OpenAI-ի հետ BBVA-ն ԱԲ-ն դնում է բանկային գործունեության հիմքում

1857 թվականին հիմնադրված BBVA-ն համաշխարհային ֆինանսական հաստատություն է, որն աջակցում է մարդկանց և բիզնեսներին Եվրոպայում, Մեքսիկայում, Հարավային Ամերիկայում, Թուրքիայում և ԱՄՆ-ում՝ սպասարկելով տասնյակ միլիոնավոր հաճախորդների ամբողջ աշխարհում։ Վերջին տասնամյակում թվային և մոբայլ բանկինգի առաջամարտիկը լինելուց հետո BBVA-ն այժմ մտնում է նոր փուլ՝ բանկային գործը վերափոխելով արհեստական բանականության շուրջ։

Այդ վերափոխումն արագացնելու համար BBVA-ն և OpenAI-ը ձևավորել են ռազմավարական համագործակցություն, որի նպատակն է ԱԲ-ն ինտեգրել հաճախորդների փորձառություններում, գործառնություններում, ծրագրային ապահովման մշակման և կազմակերպության աշխատակիցների ամենօրյա աշխատանքի մեջ։ Համագործակցությունը նշանավորում է գործընկերության նոր մակարդակ համաշխարհային ֆինանսական հաստատության և OpenAI-ի միջև, որտեղ երկու ընկերությունների թիմերը միասին աշխատում են ընդհանուր առաջնահերթությունների և երկարաժամկետ վերափոխման նախաձեռնությունների վրա։

Մինչև 2025 թվականի վերջը այդ համագործակցությունը վերածվել էր ավելի լայն ռազմավարական դաշինքի, որի առանցքում «The Eight»-ն էր՝ BBVA-ի ԱԲ-ով վերափոխման ճանապարհային քարտեզը, որը նպատակ ունի համապարփակ կերպով վերափոխել բանկային գործունեությունը՝ հաճախորդների փորձառությունից և առևտրային բանկինգից մինչև ռիսկերի կառավարում, գործառնական գործընթացներ, ծրագրային ապահովման մշակում և աշխատակիցների արդյունավետություն։

ԱԲ-ին որպես առանձին տեխնոլոգիական նախաձեռնություն դիտարկելու փոխարեն՝ BBVA-ն վերաիմաստավորում է բանկի գործունեությունը կազմակերպության բոլոր մակարդակներում՝ սկսած նրանից, թե ինչպես են հաճախորդներն օգտվում ֆինանսական ծառայություններից, ինչպես են աշխատակիցները որոշումներ կայացնում և ինչպես են վերլուծվում ռիսկերը, մինչև այն, թե ինչպես են գործառնական գործընթացներն իրականացվում լայնածավալ կերպով։

Նախաձեռնությունն ընդգրկում է բանկի գործունեության բոլոր մակարդակները՝ սկսած ԱԲ-ով աշխատող ֆինանսական օգնականներից, որոնք կարող են կանխատեսել հաճախորդների կարիքները, մինչև գործիքներ, որոնք օգնում են բանկային մասնագետներին և ռիսկերի վերլուծաբաններին ավելի արագ ու հիմնավորված որոշումներ կայացնել, ինչպես նաև համակարգեր, որոնք ավտոմատացնում են գործառնական գործընթացները և արագացնում ծրագրային ապահովման մշակումը կազմակերպության ամբողջ շրջանակում։

Համագործակցության միջոցով OpenAI-ը սերտորեն աշխատում է BBVA-ի թիմերի հետ ինժեներիայի, հետազոտությունների, արտադրանքի մշակման և գործառնությունների ոլորտներում՝ օգնելով անվտանգ զարգացնել և մասշտաբավորել ԱԲ-ի այս հնարավորությունները համաշխարհային բանկային կազմակերպությունում։

BBVA-ի և OpenAI-ի համագործակցությունը սկսվեց 2024 թվականին՝ ChatGPT Enterprise-ի նախնական ներդրմամբ 3,000 աշխատակիցների շրջանում՝ տարբեր երկրներում և բիզնես ուղղություններում։ Քանի որ դրա կիրառումը բնական կերպով արագ տարածվում էր, BBVA-ն ընդլայնեց հասանելիությունը կազմակերպության ողջ շրջանակում։

Այսօր ավելի քան 100,000 աշխատակից ամբողջ աշխարհում օգտագործում է ChatGPT Enterprise-ը՝ BBVA-ին դարձնելով ֆինանսական ոլորտում գեներատիվ ԱԲ-ի ամենախոշոր ձեռնարկատիրական կիրառողներից մեկը։

Իրավական, ռիսկերի, ինժեներիայի, գործառնությունների, ֆինանսների, մարքեթինգի և հաճախորդների սպասարկման թիմերը ChatGPT‑ն ինտեգրեցին ամենօրյա աշխատանքային գործընթացներում։ Ներդրումը ցույց տվեց, թե ինչպես կարող է գեներատիվ ԱԲ-ն անվտանգ մասշտաբավորվել խիստ կարգավորվող կազմակերպության ներսում՝ միաժամանակ ապահովելով չափելի գործառնական ազդեցություն ամբողջ բիզնեսում։

Խիստ կարգավորվող համաշխարհային բանկի համար ԱԲ-ի մասշտաբային կիրառումը պահանջում էր ավելին, քան պարզապես լիցենզիաների տրամադրումը։ BBVA-ն ԱԲ-ի ընդունման և կիրառման իր ռազմավարությունը կառուցեց երեք հիմնական հենասյուների վրա՝ վստահություն, կառավարման մեխանիզմներ և համակարգված ուսուցում։ Ի սկզբանե BBVA-ն համախմբեց անվտանգության, իրավական, համապատասխանության և տեխնոլոգիական թիմերի ջանքերը՝ ապահովելու համար, որ աշխատակիցները հստակ կառավարման շրջանակներում հասանելիություն ունենան վստահելի ԱԲ գործիքներին։

Սպառողական ԱԲ գործիքների չհաստատված օգտագործումն ու փորձարկումները թույլատրելու փոխարեն՝ բանկն աշխատակիցներին ապահովեց անվտանգ, ձեռնարկատիրական մակարդակի հասանելիությամբ և կարողությունների զարգացման պաշտոնական ծրագրերով։

ԱԲ-ի կիրառումը լայնածավալ մակարդակով խթանելու նպատակով BBVA-ն ստեղծեց համակարգված աջակցության շրջանակ, որը ներառում էր կազմակերպության ողջ մասշտաբով գործող ԱԲ-ի դեսպանների ցանց, ինչպես նաև առաջադեմ օգտատերերի խումբ, որոնք բանկի ներսում հայտնի էին որպես ԱԲ-ի «կախարդներ»։ Այս թիմերը վարում են գործնական աշխատարաններ, օգնում գործընկերներին ինտեգրել ChatGPT‑ն առօրյա աշխատանքային գործընթացներում և բացահայտել արժեքավոր կիրառման դեպքեր կազմակերպության տարբեր ստորաբաժանումներում։

Ղեկավարության մասնակցությունը դարձավ ներդրման կարևոր խթանիչ։ BBVA-ն հատուկ վերապատրաստում տրամադրեց 250 ղեկավարների, այդ թվում՝ գլխավոր գործադիր տնօրենին և նախագահին, իսկ այսօր գործադիր կոմիտեի անդամները ընկերության ամենաակտիվ ChatGPT օգտատերերի թվում են։

Երբ աշխատակիցները սկսեցին իրենց առօրյա աշխատանքում տեսնել դրա գործնական արժեքը, ԱԲ-ի կիրառումը բնական կերպով տարածվեց ամբողջ ընկերությունում։

Ներդրման ընդլայնմանը զուգահեռ՝ BBVA-ի աշխատակիցները սկսեցին ստեղծել անհատական GPT‑ներ, որոնք հարմարեցված էին իրավական, ռիսկերի, հաճախորդների սպասարկման, ֆինանսների և մարքեթինգի մասնագիտացված աշխատանքային գործընթացներին։ Մինչ օրս աշխատակիցները կազմակերպությունում ստեղծել են ավելի քան 20,000 GPT, որոնցից մոտ 4,000-ը հաճախ օգտագործվում են աշխարհի տարբեր թիմերի կողմից։

Վարկային ռիսկի ոլորտում BBVA-ն մշակեց Credit Analysis Pro GPT‑ը, որն արագացնում է գնահատումները՝ տարեկան հաշվետվություններից, ESG բացահայտումներից և լրատվամիջոցների լուսաբանումից դուրս բերելով և վերլուծելով չկառուցված տվյալներ. աշխատանք, որը նախկինում ձեռքով էր կատարվում և շատ ժամանակ էր պահանջում։ Այս առաջադրանքների ավտոմատացման շնորհիվ վերլուծաբանները կարող են ավելի շատ կենտրոնանալ ռազմավարական վերլուծության և ավելի բարձր արժեք ունեցող աշխատանքի վրա, ներառյալ այն, թե ինչպես են ESG գործոնները ներառվում ռիսկի մոդելներում։

Իրավաբանական ծառայությունների ոլորտում BBVA-ն ստեղծել է Մանրածախ բանկինգի իրավաբանական օգնական GPT, որն օգնում է պատասխանել մասնաճյուղերի ղեկավարներից ստացվող՝ հաճախորդներին վերաբերող շուրջ 40,000 տարեկան իրավաբանական հարցումներին։ GPT‑ն պատրաստում է պատասխանների նախագծեր՝ օգտվելով ներքին գիտելիքների բազմաթիվ աղբյուրներից, ինչը զգալիորեն կրճատում է ինը հոգուց բաղկացած իրավաբանական թիմի ձեռքով իրականացվող ուսումնասիրությունների վրա ծախսվող ժամանակը։

Մեքսիկայում «Հաճախորդների փորձառության օգնական» GPT‑ն վերլուծում է հաճախորդների հարցումների հազարավոր բաց պատասխաններ՝ արագացնելով տրամադրությունների վերլուծությունը, բացահայտելով հիմնական թեմաները և առաջարկելով գործողություններ, որոնք օգնում են ավելի արագ և լայնածավալ կերպով բարելավել հաճախորդների փորձառությունը։

Պերուում ավելի քան 3,000 աշխատակից այժմ օգտագործում է ներքին ԱԲ օգնական, որը հարցումների մշակման միջին ժամանակը մոտ 7.5 րոպեից կրճատել է մինչև մոտ 1 րոպե՝ գրանցելով արդյունավետության մոտ 80% բարելավում։

Այս օրինակները վկայում են BBVA-ում ընթացող ավելի լայն վերափոխման մասին։ Այն, ինչ սկզբում արտահայտվում էր աշխատակիցների արդյունավետության բարձրացմամբ, աստիճանաբար վերածվում է այն հիմքի, որի վրա բանկը մատուցում է ծառայություններ, կայացնում որոշումներ և տարածում իր մասնագիտական փորձն ու գիտելիքները կազմակերպության ողջ շրջանակում։

• 100,000 աշխատակից ամբողջ աշխարհում օգտագործում է ChatGPT Enterprise
• 70%+ շաբաթական ակտիվ օգտագործում՝ ներդրված աշխատակիցների շրջանում
• յուրաքանչյուր աշխատակցի համար շաբաթական խնայվում է մոտ 3 ժամ
• Մինչև 80% արդյունավետության աճ ընտրված աշխատանքային գործընթացներում
• Վերապատրաստվել է 250 ավագ ղեկավար, այդ թվում՝ գլխավոր գործադիր տնօրենը և նախագահը
• Առաջին իսկ օրվանից համահունչ անվտանգության, իրավական և համապատասխանության գործառույթներ
• Աշխատակիցների առաջնորդությամբ ԱԲ ներդրում բիզնես գործառույթներում
• 8 խոշոր վերափոխման նախաձեռնություն «The Eight»-ի շրջանակում

• ԱԲ-ն դիտարկեք որպես բիզնեսի վերափոխման գործիքի. BBVA-ն ԱԲ-ին մոտեցավ որպես հաճախորդների փորձառության, գործառնական գործընթացների և կազմակերպության աշխատանքային մեթոդների համապարփակ վերաիմաստավորման միջոցի, այլ ոչ թե որպես առանձին նորարարական նախաձեռնության։
• Ստեղծեք ոլորտային փորձագիտության օգնությամբ. Համագործակցությունը միավորում է OpenAI-ի առաջատար ԱԲ հնարավորությունները և BBVA-ի խորը փորձագիտությունը բանկային գործունեության, ռիսկերի կառավարման, գործառնական գործընթացների և հաճախորդների փորձառության ոլորտներում։
• Ապահովեք անվտանգ մասշտաբավորում առաջին իսկ օրվանից. Համաշխարհային ֆինանսական հաստատությունը AI-ով վերափոխելը պահանջում է կառավարում, տվյալների ճարտարապետություն և անվտանգության շրջանակներ, որոնք նախատեսված են ամբողջ կազմակերպությունում մասշտաբավորվելու համար։
• Հզորացրեք աշխատակիցներին ԱԲ-ի միջոցով. ԱԲ-ի հնարավորությունները լայնորեն հասանելի դարձնելով ողջ աշխատակազմին՝ BBVA-ն աշխատակիցներին հնարավորություն է տալիս դառնալ բանկի վերափոխման գործընթացի ակտիվ մասնակիցներ։
• Վաղ փուլում վերապատրաստեք ղեկավարությանը. ԱԲ-ի ընդունումն ու կիրառումն արագանում են, երբ բարձրագույն ղեկավարներն իրենք ակտիվորեն օգտագործում են այդ տեխնոլոգիան։ Ղեկավարների համար նախատեսված վաղ վերապատրաստման ծրագրերը, ներառյալ գլխավոր գործադիր տնօրենի և տնօրենների խորհրդի նախագահի մասնակցությամբ ծրագրերը, օգնում են ԱԲ-ն հաստատել որպես կազմակերպության ռազմավարական առաջնահերթություն։
• Անցում ռեակտիվից դեպի պրոակտիվ բանկինգ. Երկարաժամկետ ձգտումը ոչ միայն արդյունավետության բարձրացումն է, այլև ավելի խելացի և անհատականացված բանկային փորձառության ստեղծումը, որը կարող է կանխատեսել հաճախորդների կարիքները։

BBVA-ի համար ChatGPT Enterprise-ի կիրառումը միայն ավելի լայն վերափոխման մեկ բաղադրիչն է։ «The Eight»-ի միջոցով բանկը իրականացնում է ԱԲ-ի շուրջ բանկային գործունեության վերաձևավորման երկարաժամկետ տեսլական՝ ընդգրկելով հաճախորդների ներգրավումը, առևտրային բանկինգը, ռիսկերի կառավարումը, գործառնությունները, ծրագրային ապահովման մշակումը և աշխատակիցների արդյունավետությունը։

OpenAI-ի հետ սերտ համագործակցությամբ BBVA-ն շարունակում է ուսումնասիրել այն ուղիները որոնց միջոցով ԱԲ-ն կարող է նպաստել ավելի պրոակտիվ, խելացի և անհատականացված բանկային փորձառության ստեղծմանը՝ միաժամանակ բարելավելով կազմակերպության ներսում աշխատանքի կազմակերպման ձևերը։ Նպատակը ոչ միայն ԱԲ գործիքների ներդրումն է, այլև գլոբալ բանկի գործունեության վերաիմաստավորումը ԱԲ-կենտրոն դարաշրջանում։