BBVA робить ШІ основою банківської справи за допомогою OpenAI

Заснована у 1857 році, BBVA є глобальною фінансовою установою, що підтримує людей і бізнес у Європі, Мексиці, Південній Америці, Туреччині та США, обслуговуючи десятки мільйонів клієнтів у всьому світі. Після новаторського розвитку цифрового й мобільного банкінгу протягом останнього десятиліття BBVA переходить у нову фазу: трансформує банкінг навколо штучного інтелекту.

Щоб прискорити цю трансформацію, BBVA та OpenAI створили стратегічну співпрацю для інтеграції ШІ в клієнтський досвід, операції, розробку програмного забезпечення та щоденну роботу співробітників у всій організації. Ця співпраця позначає новий рівень партнерства між глобальною фінансовою установою та OpenAI: команди обох компаній працюють разом над спільними пріоритетами й довгостроковими ініціативами трансформації.

До кінця 2025 року ця співпраця переросла в ширший стратегічний альянс, зосереджений навколо «The Eight» — дорожньої карти ШІ-трансформації BBVA для наскрізної перебудови банківської діяльності: від клієнтського досвіду й комерційного банкінгу до ризиків, операцій, розробки програмного забезпечення та продуктивності співробітників.

Замість того щоб розглядати ШІ як окрему технологічну ініціативу, BBVA переосмислює те, як банк працює на всіх рівнях організації: як клієнти взаємодіють із фінансовими послугами, як співробітники ухвалюють рішення, як аналізуються ризики та як операції виконуються у масштабі.

Ініціатива охоплює всі рівні банку: від фінансових асистентів на базі ШІ, здатних передбачати потреби клієнтів, до інструментів, які допомагають банкірам і аналітикам ризиків швидше ухвалювати обґрунтованіші рішення, а також систем, що автоматизують операційні процеси та прискорюють розробку програмного забезпечення в усій організації.

У межах цієї співпраці OpenAI тісно співпрацює з командами BBVA у сферах інженерії, досліджень, розробки продуктів та операційної діяльності, щоб допомогти безпечно розробляти та масштабувати ці можливості ШІ в межах глобальної банківської організації.

Відносини між BBVA та OpenAI почалися у 2024 році з початкового розгортання ChatGPT Enterprise для 3 000 співробітників у кількох країнах і бізнес-напрямах. Коли впровадження почало органічно прискорюватися, BBVA розширила доступ у всій організації.

Сьогодні понад 100 000 працівників у всьому світі використовують ChatGPT Enterprise, що робить BBVA одним із найбільших корпоративних користувачів генеративного ШІ у фінансовому секторі.

Команди юридичного напряму, ризиків, інженерії, операцій, фінансів, маркетингу та клієнтського сервісу інтегрували ChatGPT у щоденні робочі процеси. Розгортання показало, як генеративний ШІ може безпечно масштабуватися в суворо регульованій організації та водночас давати вимірюваний операційний ефект для бізнесу.

Для глобального банку з високим рівнем регулювання масштабування ШІ вимагало більшого, ніж просто розгортання ліцензій. BBVA побудувала стратегію впровадження ШІ навколо трьох ключових основ: довіри, управління та структурованого навчання. Від самого початку BBVA узгодила роботу команд безпеки, юридичного напряму, комплаєнсу й технологій, щоб співробітники мали доступ до надійних ШІ-інструментів у чітких рамках управління.

Замість того щоб допускати несанкціоновані експерименти зі споживчими інструментами ШІ, банк вирішив надати працівникам безпечний доступ корпоративного рівня та офіційні програми навчання й підтримки.

Щоб підтримати масштабне впровадження, BBVA створила структуровану систему підтримки, яка включала загальноорганізаційну мережу ШІ-чемпіонів, а також досвідчених користувачів, усередині компанії названих ШІ-«чарівниками». Ці команди проводять практичні воркшопи, допомагають колегам інтегрувати ChatGPT у щоденні процеси та визначають цінні сценарії використання в усій організації.

Участь керівництва стала важливим прискорювачем впровадження. BBVA провела спеціальне навчання для 250 керівників, зокрема CEO та голови, і сьогодні члени виконавчого комітету є одними з найактивніших користувачів ChatGPT у компанії.

Щойно співробітники почали бачити практичну цінність у своїй щоденній роботі, впровадження органічно поширилося в усій компанії.

У міру поширення впровадження співробітники BBVA почали створювати власні GPT, адаптовані до спеціалізованих процесів у юридичній сфері, ризиках, клієнтському сервісі, фінансах і маркетингу. На сьогодні співробітники створили в організації понад 20 000 GPT, з яких приблизно 4000 часто використовуються командами по всьому світу.

У сфері кредитного ризику BBVA розробила Credit Analysis Pro GPT, який прискорює оцінювання, витягуючи й аналізуючи неструктуровані дані з річних звітів, ESG-розкриттів і медіависвітлення — раніше така робота виконувалася вручну й потребувала багато часу. Автоматизуючи ці завдання, аналітики можуть більше зосередитися на стратегічному аналізі та роботі з вищою цінністю, зокрема на тому, як ESG-фактори включаються до моделей ризику.

Для юридичних відділів BBVA створила Retail Banking Legal Assistant GPT, щоб допомагати відповідати приблизно на 40 000 щорічних юридичних запитів, пов’язаних із клієнтами, які надходять від керівників відділень. GPT готує чернетки відповідей, використовуючи кілька внутрішніх джерел знань, що різко скорочує час ручного дослідження для юридичної команди з дев’яти людей.

У Мексиці GPT‑помічник із клієнтського досвіду аналізує тисячі відповідей клієнтів на відкриті запитання опитувань, прискорюючи аналіз тональності, виявляючи ключові теми та рекомендуючи дії, які допомагають швидше й у масштабі покращувати клієнтський досвід.

У Перу понад 3 000 співробітників тепер використовують внутрішній ШІ-асистент, який скоротив середній час обробки запитів із приблизно 7,5 хвилини до близько 1 хвилини — підвищення ефективності приблизно на 80 %.

Ці приклади ілюструють ширші зміни, що відбуваються в BBVA. Те, що починалося як зростання продуктивності співробітників, дедалі більше стає основою того, як банк надає послуги, ухвалює рішення та масштабує експертизу в усій організації.

• 100 000 співробітників у всьому світі використовують ChatGPT Enterprise
• 70 % і більше щотижневого активного використання серед працівників, охоплених розгортанням
• Щотижня економія становить близько 3 годин на одного співробітника
• До 80 % підвищення ефективності в окремих робочих процесах
• Навчання пройшли 250 старших керівників, включно з CEO та головою правління
• Безпека, юридичні аспекти й відповідність узгоджені з першого дня
• Впровадження ШІ з ініціативи співробітників у різних бізнес-функціях
• 8 ключових трансформаційних ініціатив у межах «Вісімки»

• Розглядайте ШІ як трансформацію бізнесу: BBVA підходила до ШІ як до переосмислення клієнтського досвіду, операцій і способів роботи в межах усієї організації — а не як до окремої інноваційної ініціативи.
• Створюйте на основі галузевої експертизи: Ця співпраця поєднує передові можливості ШІ OpenAI з глибокою експертизою BBVA у банківській справі, управлінні ризиками, операційній діяльності та клієнтському досвіді.
• Безпечно масштабуйтеся з першого дня: Трансформація глобальної фінансової установи за допомогою ШІ вимагає управління, архітектури даних і фреймворків безпеки, розроблених для масштабування в межах усієї організації.
• Надавати співробітникам більше можливостей завдяки ШІ: Поширюючи можливості ШІ на весь персонал, BBVA дає співробітникам змогу стати активними учасниками трансформації банку.
• Керівництво має проходити навчання на перших етапах: впровадження ШІ прискорюється, коли керівники вищої ланки самі активно використовують технологію. Реалізація навчальних програм для топменеджерів (зокрема CEO та голови правління) на ранніх етапах допомагає закріпити ШІ як стратегічний пріоритет в усій організації.
• Перехід від реактивного до проактивного банкінгу: Довгострокова мета полягає не просто в підвищенні ефективності, а у створенні розумнішого й персоналізованого досвіду банківського обслуговування, здатного передбачати потреби клієнтів.

Для BBVA впровадження ChatGPT Enterprise — лише частина набагато масштабнішої трансформації. Через «The Eight» банк реалізує довгострокове бачення переосмислення банкінгу навколо ШІ: від взаємодії з клієнтами й комерційного банкінгу до ризиків, операцій, розробки ПЗ та продуктивності співробітників.

Тісно співпрацюючи з OpenAI, BBVA продовжує досліджувати, як ШІ може допомогти створити проактивніший, розумніший і персоналізований банківський досвід, одночасно покращуючи виконання роботи в усій організації. Мета полягає не лише в розгортанні ШІ-інструментів, а в переосмисленні того, як глобальний банк працює в ШІ-нативну епоху.