BBVA jqiegħed l-AI fil-qalba tal-banek ma’ OpenAI

Imwaqqfa fl-1857, BBVA hija istituzzjoni finanzjarja globali li tappoġġja nies u negozji madwar l-Ewropa, il-Messiku, l-Amerika t’Isfel, it-Turkija u l-Istati Uniti, u taqdi għexieren ta’ miljuni ta’ klijenti madwar id-dinja. Wara li kienet pijuniera fil-banek diġitali u mobbli tul l-aħħar għaxar snin, BBVA issa qed tidħol f’fażi ġdida: it-trasformazzjoni tas-servizzi bankarji madwar l-intelliġenza artifiċjali.

Biex taċċellera dik it-trasformazzjoni, BBVA u OpenAI ffurmaw kollaborazzjoni strateġika mfassla biex tintegra l-AI fl-esperjenzi tal-klijenti, l-operazzjonijiet, l-iżvilupp tas-software u x-xogħol ta’ kuljum tal-impjegati madwar l-organizzazzjoni. Il-kollaborazzjoni timmarka livell ġdid ta’ sħubija bejn istituzzjoni finanzjarja globali u OpenAI, b’timijiet miż-żewġ kumpaniji jaħdmu flimkien fuq prijoritajiet komuni u inizjattivi ta’ trasformazzjoni fit-tul.

Sal-aħħar tal-2025, dik il-kollaborazzjoni kienet evolviet f’alleanza strateġika usa’ ċċentrata madwar "It-Tmienja," il-pjan direzzjonali ta’ trasformazzjoni tal-AI ta’ BBVA biex jerġa’ jiddisinja s-servizzi bankarji minn tarf sa tarf—mill-esperjenza tal-klijent u l-banek kummerċjali għar-riskju, l-operazzjonijiet, l-iżvilupp tas-software u l-produttività tal-impjegati.

Minflok ma tersaq lejn l-AI bħala inizjattiva teknoloġika indipendenti, BBVA qed terġa’ taħseb kif il-bank jopera f’kull saff tal-organizzazzjoni: kif il-klijenti jinteraġixxu mas-servizzi finanzjarji, kif l-impjegati jieħdu deċiżjonijiet, kif jiġi analizzat ir-riskju u kif jitwettqu l-operazzjonijiet fuq skala kbira.

L-inizjattiva tkopri kull saff tal-bank: minn assistenti finanzjarji mħaddma bl-AI li kapaċi jantiċipaw il-ħtiġijiet tal-klijenti, għal għodod li jgħinu lill-bankiera u lill-analisti tar-riskju jieħdu deċiżjonijiet aktar malajr u aktar infurmati, għal sistemi li jawtomatizzaw l-operazzjonijiet u jaċċelleraw l-iżvilupp tas-software madwar l-organizzazzjoni.

Permezz tal-kollaborazzjoni, OpenAI qed taħdem mill-qrib mat-timijiet ta’ BBVA fl-inġinerija, ir-riċerka, l-iżvilupp tal-prodotti u l-operazzjonijiet biex tgħin tiżviluppa u tkabbar dawn il-kapaċitajiet tal-AI b’mod sigur f’organizzazzjoni bankarja globali.

Ir-relazzjoni bejn BBVA u OpenAI bdiet fl-2024 b’implimentazzjoni inizjali ta’ ChatGPT Enterprise lil 3,000 impjegat f’diversi pajjiżi u oqsma tan-negozju. Hekk kif l-adozzjoni aċċellerat b’mod organiku, BBVA wessgħet l-aċċess madwar l-organizzazzjoni.

Illum aktar minn 100,000 impjegat globalment jużaw ChatGPT Enterprise, u dan jagħmel lil BBVA wieħed mill-akbar adottaturi intrapriżi tal-AI ġenerattiva fis-settur finanzjarju.

Timijiet fis-servizzi legali, ir-riskju, l-inġinerija, l-operazzjonijiet, il-finanzi, il-marketing u s-servizz tal-klijenti integraw ChatGPT fil-flussi tax-xogħol ta’ kuljum. L-implimentazzjoni wriet kif l-AI ġenerattiva setgħet tikber b’mod sigur ġewwa organizzazzjoni regolata ħafna filwaqt li twassal impatt operattiv li jista’ jitkejjel fin-negozju kollu.

Għal bank globali regolata ħafna, it-tkabbir tal-AI kien jeħtieġ aktar milli sempliċement jiġu implimentati liċenzji. BBVA bniet l-istrateġija tagħha għall-adozzjoni tal-AI madwar tliet pilastri ewlenin: fiduċja, governanza u tagħlim strutturat. Mill-bidu, BBVA allinjat it-timijiet tas-sigurtà, legali, tal-konformità u tat-teknoloġija biex tiżgura li l-impjegati jkollhom aċċess għal għodod tal-AI fdati fi ħdan oqfsa ta’ governanza ċari.

Minflok ma ppermetta esperimentazzjoni mhux awtorizzata b’għodod tal-AI għall-konsumaturi, il-bank għażel li jipprovdi lill-impjegati aċċess sigur ta’ livell intrapriża u programmi formali ta’ appoġġ.

Biex tappoġġja l-adozzjoni fuq skala kbira, BBVA ħolqot qafas strutturat ta’ appoġġ li kien jinkludi netwerk ta’ champions tal-AI mal-organizzazzjoni kollha, flimkien ma’ utenti avvanzati magħrufa internament bħala “maġi” tal-AI. Dawn it-timijiet imexxu workshops prattiċi, jgħinu lill-kollegi jintegraw ChatGPT fil-flussi tax-xogħol ta’ kuljum u jidentifikaw każijiet ta’ użu ta’ valur madwar l-organizzazzjoni.

Il-parteċipazzjoni tat-tmexxija saret aċċelleratur ewlieni għall-adozzjoni. BBVA pprovdiet taħriġ speċifiku lil 250 mexxej, inklużi s-CEO u ċ-chairman, u llum membri tal-kumitat eżekuttiv huma fost l-aktar utenti attivi ta’ ChatGPT fil-kumpanija.

Ladarba l-impjegati bdew jaraw valur prattiku fix-xogħol tagħhom ta’ kuljum, l-adozzjoni espandiet b’mod organiku madwar il-kumpanija.

Hekk kif l-adozzjoni espandiet, impjegati madwar BBVA bdew jibnu GPTs personalizzati mfassla għal flussi tax-xogħol speċjalizzati fis-servizzi legali, ir-riskju, is-servizz tal-klijenti, il-finanzi u l-marketing. Sal-lum, l-impjegati ħolqu aktar minn 20,000 GPT madwar l-organizzazzjoni, b’madwar 4,000 minnhom jintużaw ta’ spiss minn timijiet madwar id-dinja.

Fir-riskju tal-kreditu, BBVA żviluppat Credit Analysis Pro GPT, li jaċċellera l-valutazzjonijiet billi jiġbed u janalizza data mhux strutturata minn rapporti annwali, żvelar ESG u kopertura tal-midja—xogħol li qabel kien manwali u jieħu ħafna ħin. Billi jawtomatizzaw dawn il-kompiti, l-analisti jistgħu jiffokaw aktar fuq analiżi strateġika u xogħol ta’ valur ogħla, inkluż kif il-fatturi ESG jiġu inkorporati fil-mudelli tar-riskju.

Fis-servizzi legali, BBVA ħolqot Retail Banking Legal Assistant GPT biex tgħin twieġeb għal madwar 40,000 mistoqsija legali annwali relatata mal-klijenti li jaslu mingħand maniġers tal-fergħat. Il-GPT jabbozza tweġibiet billi jiġbed minn diversi sorsi interni ta’ għarfien, u jnaqqas b’mod drastiku l-ħin ta’ riċerka manwali għat-tim legali ta’ disa’ persuni.

Fil-Messiku, Client Experience Assistant GPT janalizza eluf ta’ tweġibiet miftuħa minn stħarriġ tal-klijenti, jaċċellera l-analiżi tas-sentiment, joħroġ temi ewlenin u jirrakkomanda azzjonijiet li jgħinu jtejbu l-esperjenza tal-klijent aktar malajr u fuq skala kbira.

Fil-Perù, aktar minn 3,000 impjegat issa jużaw assistent intern tal-AI li naqqas il-ħinijiet medji tat-trattament tal-mistoqsijiet minn madwar 7.5 minuti għal madwar minuta—titjib fl-effiċjenza ta’ madwar 80%.

Dawn l-eżempji juru bidla usa’ li għaddejja f’BBVA. Dak li beda bħala titjib fil-produttività tal-impjegati qed isir dejjem aktar pedament għal kif il-bank iwassal is-servizzi, jieħu deċiżjonijiet u jkabbar l-għarfien espert madwar l-organizzazzjoni.

• 100,000 impjegat li jużaw ChatGPT Enterprise globalment
• 70%+ użu attiv fil-ġimgħa fost l-impjegati implimentati
• ~3 sigħat iffrankati għal kull impjegat, fil-ġimgħa
• Sa 80% titjib fl-effiċjenza fi flussi tax-xogħol magħżula
• 250 mexxej anzjan imħarrġa, inklużi s-CEO u ċ-chairman
• Sigurtà, legali u konformità allinjati mill-ewwel jum
• Adozzjoni tal-AI mmexxija mill-impjegati madwar il-funzjonijiet tan-negozju
• 8 inizjattivi ewlenin ta’ trasformazzjoni taħt “It-Tmienja”

• Ittratta l-AI bħala trasformazzjoni tan-negozju: BBVA resqet lejn l-AI bħala disinn mill-ġdid tal-esperjenza tal-klijent, l-operazzjonijiet u l-modi ta’ ħidma madwar l-organizzazzjoni — mhux bħala sforz ta’ innovazzjoni indipendenti.
• Ibni b’għarfien espert tad-dominju: Il-kollaborazzjoni tgħaqqad il-kapaċitajiet tal-AI tal-fruntiera ta’ OpenAI mal-għarfien profond ta’ BBVA fil-banek, ir-riskju, l-operazzjonijiet u l-esperjenza tal-klijent.
• Kabbar b’mod sigur mill-ewwel jum: It-trasformazzjoni ta’ istituzzjoni finanzjarja globali bl-AI teħtieġ governanza, arkitettura tad-data u oqfsa tas-sigurtà mfassla biex jikbru madwar l-organizzazzjoni.
• Agħti s-setgħa lill-impjegati bl-AI: Billi testendi l-kapaċitajiet tal-AI b’mod wiesa’ fost il-forza tax-xogħol, BBVA qed tippermetti lill-impjegati jsiru parteċipanti attivi fit-trasformazzjoni tal-bank.
• Ħarreġ it-tmexxija kmieni: L-adozzjoni tal-AI taċċellera meta l-mexxejja anzjani jużaw b’mod attiv it-teknoloġija huma stess. Programmi bikrija ta’ taħriġ għall-eżekuttivi — inklużi s-CEO u ċ-chairman — jgħinu jistabbilixxu l-AI bħala prijorità strateġika madwar l-organizzazzjoni.
• Mexxi minn banek reattivi għal proattivi: L-ambizzjoni fit-tul mhijiex sempliċement effiċjenza akbar, iżda esperjenza bankarja aktar intelliġenti u personalizzata li kapaċi tantiċipa l-ħtiġijiet tal-klijenti.

Għal BBVA, l-adozzjoni ta’ ChatGPT Enterprise hija biss parti waħda minn trasformazzjoni ħafna akbar. Permezz ta’ "It-Tmienja," il-bank qed isegwi viżjoni fit-tul biex jerġa’ jiddisinja s-servizzi bankarji madwar l-AI—mill-involviment tal-klijenti u l-banek kummerċjali għar-riskju, l-operazzjonijiet, l-iżvilupp tas-software u l-produttività tal-impjegati.

B’ħidma mill-qrib ma’ OpenAI, BBVA qed tkompli tesplora kif l-AI tista’ tgħin toħloq esperjenza bankarja aktar proattiva, intelliġenti u personalizzata filwaqt li ttejjeb kif isir ix-xogħol madwar l-organizzazzjoni. L-għan mhuwiex sempliċement li jiġu implimentati għodod tal-AI, iżda li jerġa’ jiġi maħsub kif bank globali jopera f’era nattiva għall-AI.