BBVA rückt KI mit OpenAI ins Zentrum des Bankings

BBVA wurde 1857 gegründet und ist ein globales Finanzinstitut, das Menschen und Unternehmen in Europa, Mexiko, Südamerika, der Türkei und den USA unterstützt und weltweit mehrere zehn Millionen Kund:innen betreut. Nachdem BBVA im vergangenen Jahrzehnt Pionierarbeit im Digital- und Mobile-Banking geleistet hat, tritt die Bank nun in eine neue Phase ein: die Transformation des Bankings rund um künstliche Intelligenz.

Um diese Transformation zu beschleunigen, haben BBVA und OpenAI die strategische Kooperation vereinbart, die darauf ausgelegt ist, KI in Kundenerlebnisse, Betriebsabläufe, Softwareentwicklung und die tägliche Arbeit der Mitarbeitenden im gesamten Unternehmen zu integrieren. Die Zusammenarbeit markiert eine neue Ebene der Partnerschaft zwischen einem globalen Finanzinstitut und OpenAI, bei der Teams beider Unternehmen gemeinsam an geteilten Prioritäten und langfristigen Transformationsinitiativen arbeiten.

Bis Ende 2025 hatte sich diese Zusammenarbeit zu einer umfassenderen strategischen Allianz entwickelt, die sich um „The Eight“ dreht – BBVAs KI-Transformationsplan für die Neugestaltung des Bankings von Grund auf: vom Kundenerlebnis und Firmenkundengeschäft bis hin zu Risiko, Betrieb, Softwareentwicklung und Produktivität der Mitarbeitenden.

Anstatt KI als eigenständige Technologieinitiative zu betrachten, überdenkt BBVA, wie die Bank auf jeder Ebene der Organisation arbeitet: wie Kund:innen mit Finanzdienstleistungen interagieren, wie Mitarbeitende Entscheidungen treffen, wie Risiken analysiert werden und wie Abläufe im großen Maßstab ausgeführt werden.

Die Initiative umfasst jede Ebene der Bank: von KI-gestützten Finanzassistenten, die Kundenbedürfnisse antizipieren können, über Tools, die Banker:innen und Risikoanalyst:innen helfen, schneller fundiertere Entscheidungen zu treffen, bis hin zu Systemen, die Abläufe automatisieren und die Softwareentwicklung im gesamten Unternehmen beschleunigen.

Im Rahmen der Kooperation arbeitet OpenAI eng mit BBVA-Teams aus der Softwareentwicklung, der Forschung, der Produktentwicklung und dem Betrieb zusammen, um diese KI-Fähigkeiten sicher in einer globalen Bankorganisation zu entwickeln und zu skalieren.

Die Beziehung zwischen BBVA und OpenAI begann 2024 mit einer ersten Einführung von ChatGPT Enterprise für 3.000 Mitarbeitende in mehreren Ländern und Geschäftsbereichen. Als die Nutzung organisch zunahm, erweiterte BBVA den Zugang im gesamten Unternehmen.

Heute nutzen weltweit mehr als 100.000 Mitarbeitende ChatGPT Enterprise. Damit ist BBVA einer der größten Enterprise-Anwender generativer KI im Finanzsektor.

Teams aus den Bereichen Recht, Risiko, Engineering, Betrieb, Finanzen, Marketing und Kundenservice integrierten ChatGPT in ihre täglichen Workflows. Die Einführung zeigte, wie generative KI in einer stark regulierten Organisation sicher skaliert werden kann und zugleich messbare operative Wirkung im gesamten Geschäft erzielt.

Für eine stark regulierte globale Bank erforderte die Skalierung von KI mehr als nur die Bereitstellung von Lizenzen. BBVA baute seine KI-Einführungsstrategie auf drei zentralen Säulen auf: Vertrauen, Governance und strukturiertes Lernen. Von Anfang an brachte BBVA Sicherheits-, Rechts-, Compliance- und Technologieteams zusammen, um sicherzustellen, dass Mitarbeitende innerhalb klarer Governance-Rahmen Zugang zu vertrauenswürdigen KI-Tools hatten.

Anstatt unautorisierte Experimente mit KI-Tools für Privatpersonen zuzulassen, entschied sich die Bank dafür, Mitarbeitenden sicheren Enterprise-Zugang und Befähigungsprogramme bereitzustellen.

Um die Einführung im großen Maßstab zu unterstützen, schuf BBVA ein strukturiertes Enablement-Framework mit einem unternehmensweiten Netzwerk von KI-Champions sowie fortgeschrittenen Nutzer:innen, die intern als KI-„Wizards“ bekannt sind. Diese Teams leiten praxisnahe Workshops, helfen Kolleg:innen, ChatGPT in tägliche Workflows zu integrieren, und identifizieren wertvolle Anwendungsfälle im gesamten Unternehmen.

Die Beteiligung der Führungsebene trug entscheidend zur Beschleunigung der Einführung bei. BBVA bot 250 Führungskräften, darunter dem CEO und dem Vorsitzenden, gezielte Schulungen an. Heute zählen Mitglieder des Executive Committee zu den aktivsten ChatGPT‑Nutzer:innen des Unternehmens.

Sobald Mitarbeitende den praktischen Nutzen in ihrer täglichen Arbeit erkannten, verbreitete sich die Nutzung organisch im gesamten Unternehmen.

Mit wachsender Nutzung begannen Mitarbeitende bei BBVA, individuelle GPTs zu entwickeln, die auf spezialisierte Workflows in den Bereichen Recht, Risiko, Kundenservice, Finanzen und Marketing zugeschnitten sind. Bis heute haben Mitarbeitende im gesamten Unternehmen mehr als 20.000 GPTs erstellt, von denen etwa 4.000 regelmäßig von Teams auf der ganzen Welt genutzt werden.

Im Bereich Kreditrisiko entwickelte BBVA Credit Analysis Pro GPT. Dieses Tool beschleunigt Bewertungen, indem es unstrukturierte Daten aus Geschäftsberichten, ESG-Offenlegungen und Medienberichten extrahiert und analysiert – Arbeit, die zuvor manuell und zeitaufwendig war. Durch die Automatisierung dieser Aufgaben können sich Analyst:innen stärker auf strategische Analysen und höherwertige Arbeit konzentrieren, etwa darauf, wie ESG-Faktoren in Risikomodelle einfließen.

Im Rechtsbereich entwickelte BBVA einen Retail Banking Legal Assistant GPT, der bei der Beantwortung von rund 40.000 jährlichen kundenbezogenen Rechtsanfragen hilft, die von Filialleiter:innen eingehen. Der GPT entwirft Antworten, indem er mehrere interne Wissensquellen heranzieht, und reduziert so die manuelle Recherchezeit für das neunköpfige Rechtsteam erheblich.

In Mexiko analysiert ein Client Experience Assistant GPT Tausende offener Antworten aus Kundenbefragungen. Er beschleunigt die Sentiment-Analyse, hebt zentrale Themen hervor und empfiehlt Maßnahmen, die helfen, das Kundenerlebnis schneller und in großem Maßstab zu verbessern.

In Peru nutzen inzwischen mehr als 3.000 Mitarbeitende einen internen KI-Assistenten, der die durchschnittliche Bearbeitungszeit von Anfragen von etwa 7,5 Minuten auf rund 1 Minute verkürzt hat – eine Effizienzsteigerung von ungefähr 80 %.

Diese Beispiele veranschaulichen einen umfassenderen Wandel, der bei BBVA im Gange ist. Was als Produktivitätsgewinn für Mitarbeitende begann, wird zunehmend zur Grundlage dafür, wie die Bank Dienstleistungen erbringt, Entscheidungen trifft und Expertise im gesamten Unternehmen skaliert.

• 100.000 Mitarbeitende nutzen weltweit ChatGPT Enterprise
• Über 70 % wöchentlich aktive Nutzung unter den Mitarbeitenden mit Zugang
• ~3 Stunden Einsparung pro Mitarbeitendem und Woche
• Bis zu 80 % Effizienzsteigerung in ausgewählten Workflows
• 250 Führungskräfte geschult, darunter CEO und Vorsitzender
• Sicherheit, Recht und Compliance vom ersten Tag an berücksichtigt
• Von Mitarbeitenden getragene KI-Einführung über Geschäftsbereiche hinweg
• 8 große Transformationsinitiativen im Rahmen der Initiative „The Eight“

• KI als Geschäftstransformation behandeln: BBVA betrachtete KI als Neugestaltung von Kundenerlebnis, Betrieb und Arbeitsweisen im gesamten Unternehmen – nicht als eigenständige Innovationsmaßnahme.
• Mit Fachwissen entwickeln: Die Kooperation verbindet die Frontier-KI-Fähigkeiten von OpenAI mit BBVAs tiefem Fachwissen in den Bereichen Banking, Risiko, Betrieb und Kundenerlebnis.
• Von Anfang an sicher skalieren: Die Transformation eines globalen Finanzinstituts mit KI erfordert Governance, Datenarchitektur und Sicherheitsframeworks, die für eine Skalierung im gesamten Unternehmen ausgelegt sind.
• Mitarbeitende mit KI befähigen: Indem BBVA KI-Fähigkeiten breit in der Belegschaft verfügbar macht, ermöglicht die Bank Mitarbeitenden, aktiv an der Transformation teilzunehmen.
• Führung früh schulen: Die Einführung von KI beschleunigt sich, wenn Führungskräfte die Technologie selbst aktiv nutzen. Frühe Schulungsprogramme für Führungskräfte – darunter CEO und Vorsitzender – helfen, KI im gesamten Unternehmen als strategische Priorität zu verankern.
• Vom reaktiven zum proaktiven Banking wechseln: Die langfristige Ambition ist nicht nur höhere Effizienz, sondern ein intelligenteres und personalisierteres Banking-Erlebnis, das Kundenbedürfnisse antizipieren kann.

Für BBVA ist die Einführung von ChatGPT Enterprise nur ein Teil einer deutlich größeren Transformation. Mit der Initiative „The Eight“ verfolgt die Bank eine langfristige Vision, Banking rund um KI neu zu gestalten – von Kundenbindung und Firmenkundengeschäft bis hin zu den Bereichen Risiko, Betrieb, Softwareentwicklung und Produktivität der Mitarbeitenden.

In enger Zusammenarbeit mit OpenAI untersucht BBVA weiterhin, wie KI dazu beitragen kann, ein proaktiveres, intelligenteres und personalisierteres Banking-Erlebnis zu schaffen und zugleich die Arbeitsweise im gesamten Unternehmen zu verbessern. Ziel ist nicht nur, KI-Tools einzuführen, sondern neu zu denken, wie eine globale Bank in einer KI-nativen Ära arbeitet.