BBVA z OpenAI-jem postavlja umetno inteligenco v jedro bančništva

Družba BBVA, ustanovljena leta 1857, je globalna finančna institucija, ki podpira posameznike in podjetja v Evropi, Mehiki, Južni Ameriki, Turčiji in ZDA ter oskrbuje več deset milijonov strank po vsem svetu. Po desetletju pionirskega dela na področju digitalnega in mobilnega bančništva BBVA zdaj vstopa v novo fazo: preoblikovanje bančništva okoli umetne inteligence.

Da bi pospešila to preobrazbo, sta BBVA in OpenAI oblikovala strateško sodelovanje, namenjeno vključevanju umetne inteligence v izkušnje strank, poslovanje, razvoj programske opreme in vsakodnevno delo zaposlenih v celotni organizaciji. Sodelovanje označuje novo raven partnerstva med globalno finančno institucijo in OpenAI-jem, pri čemer ekipe iz obeh podjetij skupaj delujejo na skupnih prednostnih nalogah in dolgoročnih pobudah za preobrazbo.

Do konca leta 2025 je to sodelovanje prešlo v strateško zavezništvo za iniciativo »The Eight« ('Osmica'), tj. načrt preobrazbe BBVA z umetno inteligenco za celovito prenovo bančništva od izkušnje strank in komerciale do upravljanja tveganj, operative, razvoja programske opreme in produktivnosti zaposlenih.

Namesto da bi umetno inteligenco obravnavali kot samostojno tehnološko pobudo, BBVA na novo premišljuje, kako banka deluje na vseh ravneh organizacije: kako stranke sodelujejo s finančnimi storitvami, kako zaposleni sprejemajo odločitve, kako se analizira tveganje in kako se operacije izvajajo v velikem obsegu.

Pobuda zajema vse ravni banke: od finančnih asistentov, ki jih poganja umetna inteligenca in so zmožni predvidevati potrebe strank, do orodij, ki bančnikom in analitikom tveganj pomagajo sprejemati hitrejše in bolj informirane odločitve, ter sistemov, ki avtomatizirajo operativne procese in pospešujejo razvoj programske opreme v celotni organizaciji.

V okviru sodelovanja OpenAI tesno sodeluje z ekipami BBVA na področjih inženirstva, raziskav, razvoja izdelkov in operativnega poslovanja, da bi varno razvili in razširili te zmogljivosti umetne inteligence v globalni bančni organizaciji.

Sodelovanje med BBVA-jem in OpenAI-jem se je začelo leta 2024 z začetno uvedbo ChatGPT Enterprise za 3.000 zaposlenih v več državah in na več poslovnih področjih. Ker se je uporaba organsko pospešila, je BBVA razširila dostop na celotno organizacijo.

Danes več kot 100.000 zaposlenih po vsem svetu uporablja ChatGPT Enterprise, s čimer se BBVA uvršča med največje poslovne uporabnike generativne umetne inteligence v finančnem sektorju.

Ekipe na področjih prava, upravljanja tveganj, inženirstva, operativnega poslovanja, financ, marketinga in podpore strankam so ChatGPT vključile v vsakodnevne delovne tokove. Uvedba je pokazala, kako se lahko generativna umetna inteligenca varno širi znotraj strogo regulirane organizacije, hkrati pa zagotavlja merljiv operativni učinek v celotnem poslovanju.

Za strogo regulirano globalno banko je širitev uporabe umetne inteligence zahtevala več kot zgolj uvedbo licenc. BBVA je svojo strategijo uvajanja umetne inteligence zasnovala na treh ključnih stebrih: zaupanju, upravljanju in strukturiranem učenju. BBVA je že od začetka uskladila ekipe za varnost, pravne zadeve, skladnost in tehnologijo, da bi zaposlenim zagotovila dostop do zaupanja vrednih orodij umetne inteligence v okviru jasnih okvirov upravljanja.

Namesto da bi dovolila nepooblaščeno eksperimentiranje s potrošniškimi orodji umetne inteligence, se je banka odločila zaposlenim zagotoviti varen dostop poslovnega razreda ter formalne programe usposabljanja in podpore.

Za podporo uvedbi v velikem obsegu je BBVA ustvarila strukturiran okvir za omogočanje uporabe, ki je vključeval organizacijsko mrežo zagovornikov umetne inteligence ter napredne uporabnike, interno znane kot »čarovniki« za umetno inteligenco. Te ekipe vodijo praktične delavnice, pomagajo sodelavcem vključiti ChatGPT v vsakodnevne poteke dela in prepoznavajo dragocene primere uporabe po celotni organizaciji.

Vključenost vodstva je postala pomemben pospeševalnik sprejemanja. BBVA je zagotovila posebno usposabljanje za 250 višjih vodstvenih delavcev, vključno z glavnim izvršnim direktorjem in predsednikom upravnega odbora, danes pa so člani izvršnega odbora med najaktivnejšimi uporabniki ChatGPT‑ja v podjetju.

Ko so zaposleni začeli v svojem vsakodnevnem delu prepoznavati praktično vrednost, so uvedbo razširili na celotno podjetje.

S širšo uvedbo so zaposleni po celotni družbi BBVA začeli razvijati GPT‑je po meri, prilagojene specializiranim delovnim tokovom na področjih pravnih zadev, upravljanja tveganj, storitev za stranke, financ in trženja. Do danes so zaposleni v celotni organizaciji ustvarili več kot 20 000 GPT‑jev, od katerih jih približno 4 000 pogosto uporabljajo ekipe po vsem svetu.

Na področju kreditnega tveganja je BBVA razvila Credit Analysis Pro GPT, ki pospešuje ocenjevanje z izvlekom in analizo nestrukturiranih podatkov iz letnih poročil, razkritij ESG in medijskega poročanja, tj. delo, ki je bilo prej ročno in časovno potratno. Z avtomatizacijo teh opravil se lahko analitiki bolj osredotočijo na strateško analizo in delo z višjo dodano vrednostjo, vključno s tem, kako so dejavniki ESG vključeni v modele tveganja.

Na področju pravnih storitev je BBVA ustvarila pravnega asistenta GPT za maloprodajno bančništvo, ki pomaga odgovarjati na približno 40 000 letnih pravnih poizvedb, ki jih prejme od vodij poslovalnic. GPT pripravlja osnutke odgovorov tako, da črpa iz več notranjih virov znanja, s čimer devetčlanski pravni ekipi bistveno skrajša čas, porabljen za ročno raziskovanje.

V Mehiki GPT‑asistent z UI za izkušnjo strank analizira na tisoče odprtih odgovorov strank v anketah, pospešuje analizo sentimenta, izpostavlja ključne teme in priporoča ukrepe, ki pomagajo hitreje in v velikem obsegu izboljšati izkušnjo strank.

V Peruju več kot 3 000 zaposlenih zdaj uporablja internega pomočnika z umetno inteligenco, ki je povprečni čas obravnave poizvedb skrajšal s približno 7,5 minute na približno 1 minuto, kar pomeni približno 80 % izboljšanje učinkovitosti.

Ti primeri ponazarjajo širši premik, ki poteka v BBVA-ju. Kar se je začelo kot povečanje produktivnosti zaposlenih, vse bolj postaja temelj za način, kako banka zagotavlja storitve, sprejema odločitve in širi strokovno znanje po celotni organizaciji.

• 100 000 zaposlenih po vsem svetu uporablja ChatGPT Enterprise
• Več kot 70 % tedenska aktivna uporaba med zaposlenimi z uvedeno rešitvijo
• Približno 3 ure prihranka na zaposlenega na teden
• Do 80 % izboljšanje učinkovitosti v izbranih potekih dela
• 250 usposobljenih višjih vodstvenih delavcev, vključno z glavnim izvršnim direktorjem in predsednikom upravnega odbora.
• Varnost, pravne zadeve in skladnost so usklajene že od prvega dne
• Uvajanje umetne inteligence, ki ga vodijo zaposleni, v vseh poslovnih funkcijah
• 8 glavnih pobud za preobrazbo v okviru iniciative »Osmica«

• Obravnavajte umetno inteligenco kot poslovno preobrazbo: BBVA je k umetni inteligenci pristopila kot k prenovi izkušnje strank, poslovanja in načinov dela v celotni organizaciji — ne kot k samostojni inovacijski pobudi.
• Gradite s področnim strokovnim znanjem: Sodelovanje združuje prelomne zmogljivosti umetne inteligence družbe OpenAI z globokim strokovnim znanjem družbe BBVA na področjih bančništva, tveganj, operacij in izkušnje strank.
• Varno se širite od prvega dne: Preobrazba globalne finančne institucije z umetno inteligenco zahteva okvire upravljanja, podatkovno arhitekturo in varnostne okvire, zasnovane za širitev po celotni organizaciji.
• Opolnomočite zaposlene z UI: S širokim uvajanjem zmogljivosti umetne inteligence med zaposlenimi BBVA zaposlenim omogoča, da postanejo aktivni udeleženci pri preobrazbi banke.
• Zgodaj usposobite vodstvo: Uvajanje umetne inteligence se pospeši, ko višji vodstveni delavci tehnologijo aktivno uporabljajo tudi sami. Zgodnji programi usposabljanja za vodstvene delavce — vključno z glavnim izvršnim direktorjem in predsednikom upravnega odbora — pomagajo uveljaviti umetno inteligenco kot strateško prioriteto v celotni organizaciji.
• Prehod z reaktivnega na proaktivno bančništvo: Dolgoročna ambicija ni zgolj večja učinkovitost, temveč inteligentnejša in bolj personalizirana bančna izkušnja, ki lahko predvidi potrebe strank.

Za BBVA je uvedba ChatGPT Enterprise le en del veliko širše preobrazbe. Z iniciativo »Osmica« banka sledi dolgoročni viziji preoblikovanja bančništva s poudarkom na umetni inteligenci vse od sodelovanja s strankami komerciale do upravljanja tveganj, operative, razvoja programske opreme in produktivnosti zaposlenih.

V tesnem sodelovanju z OpenAI BBVA še naprej raziskuje, kako lahko umetna inteligenca pomaga ustvariti proaktivnejšo, inteligentnejšo in bolj prilagojeno bančno izkušnjo, hkrati pa izboljšuje način opravljanja dela v celotni organizaciji. Cilj ni zgolj uvesti orodja umetne inteligence, temveč na novo premisliti, kako globalna banka deluje v dobi, v kateri je umetna inteligenca vgrajena že v samo zasnovo.