Itaú бүх харилцагчдаа зориулж үүсгэгч AI хөгжүүлж буй нь

Бразил шиг улсын сая сая харилцагчид ойр, хүн бүрд тохирсон үйлчилгээ үзүүлэхэд загвараас илүүтэй энгийн, хялбар байдал чухал.

“Гол нь энгийн, шууд, хэрэгтэй зүйл бүтээж, харилцагчид бодит үр өгөөж хүргэхийн зэрэгцээ технологийг бараг анзаарагдахгүй болгох юм” гэж Itaú банкны технологи хариуцсан захирал Карлос Эдуардо Маззей хэлэв.

Түүний тавьж буй шаардлага өндөр: шийдэл нь өдөр тутмын бодит асуудлыг шийдэхээс гадна шууд, энгийн, санаанд үлдэхүйц байх ёстой. Технологи бол үйлчилгээний гол цөм биш, зөвхөн түүнийг хүргэх хэрэгсэл юм.

Ийм үйлчилгээний эрэлт бий. Itaú, Grupo Consumoteca-ийн хамтарсан судалгаагаар бразилчуудын 80% нь санхүүгээ илүү сайн зохион байгуулж, шийдвэр гаргахад илүү үр дүнтэй дэмжлэг авахыг хүсдэг. Мөн 65% нь санхүүгийн туслах болж, тогтмол зөвлөдөг технологи хүсэж байна.

Банк 2024 онд санхүүгийн тодорхой хэрэгцээг хангах Inteligência Itaú-ийн анхны боломжуудыг нэвтрүүлснээр энэ ажил эхэлсэн. Дараагийн шат болох ia.i нь бичвэр эсвэл дуу хоолойгоор ашиглах иж бүрэн харилцан ярианы давхарга юм. Энэ нь харилцах данс, зээл, карт, даатгал зэрэг үйлчилгээг нэг орчинд нэгтгэж, шаардлагатай үед харилцагчийг мэргэжлийн ажилтантай холбодог.

Чухам энэ өргөн цар хүрээ нь загваруудын сонголтыг чиглүүлсэн.

“OpenAI-ийн загварууд эдгээр олон төрлийн шийдэлд ажиллах чадвартай байсан тул ийм үйлчилгээ бий болгоход маш чухал үүрэг гүйцэтгэсэн” гэж Маззей тайлбарлав. “Үүнд зардал багатай, хурдан ажиллах ёстой энгийн шийдлээс эхлээд зохистой хариулт өгөхийн тулд сэтгэн бодох чадвар, шаардлагатай бүх үндэслэлийг ашиглах нарийн төвөгтэй шийдлүүд багтана.”

Ганц бус, олон төрлийн загвар ашигласнаар цогц шийдлийг нэг бүтээгдэхүүнээр хүргэх боломжтой болсон. Энэ үйлчилгээний цөм нь Customer DNA юм. Санхүүгийн нөхцөл байдлын мэдээллийг агуулсан уг давхарга нь 70 орчим сая харилцагчийн хэрэгцээ, дадал, амьдралын үе шатыг ойлгоход банкинд тусалдаг. Засаглал, хариуцлагатай AI-ийн хяналтын хүрээнд GPT загварууд энэ мэдээллийг хадгалж, баяжуулахад оролцон, харилцааг улам бүр тухайн хүнд нь нийцүүлдэг.

Шийдэл нь гурван зарчимд тулгуурладаг: харилцан үйлчлэл, бичвэр, дуу хоолой, зураг, товшилтыг нэг дор ашиглах олон хэлбэрийн оролт, мөн хүн бүрд тохируулах.

Эхний шатанд 300,000 орчим харилцагчийг хамруулснаар банк харилцагч ба бүтээгдэхүүний бодит харилцааг судлах үе шатанд орсон.

“Харилцагчид энэ бүтээгдэхүүнийг хэрхэн улам өргөн ашиглаж эхэлж байгааг ойлгож, хүн бүрийн өдөр тутмын санхүүд ямар шууд үр өгөөж өгөхийг нь харж чадна” гэж Маззей хэлэв. Энэ нь дансны хуулга дахь зарлагын тухай асуултаас эхлээд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө авах, WhatsApp-аар хялбар гүйлгээ хийх хүртэл бүх шатанд үйлчилнэ.

Хэрэглэгчид харагдах үйлчилгээний цаана архитектурын нэгэн шийдвэр бий. AI-г банкны хэмжээнд ашиглахын тулд Itaú IARA-г бүтээсэн. Засаглал, ажиллагааны уялдааг хангах энэ платформ нь дотоод бодлогын дагуу багуудад өөр өөр загварыг хяналттай ашиглах боломж олгодог. Энэ орчинд загвараа нийлүүлдэг байгууллагуудын нэг нь OpenAI юм.

Уг давхарга нь хууль зүйн хэлтсийн шийдэл зэрэгт дэмжлэг үзүүлдэг. Тус шийдэлд платформ баримт бичиг унших, шинжлэх, тайлбарлах ажлыг автоматжуулдаг. Шийдэл нь 90 сая гаруй баримт бичгийн сантай ажиллаж, сард 2 сая гаруй даалгавар гүйцэтгэдэг бөгөөд хэлтсийн ажлын үе шатуудад үр ашгийг 20%–80%-иар нэмэгдүүлжээ.

“Энэ мэдээллийг хадгалж хамгаалан, банкны орчинд байлгаж, загваруудыг аюулгүй, хяналттай ашиглах нь нэн чухал. Мөн шийдэл бүхэлдээ банкинд эдийн засгийн хувьд үр ашигтай байхын тулд токены хэрэглээний үр ашгийг ойлгох хэрэгтэй” гэж Маззей хэлэв.

IARA гурван асуудлыг зэрэг шийддэг: токен тутмын зардлын хяналт, хариултын үнэн зөв байдал, хариуцлагатай AI-ийн бодлогын хэрэгжилт. Ийм хатуу зохицуулалттай салбарт энэ нь хяналтаа хадгалахын зэрэгцээ хурдтай ажиллах боломж олгодог.

“Банкны хувьд хариуцлагатай AI гэдэг нь бидний маш нухацтай ханддаг чиглэл юм” гэж тэр хэлэв. “Харилцагч банктай харилцахад бидний хариулт үнэт зүйл, соёлтой маань нийцэх ёстой.” Үүнд хил хязгаарын загваруудад үүсэж болох аливаа өрөөсгөл хандлагын эрсдэлийг бууруулах ч багтана.

Хариуцлагатай AI-ийн зарчим нь хөгжүүлэлтээс байнгын хяналт хүртэл шийдлийн бүх мөчлөгийг чиглүүлдэг. Зорилго нь технологийн цар хүрээ тэлэхэд аюулгүй байдал, ил тод байдал, ёс зүй, зохицуулалтын нийцлийг хангах юм.

Банкны AI-г тэргүүнд тавих стратеги зөвхөн эцсийн харилцагчдаар хязгаарлагдахгүй. ia.i-г дэмждэг ухаалаг давхарга нь мэргэжилтэн, менежер, харилцагчийн үйлчилгээний багуудад ч тусалдаг.

Маззейн тайлбарласнаар энгийн ажлыг автоматжуулахаас эхлээд өмнө нь хийх боломжгүй байсан ч харилцагчтай харилцахад үнэ цэн нэмэх ажлыг гүйцэтгэнэ. Үүнд уулзалтын өмнөх хураангуй, бэлтгэл, тодорхой асуудлыг ойлгох, өмнө нь олж харахад хэцүү, цаг их шаарддаг байсан төлөвлөгөө, хувилбаруудыг боловсруулах зэрэг орно.

Банк энэ хэрэгжүүлэлтээс өндөр үр дүн хүлээж байна: харилцагчтай харилцахад зориулах цаг гурав дахин нэмэгдэж, үйлчилгээ хоёр хүртэл дахин хурдсаж, ярианы үр дүн гурав хүртэл дахин сайжрах юм.

• ia.i эхний шатандаа 300,000 орчим харилцагчид хүрч, бичвэр эсвэл дуу хоолойгоор хялбар гүйлгээнээс хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө хүртэлх үйлчилгээг үзүүлсэн.

• IARA платформ нь засаглал, ажиллагааны ажиглалт, токен тутмын зардлын хяналт, хариуцлагатай AI-ийн хэрэгжилтийг ханган, банкны багуудад төрөл бүрийн загвар ашиглуулдаг.

• Хууль зүйн шийдэл 90 сая гаруй баримт бичигтэй ажиллаж, сард 2 сая гаруй даалгавар гүйцэтгэн, үр ашгийг 20%–80%-иар нэмэгдүүлдэг.

• Олон төрлийн загвар ашигласнаар зардал, хурд чухал тохиолдлууд болон гүнзгий сэтгэн бодох шаардлагатай ажлуудыг хоёуланг нь гүйцэтгэх боломжтой болсон. GPT‑5.x загварууд нь 70 орчим сая харилцагчийн санхүүгийн нөхцөлийн мэдээллийг өгдөг Customer DNA-ийн нэг хэсэг юм.

• Үйлчилгээг хэр нарийн технологитойгоор нь бус, хэр хялбар байгаагаар нь үнэл. Технологи нь анзаарагдахгүй ч үр өгөөж нь илт байх ёстой.

• Ганц биш, олон төрлийн загвар сонго. Бодит хэрэглээнд шуурхай харилцаа болон сэтгэн бодох шаардлагатай шийдвэрүүд хосолдог.

• Цар хүрээгээ тэлэхээс өмнө засаглалын давхаргаа байгуул. Ажиллагааны ажиглалт, зардлын хяналт, хариуцлагатай AI нь зохицуулалттай салбарт цар хүрээг тэлэх боломж бүрдүүлдэг.

• Өрөөсгөл хандлагыг бууруулах, соёлтой нийцүүлэхийг бүтээгдэхүүний шаардлага болго. Харилцагчид өгөх хариулт байгууллагын үнэт зүйлийг тусгах ёстой.

• Стратегиа дотооддоо ч хэрэгжүүл. Багуудын цагийг хэмнэснээр хүний харилцаа хамгийн чухал газарт тэд цаг гаргаж чадна.

• Дансны хуулгын тухай асуулт, энгийн гүйлгээ зэрэг өдөр тутмын тодорхой асуудлаас эхэл.

• Эхлээд нэг бүлэг харилцагчид нэвтрүүлж, өргөжүүлэхээсээ өмнө бодит хэрэглээг нь судал.

• Зардал, чанарыг хянахын тулд загваруудын хандалтыг нэг платформд төвлөрүүл.

• Токены хэрэглээний үр ашгийг эхний өдрөөс хяна. Эдийн засгийн үр ашигтай байдлыг анхнаас нь тооцох хэрэгтэй.

• Харилцан яриаг цэс, товчоор удирдахтай хослуул. Бүх үйлдлийг ердийн хэлээр гүйцэтгэх нь оновчтой биш.

ia.i цаашид ч хөгжсөөр байна. Банк 2026 оны эцэс гэхэд нийт харилцагчдаа энэ үйлчилгээнд хамруулахаар төлөвлөж байна. Дараагийн шатанд бүтээгдэхүүний нөхцөлийг тооцоолж үзэх, бүртгүүлэх, мөн орлого, зарлага, дадалд тогтмол санхүүгийн шинжилгээ хийх боломжууд нэмэгдэнэ.

Маззейн хувьд энэ санаачилгын ач холбогдол бүтээгдэхүүнээс давж гарна. Учир нь харилцагчдын дадал, хүлээлт тасралтгүй өөрчлөгдөхөд банк хэдэн арван жилийн турш шинэчлэл хийж ирсэн.