BBVA нь OpenAI-тай хамтран AI-г банкны гол цөм болгож байна.

1857 онд байгуулагдсан BBVA нь Европ, Мексик, Өмнөд Америк, Турк болон АНУ даяар хувь хүн, бизнесүүдэд санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлдэг дэлхийн хэмжээний санхүүгийн байгууллага бөгөөд дэлхий даяар хэдэн арван сая үйлчлүүлэгчид үйлчилдэг. Сүүлийн арван жилд дижитал болон гар утасны банкны салбарт анхдагч болсны дараа BBVA одоо хиймэл оюун ухааныг тойрсон банкны үйлчилгээг өөрчлөх шинэ үе шатанд орж байна.

Энэхүү өөрчлөлтийг хурдасгахын тулд BBVA болон OpenAI нь хэрэглэгчийн туршлага, үйл ажиллагаа, програм хангамжийн хөгжүүлэлт болон байгууллагын ажилтнуудын өдөр тутмын ажилд AI-г нэвтрүүлэх зорилготой стратегийн хамтын ажиллагааг эхлүүлсэн. Энэхүү хамтын ажиллагаа нь дэлхийн хэмжээний санхүүгийн байгууллага болон OpenAI-ийн түншлэлийн шинэ түвшнийг илэрхийлж байгаа бөгөөд хоёр компанийн багууд нийтлэг зорилтууд болон урт хугацааны өөрчлөлтийн санаачилгууд дээр хамтран ажиллаж байна.

2025 оны эцэс гэхэд энэхүү хамтын ажиллагаа нь BBVA-ийн банкны үйл ажиллагааг хэрэглэгчийн туршлага, бизнесийн банк, эрсдэлийн удирдлага, үйл ажиллагаа, програм хангамжийн хөгжүүлэлт болон ажилтны бүтээмж хүртэл бүхэлд нь шинэчлэхэд чиглэсэн AI өөрчлөлтийн замын зураг болох “The Eight”-д төвлөрсөн өргөн хүрээтэй стратегийн холбоо болон өргөжсөн.

Хиймэд оюун ухааныг тусдаа технологийн төсөл гэж үзэхийн оронд BBVA нь хэрэглэгчид санхүүгийн үйлчилгээтэй хэрхэн харилцах, ажилтнууд хэрхэн шийдвэр гаргах, эрсдэлийг хэрхэн шинжлэх, үйл ажиллагааг хэрхэн өргөн хүрээнд хэрэгжүүлэх зэрэг байгууллагын бүх түвшний үйл ажиллагаагаа дахин тодорхойлж байна.

Энэхүү санаачилга нь банкны бүх давхаргыг хамардаг: хэрэглэгчийн хэрэгцээг урьдчилан харах чадвартай хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг санхүүгийн туслахуудаас эхлээд банкны ажилтнууд болон эрсдэлийн шинжээчдэд илүү хурдан бөгөөд мэдээлэл сайтай шийдвэр гаргахад нь туслах хэрэгслүүд, байгууллагын хэмжээнд үйл ажиллагааг автоматжуулж, програм хангамжийн хөгжүүлэлтийг хурдасгадаг системүүд хүртэл.

Энэхүү хамтын ажиллагааны хүрээнд OpenAI нь дэлхийн банкны байгууллагад эдгээр хиймэл оюун ухааны чадавхийг аюулгүйгээр хөгжүүлэх, өргөжүүлэхэд туслахын тулд инженерчлэл, судалгаа, бүтээгдэхүүн хөгжүүлэлт, үйл ажиллагааны чиглэлээр BBVA багуудтай нягт хамтран ажиллаж байна.

BBVA болон OpenAI-ийн хамтын ажиллагаа 2024 онд хэд хэдэн улс орон болон бизнесийн нэгжийн 3,000 ажилтанд ChatGPT Enterprise-ийг анх нэвтрүүлснээр эхэлсэн. Органик байдлаар нэвтрүүлэлт хурдассанаар BBVA нь байгууллага даяар хүртээмжийг өргөжүүлсэн.

Өнөөдөр дэлхий даяар 100,000 гаруй ажилтан ChatGPT Enterprise-ийг ашиглаж байгаа нь BBVA-г санхүүгийн салбарт хиймэл оюун ухааныг хамгийн томд тооцдог аж ахуйн нэгжүүдийн нэг болгож байна.

Хууль эрх зүй, эрсдэл, инженерчлэл, үйл ажиллагаа, санхүү, маркетинг, харилцагчийн үйлчилгээний багууд ChatGPT‑г өдөр тутмын ажлын урсгалд нэгтгэсэн. Энэхүү байршуулалт нь генератив хиймэл оюун ухаан өндөр зохицуулалттай байгууллага дотор хэрхэн аюулгүйгээр өргөжиж, бизнесийн хэмжээнд хэмжигдэхүйц үйл ажиллагааны нөлөөллийг үзүүлж болохыг харуулсан.

Өндөр зохицуулалттай дэлхийн банкны хувьд хиймэл оюун ухааныг өргөжүүлэх нь зүгээр л лиценз байршуулахаас илүү ихийг шаарддаг байв. BBVA нь хиймэл оюун ухаан нэвтрүүлэх стратегиа итгэлцэл, засаглал, бүтэцтэй сургалт гэсэн гурван үндсэн тулгуур зарчимд суурилан боловсруулсан. Эхнээсээ BBVA нь ажилчдаа тодорхой засаглалын хүрээнд итгэмжлэгдсэн хиймэл оюун ухааны хэрэгслүүдэд хандах боломжийг хангахын тулд аюулгүй байдал, хууль эрх зүй, нийцэл, технологийн багуудыг нэгтгэсэн.

Хэрэглэгчийн хиймэл оюун ухааны хэрэгслүүдийг зөвшөөрөлгүй туршиж үзэхийг зөвшөөрөхийн оронд банк ажилчдаа аюулгүй, байгууллагын түвшний хандалт болон албан ёсны идэвхжүүлэлтийн хөтөлбөрөөр хангахаар сонгосон.

Өргөн хүрээг хамарсан нэвтрүүлэлтийг дэмжихийн тулд BBVA нь байгууллагын хэмжээнд хиймэл оюун ухааны аварга шалгаруулах сүлжээ болон хиймэл оюун ухааны «шидтэн» гэгддэг дэвшилтэт хэрэглэгчдийг багтаасан бүтэцлэгдсэн дэмжлэгийн хүрээг бий болгосон. Эдгээр багууд практик семинаруудыг удирдан явуулж, хамт ажиллагсдад ChatGPT‑г өдөр тутмын ажлын урсгалд нэгтгэхэд нь тусалж, байгууллага даяар үнэ цэнэтэй хэрэглээний тохиолдлуудыг тодорхойлдог.

Удирдлагын оролцоо нь нэвтрүүлэлтийн гол хурдасгуур болсон. BBVA нь гүйцэтгэх захирал болон ТУЗ-ийн даргыг багтаасан 250 удирдах ажилтанд тусгай сургалт зохион байгуулсан бөгөөд өнөөдөр гүйцэтгэх хорооны гишүүд нь компанийн хамгийн идэвхтэй ChatGPT хэрэглэгчдийн тоонд багтаж байна.

Ажилчид өдөр тутмын ажилдаа практик үнэ цэнийг олж харж эхэлмэгц, компани даяар хэрэглээ нь байгалийн жамаар өргөжсөн.

Нэвтрүүлэлт өргөжихийн хэрээр BBVA-ийн ажилтнууд хууль эрх зүй, эрсдэлийн удирдлага, хэрэглэгчийн үйлчилгээ, санхүү болон маркетинг зэрэг чиглэлүүдийн тусгай ажлын урсгалд зориулсан өөрийн GPT‑үүдийг бүтээж эхэлсэн. Өнөөдрийг хүртэл ажилчид байгууллага даяар 20,000 гаруй GPT үүсгэсэн бөгөөд үүнээс ойролцоогоор 4,000-ыг нь дэлхий даяарх багууд байнга ашигладаг.

Зээлийн эрсдэлийн чиглэлд BBVA нь Credit Analysis Pro GPT‑ийг боловсруулсан бөгөөд энэ нь жилийн тайлан, ESG тайлагнал болон хэвлэл мэдээллийн эх сурвалжуудаас бүтэцгүй өгөгдлийг гарган авч шинжилснээр үнэлгээ хийх үйл явцыг хурдасгадаг. Өмнө нь энэ ажил гараар хийгддэг, ихээхэн цаг шаарддаг байсан. Эдгээр ажлуудыг автоматжуулснаар шинжээчид стратегийн шинжилгээ болон илүү өндөр үнэ цэнэтэй ажилд илүү анхаарлаа төвлөрүүлж чадна, үүнд ESG хүчин зүйлсийг эрсдэлийн загварт хэрхэн оруулдаг зэрэг орно.

Хууль эрх зүйн үйлчилгээний чиглэлд BBVA нь салбарын менежерүүдээс жил бүр ирдэг ойролцоогоор 40,000 хэрэглэгчтэй холбоотой хууль эрх зүйн асуултад хариулахад туслах Жижиглэн банкны хууль эрх зүйн туслах GPT‑ийг бүтээсэн. GPT нь олон дотоод мэдлэгийн эх сурвалжаас мэдээлэл авч хариултыг боловсруулдаг бөгөөд энэ нь есөн хүний бүрэлдэхүүнтэй хууль эрх зүйн багийн гарын авлагын судалгааны хугацааг эрс багасгадаг.

Мексикт Үйлчлүүлэгчийн туршлагын туслах GPT нь мянга мянган нээлттэй хэрэглэгчийн судалгааны хариултыг шинжилж, сэтгэл хөдлөлийн шинжилгээг хурдасгаж, гол сэдвүүдийг тодруулж, хэрэглэгчийн туршлагыг илүү хурдан бөгөөд өргөн хүрээнд сайжруулахад туслах арга хэмжээнүүдийг санал болгодог.

Перуд 3000 гаруй ажилтан одоо дотоод хиймэл оюун ухааны туслах ашиглаж байгаа бөгөөд энэ нь асуулга боловсруулах дундаж хугацааг ойролцоогоор 7.5 минутаас 1 минут болгон бууруулсан нь үр ашгийг ойролцоогоор 80%-иар нэмэгдүүлсэн үзүүлэлт юм.

Эдгээр жишээнүүд нь BBVA-д хийгдэж буй илүү өргөн хүрээтэй өөрчлөлтийг харуулж байна. Ажилчдын бүтээмжийн өсөлтөөс эхэлсэн зүйл нь банк хэрхэн үйлчилгээ үзүүлэх, шийдвэр гаргах, байгууллага даяар мэргэжлийн ур чадвараа өргөжүүлэх үндэс суурь болж байна.

• Дэлхий даяар 100,000 ажилтан ChatGPT Enterprise-г ашиглаж байна
• Нэвтрүүлсэн ажилтнуудын дунд долоо хоног бүрийн идэвхтэй хэрэглээ 70%+
• Нэг ажилтан долоо хоногт ~3 цаг хэмнэж байна
• Сонгосон ажлын урсгалд үр ашиг 80% хүртэл өссөн
• Гүйцэтгэх захирал болон ТУЗ-н даргыг оролцуулсан 250 ахлах удирдах ажилтныг сургалтад хамруулсан
• Аюулгүй байдал, хууль эрх зүй, нийцлийг эхний өдрөөс нь уялдуулсан
• Ажилтнуудаар удирдуулсан хиймэл оюун ухааныг бизнесийн чиг үүргийн хэмжээнд нэвтрүүлэх
• «Найм»-ын хүрээнд 8 томоохон өөрчлөлтийн санаачилга

• Хиймэл оюун ухааныг бизнесийн өөрчлөлт гэж үзэх: BBVA нь хиймэл оюун ухааныг бие даасан инновацийн хүчин чармайлт биш, харин хэрэглэгчийн туршлага, үйл ажиллагаа, байгууллага даяар ажиллах арга барилыг дахин төлөвлөх гэж хандсан.
• Салбарын мэргэжлийн мэдлэгтэйгээр бүтээ: Энэхүү хамтын ажиллагаа OpenAI-ийн хил хязгаар хиймэл оюун ухааны чадавхыг BBVA-ийн банк, эрсдэл, үйл ажиллагаа, хэрэглэгчийн туршлагын гүн мэдлэгтэй хослуулдаг.
• Эхний өдрөөс эхлэн аюулгүйгээр өргөжүүлэх: Дэлхийн санхүүгийн байгууллагыг хиймэл оюун ухаанаар өөрчлөхийн тулд байгууллага даяар өргөжүүлэх зориулалттай засаглал, өгөгдлийн архитектур, аюулгүй байдлын хүрээ шаардлагатай.
• Ажилчдыг хиймэл оюун ухаанаар чадавхжуулах: BBVA нь ажилчдынхаа дунд хиймэл оюун ухааны чадавхийг өргөн хүрээнд өргөжүүлснээр ажилчдыг банкны өөрчлөлтийн идэвхтэй оролцогч болох боломжийг олгож байна.
• Удирдлагыг эрт сургах: Ахлах удирдагчид өөрсдөө технологийг идэвхтэй ашиглах үед хиймэл оюун ухааныг нэвтрүүлэх нь хурдасдаг. Гүйцэтгэх захирлуудад зориулсан эрт үеийн сургалтын хөтөлбөрүүд — гүйцэтгэх захирал, ТУЗ-ийн даргыг оролцуулан — хиймэл оюун ухааг байгууллагын хэмжээнд стратегийн тэргүүлэх чиглэл болгон тогтооход тусалдаг.
• Реактив банкны үйл ажиллагаанаас урьдчилан сэргийлэх банкны үйл ажиллагаа руу шилжих: Урт хугацааны зорилго нь зүгээр л илүү үр ашигтай байхаас гадна хэрэглэгчийн хэрэгцээг урьдчилан таамаглах чадвартай илүү ухаалаг, хувь хүнд тохирсон банкны үйлчилгээ үзүүлэх явдал юм.

BBVA-ийн хувьд ChatGPT Enterprise-ийн нэвтрүүлэлт нь илүү өргөн хүрээтэй өөрчлөлтийн зөвхөн нэг хэсэг юм. “Найм” санаачилгын хүрээнд тус банк нь хэрэглэгчийн харилцаа, бизнесийн банк, эрсдэлийн удирдлага, үйл ажиллагаа, програм хангамжийн хөгжүүлэлт болон ажилтны бүтээмжийг хамарсан банкны үйл ажиллагааг AI-д тулгуурлан шинэчлэн зохион байгуулах урт хугацааны зорилтыг хэрэгжүүлж байна.

OpenAI-тай нягт хамтран ажилласнаар BBVA нь илүү санаачилгатай, ухаалаг, хувь хүнд тохируулсан банкны үйлчилгээний туршлагыг бий болгоход хиймэл оюун хэрхэн тусалж болохыг, мөн байгууллагын хэмжээнд ажил хэрхэн гүйцэтгэгддэгийг сайжруулах боломжийг үргэлжлүүлэн судалж байна. Зорилго нь зүгээр л хиймэл оюун ухааны хэрэгслүүдийг байршуулах биш, харин хиймэл оюун ухаанд суурилсан эрин үед дэлхийн банк хэрхэн ажилладагийг дахин эргэцүүлэн бодох явдал юм.