Codex-এ দ্রুত উত্তর দেয় বেনিফিট স্ট্রিট পার্টনার্স

ঋণভিত্তিক বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা প্রতিষ্ঠান বেনিফিট স্ট্রিট পার্টনার্সে বিনিয়োগ কমিটির পরবর্তী প্রশ্নগুলোর উত্তর দিতে আগে কয়েক দিন বা কয়েক সপ্তাহ লেগে যেত. পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপক অনন্ত কুমার জানান, Codex দিয়ে বিশ্লেষকেরা এখন এক দফার মন্তব্যের জবাব এক দিনেই তৈরি করতে পারেন. প্রায়ই সভা চলাকালেই প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন. আরও বেশি বিনিয়োগ চুক্তি করার বদলে, একই সময়ের মধ্যে ঋণদানের ঝুঁকি মূল্যায়নে পর্যালোচনার সক্ষমতা ও গভীরতা বাড়াতে এসব সরঞ্জাম ব্যবহার করছে বিএসপি.

সহকর্মীদের সঙ্গে ভাগ করে নেওয়ার মতো একটি ড্যাশবোর্ড তৈরি করতে কুমারের আগে সফটওয়্যারে দক্ষ কাউকে দরকার হতো, যিনি ওয়েবসাইট তৈরি করে তাতে তথ্য যুক্ত করতেন. এখন তিনি নিজেই সরঞ্জাম তৈরি করেন. কোডের খসড়া লেখা ও তাতে ভুল খুঁজে দেখতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করেন.

তাঁর পর্যবেক্ষণ সরঞ্জামটি ব্যবসা উন্নয়ন কোম্পানিগুলোর (বিডিসি) এসইসিতে জমা দেওয়া প্রকাশ্য নথি ব্যবহার করে তুলনা করে দেখে, বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান একই ঋণের মূল্য কত নির্ধারণ করছে. দলটি দেখতে পারে, একই ঋণের অন্য ধারকদের মূল্যায়নের তুলনায় তাদের নির্ধারিত মূল্য কোথায় দাঁড়ায়.

কুমার পর্যবেক্ষণ সরঞ্জামটি তৈরি করেন এবং কোড পর্যালোচনায় Codex ব্যবহার করেন. প্রথম সংস্করণটি তৈরি করতে এক দিন লেগেছিল. পরের কয়েক সপ্তাহে নতুন সুবিধা যোগ করা ও ইন্টারফেস পরিমার্জনের পর তাঁর হিসাবে, সব মিলিয়ে নির্মাণে সময় লেগেছে ১০–১২ ঘণ্টা.

কুমারের অন্য সরঞ্জামটি ঋণচুক্তি বিশ্লেষণ করে. এসব চুক্তি প্রায়ই ৩০০ পৃষ্ঠা বা তারও বেশি দীর্ঘ হয়. বিনিয়োগকারীদের এমন ধারা খুঁজে বের করতে হয়, যেগুলোর কারণে ঋণদাতারা আর্থিক মূল্য হারাতে পারেন. আগে এ কাজের জন্য বাইরের আইনজীবীদের দিয়ে চুক্তির প্রতিটি পৃষ্ঠা খুঁটিয়ে পড়াতে হতো. যেসব ধারা ও ঝুঁকির বিষয়ে সতর্ক থাকা দরকার, সেগুলো নিয়ে শীর্ষস্থানীয় আইনসেবা প্রতিষ্ঠানগুলোর পরামর্শপত্র একত্র করেন কুমার. বিশ্লেষণ সরঞ্জামটিকে তিনি “আমাদের প্রতিষ্ঠানের ভেতরে একটি দ্বিতীয় মস্তিষ্ক” হিসেবে বর্ণনা করেন.

আপলোড করা একটি ঋণচুক্তি প্রক্রিয়াকরণ করে প্রাথমিক বিশ্লেষণ তৈরি করতে প্রায় ২০ মিনিট লাগে. এরপর মানুষ সেটি এক ঘণ্টা বা তারও বেশি সময় ধরে পর্যালোচনা করেন. বিএসপি GPT‑6 Astra দিয়ে সরঞ্জামটির কোড পুনর্গঠন করেছে. এটি এখন প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব ব্যবস্থাপনায় হোস্ট করা পোর্টালে চালু আছে.

তিনি বলেন, “তথ্য একত্র করা, প্রক্রিয়াকরণের জন্য গ্রহণ করা এবং বিশ্লেষণ সমন্বয় করার কাজে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা খুবই সহায়ক. তবে বিনিয়োগের চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত মানুষকেই নিতে হবে.”

ঋণদানের ঝুঁকি মূল্যায়ন সাধারণত একাধিক দফায় হয়. প্রতি দফায় আরও যাচাই-বাছাই করা হয় এবং বিনিয়োগ কমিটির প্রশ্নগুলোর উত্তর দিয়ে একটি সংশোধিত প্রতিবেদন তৈরি করা হয়. বিনিয়োগ চুক্তি সম্পন্ন করার সময়সীমা কয়েক দিন থেকে কয়েক সপ্তাহ পর্যন্ত হতে পারে, তাই পর্যালোচনার দফার সংখ্যাও ভিন্ন হয়. কুমার বলেন, “হাতে আরও বেশি তথ্য থাকায় আমরা সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে বেশি আত্মবিশ্বাসী বোধ করি.”

• কোড পর্যালোচনায় Codex ব্যবহার করে এক দিনে প্রথম বিডিসি পর্যবেক্ষণ সরঞ্জাম তৈরি; পরের সংযোজনগুলোসহ মোট সময় প্রায় ১০–১২ ঘণ্টা.

• প্রায় ২০ মিনিটে একটি ঋণচুক্তির প্রাথমিক বিশ্লেষণ তৈরি করে. এরপর মানুষ সেটি এক ঘণ্টা বা তারও বেশি সময় ধরে পর্যালোচনা করেন.

• কুমারের মতে, Codex দিয়ে কমিটির পরবর্তী প্রশ্নগুলোর উত্তর দ্রুত দেওয়া যায়, প্রায়ই সভা চলাকালেই.

বিএসপি বিভিন্ন বিনিয়োগ চুক্তির তথ্যের মধ্যে সংযোগ তৈরির কাজ করছে. দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য হলো ঋণদানের ঝুঁকি নিরবচ্ছিন্নভাবে মূল্যায়ন করা: কোনো ঘটনা ঘটে যাওয়ার পরই শুধু নতুন করে মূল্যায়ন না করে, নতুন খবর আসার সঙ্গে সঙ্গে দলটি ঋণগুলো পর্যবেক্ষণ করতে পারবে এবং পুরো পোর্টফোলিওতে তার প্রভাব খতিয়ে দেখতে পারবে.

কুমার বলেন, “Codex আমার দিনের অনেকটা সময় বাঁচিয়ে দিয়েছে. এখন নিয়মিত বাঁধাধরা কাজে কম সময় দিয়ে আরও বেশি সময় উচ্চপর্যায়ের কাজে দিতে পারি.”