MUFG تسعى لتصبح شركة قائمة على الذكاء الاصطناعي مع OpenAI

تُعد MUFG إحدى أكبر المجموعات المالية في اليابان، ويقع بنك Mitsubishi UFJ في صميمها. ومن خلال الخدمات المصرفية، والخدمات المصرفية الائتمانية، والأوراق المالية، والبطاقات، والتأجير، وغيرها من الخدمات المالية، تدعم MUFG الأفراد والشركات في اليابان وحول العالم.

بالنسبة إلى MUFG، يتجاوز الذكاء الاصطناعي كونه أداة لرفع الكفاءة. فالشركة تراه وسيلة لتوسيع التفكير والإبداع البشريين، بما يساعد الموظفين والذكاء الاصطناعي على التعلّم معًا أثناء بناء خدمات مالية أفضل. ولدفع هذه الرؤية قدمًا، تعمل MUFG مع OpenAI على طرح ChatGPT Enterprise في بنك Mitsubishi UFJ وابتكار تجارب عملاء جديدة مدعومة بالذكاء الاصطناعي.

في أكتوبر 2024، بدأت MUFG العمل مع OpenAI لتحديث العمليات المالية وتحسين الكفاءة باستخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي. واعتبارًا من عام 2026، بدأ بنك Mitsubishi UFJ طرح ChatGPT Enterprise على مراحل ليتمكن نحو 35,000 موظف من استخدامه في عملهم اليومي، بينما تواصل MUFG رحلتها نحو أن تصبح شركة قائمة على الذكاء الاصطناعي.

تبني MUFG الأنظمة والبيئات والثقافة التي تجعل الذكاء الاصطناعي جزءًا من العمل اليومي. ويجمع تحولها بين التزام القيادة من أعلى إلى أسفل وتمكين الموظفين من أسفل إلى أعلى لاستخدام الذكاء الاصطناعي في سير العمل اليومي.

يقول تاداشي ياماموتو، Group CDTO في MUFG: «أؤمن بأن الذكاء الاصطناعي سيغيّر طبيعة التمويل من جذورها». «ولإدخال الذكاء الاصطناعي إلى المؤسسة بسرعة، من المهم توفير بيئة وثقافة يستطيع فيها كل موظف استخدام الذكاء الاصطناعي بصورة طبيعية».

أصبحت OpenAI الشريك المفضل لدى MUFG في هذا التحول. ويصف ياماموتو OpenAI بأنها شريك عملي من تصميم الخدمة إلى التنفيذ، يساعد MUFG على السعي إلى ابتكار خدمة العملاء وتحويل الأعمال المصرفية معًا.

ويتمثل أحد الأجزاء المحورية من المبادرة في طرح ChatGPT Enterprise على مستوى البنك. ويقول كوهي شيمانو، المدير العام ورئيس قسم الذكاء الاصطناعي والحلول في بنك Mitsubishi UFJ، إن العوامل الحاسمة كانت قابلية التطبيق الواسعة والاستخدام الآمن. كان كثير من الموظفين على دراية مسبقة بـ ChatGPT، كما أتاحت الأمان على مستوى المؤسسات طرح الأداة مع تلبية متطلبات الإدارة والحوكمة المتوقعة من مؤسسة مالية.

يقول شيمانو: «نهدف إلى عالم لا يكون فيه الذكاء الاصطناعي أداة يستخدمها عدد قليل من الخبراء فقط، بل شيئًا يستطيع كل موظف استخدامه في العمل اليومي، كأنه شريك تقريبًا». ويضيف أن OpenAI عملت مع MUFG على متطلبات الأمان، مقدمةً مقترحات ملموسة عبر تحسينات المنتج وتحديثاته لمعالجة عوائق الأمان والحوكمة التي كان يمكن أن تبطئ عملية الطرح.

مع طرح MUFG لـ ChatGPT Enterprise، لم يكن الوصول وحده كافيًا لإحداث أثر. كان على الموظفين فهم متى وكيف يستخدمون الأداة، ودمجها في عملهم، واستخدامها بثقة. وبصفتها مؤسسة مالية، احتاجت MUFG أيضًا إلى عمليات واضحة لإدارة المعلومات، ومسارات الموافقة، وقواعد لما يمكن للموظفين فعله وما لا يمكنهم فعله.

دعمت OpenAI عملية الطرح من مرحلة التعريف إلى مرحلة التبنّي. وشمل ذلك إرشادات للاستخدام المؤسسي، وتخطيط العمليات، والتثقيف بالمنتج، وبرامج تدريب لجميع الموظفين، وورش عمل حول GPT المخصصة، وجلسات دراسة للمديرين التنفيذيين. وجعلت MUFG أيضًا التدريب على الذكاء الاصطناعي إلزاميًا: كان على الموظفين إكمال التعلم الإلكتروني قبل أن يتمكنوا من استخدام ChatGPT Enterprise.

يقول شيمانو: «لم تكن العقبة في التقنية نفسها». «بل كانت داخل المؤسسة. لم يكن الناس يعرفون كيف يستخدمونها أو ما المسموح لهم باستخدامها فيه. ومن خلال الاستفادة الكاملة من برنامج التدريب الذي وفرته OpenAI، أنشأنا حلقة إيجابية بدأ فيها مزيد من الموظفين استخدام الأداة وازداد التبنّي».

تقول سايوري يونيسي، نائبة الرئيس في قسم الذكاء الاصطناعي والحلول في بنك MUFG، إن دعم OpenAI ساعد MUFG على إنشاء أساس يمكّن الموظفين من توسيع استخدام الذكاء الاصطناعي بأنفسهم. قدمت OpenAI مواد تدريبية لـ GPT المخصصة، وأمثلة خاصة بالقطاع المصرفي، وأفضل الممارسات لدفع التبنّي على نطاق واسع. ثم عيّنت MUFG أبطالًا للذكاء الاصطناعي في كل قسم. وبدلًا من الاعتماد على فريق مركزي واحد، يشجع هؤلاء الأبطال الزملاء على تجربة الذكاء الاصطناعي ويساعدون على توسيع الاستخدام من داخل كل مجال أعمال.

ويظهر هذا التحول في المحادثات الداخلية. كانت النقاشات السابقة غالبًا تتمحور حول أسئلة مثل: «فيم يمكننا استخدام الذكاء الاصطناعي؟» و«هل يُسمح لنا أصلًا باستخدامه؟» أما اليوم، فقد انتقل الحوار إلى: «كيف ينبغي أن نستخدمه؟» و«أين ينبغي أن نطبقه بعد ذلك؟»

منذ أن بدأت MUFG طرح ChatGPT Enterprise لنحو 35,000 موظف في بنك Mitsubishi UFJ، بدأت تظهر مؤشرات مبكرة على التبنّي والأثر في أنحاء المؤسسة.

• بلغت مشاركة الموظفين الذين حصلوا على حسابات في التدريب 100%، وساعد التعلم الإلكتروني الإلزامي على إرساء معايير مشتركة للاستخدام الآمن والفعال.
• بعد تدريب GPT المخصص بقيادة OpenAI، أنشأ الموظفون أكثر من 1,800 GPT مخصص خلال أربعة أشهر، ما أظهر أن الفرق بدأت تدمج الذكاء الاصطناعي في سير العمل اليومي.
• في مهام بحثية مختارة، مثل تتبع اتجاهات الذكاء الاصطناعي وإعداد التحديثات للمديرين التنفيذيين وأصحاب المصلحة الداخليين، أبلغ الموظفون عن انخفاض في عبء العمل بنسبة 20-30%.

وعلى مستوى البنك، أنشأ الموظفون أيضًا العديد من GPT المخصصة المعروفة داخليًا باسم «مصرفيي الذكاء الاصطناعي». ويصمم الموظفون في كل قسم هؤلاء المصرفيين وفق سير عملهم، مستخدمين إياهم لتبسيط المهام المستهلكة للوقت وجعل المعرفة المتخصصة التي كانت تعتمد سابقًا على أفراد محددين أكثر إتاحة في أنحاء المؤسسة.

تصف يونيسي مصرفيي الذكاء الاصطناعي بأنهم داعمون للموظفين. وتقول: «إنهم يساعدون موظفينا على التركيز على العمل الذي يخلق قيمة أكبر، وعلى العمل الذي يؤدي إلى قيمة أفضل لعملائنا».

لكن القيمة الحقيقية للذكاء الاصطناعي بالنسبة إلى MUFG لا تقتصر على تقليل عبء العمل. بل تتمثل في إعادة استثمار الوقت الموفر في زيارات العملاء، والمقترحات الأقوى، والقرارات والموافقات التي تظل من مسؤولية البشر. وباستخدام الذكاء الاصطناعي، يستطيع الموظفون التركيز أكثر على الأعمال التي لا يمكن إلا للبشر القيام بها، وقضاء وقت أطول في التفاعل المباشر مع العملاء. وتقع هذه الفكرة في صميم تحول MUFG إلى مؤسسة قائمة على الذكاء الاصطناعي.

لا ينتهي عمل MUFG وOpenAI عند التحول الداخلي. فالشركة تستكشف أيضًا كيف يمكن للذكاء الاصطناعي أن يغير طريقة اكتشاف العملاء للخدمات المالية، وطلبهم للمشورة، واتخاذهم للإجراءات.

ومن الأمثلة على ذلك Moneytree، وهو تطبيق لإدارة الثروات. من خلال Apps in ChatGPT، سيتمكن المستخدمون من طرح الأسئلة باللغة الطبيعية من داخل ChatGPT وعرض معلومات مثل أرصدة الحسابات وتفاصيل المعاملات. ويمكن للتجربة استخدام أسئلة متابعة لتنظيم المعلومات ذات الصلة وجعلها أسهل فهمًا في صيغة محادثة.

وفي WealthNavi، التي تقدم خدمات المستشار الآلي، يجري إنشاء مؤسسة مخصصة للذكاء الاصطناعي، ويتقدم التعاون مع OpenAI. وبناءً على جهود الشركة في ريادة إدارة الأصول المؤتمتة بالكامل، تسعى WealthNavi الآن إلى تسريع تلك الرحلة أكثر باستخدام الذكاء الاصطناعي.

وفي إطار هذه الجهود، تخطط MUFG، بما في ذلك WealthNavi، لاستخدام تقنية OpenAI في البنك الرقمي في قلب emutt، علامتها التجارية المتكاملة للخدمات المالية. وبالتحديد، تستعد لتنفيذ مساعد ذكي بالذكاء الاصطناعي يجعل التمويل أكثر سهولة عبر المحادثات مع العملاء، إلى جانب MAP (Money Advisory Platform)، وهي منصة استشارية شاملة مصممة لتقديم توصيات مخصصة تناسب مرحلة حياة كل عميل.

يقول ياماموتو: «نريد تقديم خدمات مالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، من دون قيود الزمان أو المكان». «في البنك الرقمي، نريد تقديم توصيات مخصصة لا يمكن أن يتيحها إلا الذكاء الاصطناعي».

تتجاوز MUFG التجربة التقليدية التي تتمحور حول تطبيقات الخدمات المصرفية والفروع، متجهةً إلى مستقبل يستطيع فيه الناس الانتقال بسلاسة من الإرشاد المالي إلى المعاملات عبر تفاعلاتهم اليومية مع الذكاء الاصطناعي. من خلال بنكها الرقمي، تهدف MUFG إلى إيصال التمويل القائم على الذكاء الاصطناعي إلى مزيد من العملاء.