Benefit Street Partners inajibu maswali haraka kwa Codex
Anant Kumar anaunda zana za kulinganisha uthamini wa mikopo na kuchambua mikataba ya mikopo, akitumia Codex kukagua msimbo na kujibu maswali ya kufuatilia haraka zaidi.
~siku 1
Toleo la kwanza la zana ya kufuatilia uthamini wa BDC; takribani saa 10–12 za uundaji kwa jumla, ikiwemo maboresho.
~dakika 20
Uchambuzi wa awali wa mkataba wa mkopo, ukifuatiwa na uhakiki wa binadamu wa saa 1 au zaidi.
Katika Benefit Street Partners, kampuni inayosimamia uwekezaji ikilenga mikopo, kujibu maswali ya kufuatilia kutoka kwa kamati ya uwekezaji kulikuwa kukichukua siku au wiki. Meneja wa uwekezaji Anant Kumar anasema wachambuzi sasa wanaweza kushughulikia maoni na kutoa majibu ndani ya siku moja kwa kutumia Codex, na mara nyingi hujibu maswali wakati wa mkutano wenyewe. BSP inatumia zana hizi kuongeza uwezo wa kufanya uhakiki na kuchunguza kwa kina zaidi hatari za mikopo ndani ya muda uleule, badala ya kufanya miamala mingi zaidi.
“Nimetoka kuwa mchambuzi na meneja wa uwekezaji pekee na sasa mimi pia ni msanidi programu. Ninaweza kuunda vitu.”
Ili kuunda dashibodi ambayo angeweza kushiriki na wenzake, Kumar alikuwa akihitaji mtu mwenye utaalamu wa programu kuunda tovuti na kuingiza data. Sasa anaunda zana zake mwenyewe, akitumia AI kuandika msimbo wa awali na kuukagua ili kubaini hitilafu.
Zana yake ya ufuatiliaji hutumia nyaraka za umma zilizowasilishwa kwa SEC na kampuni za maendeleo ya biashara (BDC) kulinganisha jinsi kampuni zinavyothamini mkopo uleule. Timu inaweza kuona jinsi uthamini wake unavyolingana na ule wa wawekezaji wengine wanaomiliki mkopo huo.
Kumar aliunda zana hiyo ya ufuatiliaji na kutumia Codex kukagua msimbo. Toleo la kwanza lilichukua siku moja. Baada ya kuongeza vipengele na kuboresha kiolesura katika wiki zilizofuata, anakadiria muda wote wa uundaji kuwa saa 10–12.
Zana nyingine ya Kumar huchambua mikataba ya mikopo, ambayo mara nyingi huwa na kurasa 300 au zaidi. Wawekezaji wanahitaji kutambua vifungu vinavyoweza kuhamisha thamani kutoka kwa wakopeshaji kwenda kwa wahusika wengine. Hapo awali, kazi hii ilihitaji kuwaomba mawakili wa nje kuchunguza mkataba ukurasa kwa ukurasa. Kumar alikusanya taarifa kutoka kwa kampuni maarufu za sheria kuhusu vifungu na hatari za kuzingatia. Anaielezea zana hiyo ya uchambuzi kama “ubongo wa pili ndani ya shirika letu.”
Mkataba wa mkopo uliopakiwa huchukua takribani dakika 20 kuchakatwa ili kutoa uchambuzi wa awali, kisha hufanyiwa uhakiki na binadamu kwa saa moja au zaidi. BSP imeboresha muundo wa msimbo wa zana hiyo kwa kutumia GPT‑6 Astra, na sasa inapatikana kwenye tovuti inayohifadhiwa na kampuni.
“AI inasaidia sana kukusanya data, kuiingiza na kuunganisha matokeo ya uchambuzi, lakini uamuzi wa mwisho wa uwekezaji unahitaji kufanywa na binadamu,” anasema.
Tathmini ya hatari za mikopo kwa kawaida hufanywa kwa awamu kadhaa. Kila awamu inajumuisha uchunguzi wa kina zaidi na taarifa iliyorekebishwa ili kujibu maswali ya kamati ya uwekezaji. Miamala huchukua siku chache hadi wiki chache kukamilika, hivyo idadi ya awamu hutofautiana. Kumar anasema, “Tunajiamini zaidi tunapofanya maamuzi kwa sababu tuna taarifa nyingi zaidi za kutumia.”
“Uchambuzi wangu umekuwa bora zaidi na sasa ninaufanya kwa kasi zaidi.”
Aliunda zana ya kwanza ya kufuatilia BDC ndani ya siku moja, akitumia Codex kukagua msimbo; takribani saa 10–12 kwa jumla, ikiwemo vipengele vilivyoongezwa baadaye.
Hutoa uchambuzi wa awali wa mkataba wa mkopo kwa takribani dakika 20, ukifuatiwa na uhakiki wa binadamu wa saa moja au zaidi.
Hujibu maswali ya kufuatilia ya kamati kwa haraka zaidi kwa kutumia Codex, mara nyingi wakati wa mkutano, kulingana na Kumar.
BSP inajitahidi kuunganisha taarifa za miamala mbalimbali. Lengo la muda mrefu ni kufanya tathmini endelevu ya hatari za mikopo: timu inaweza kufuatilia mikopo kadiri habari mpya zinavyojitokeza na kuchunguza athari zake katika uwekezaji wake wote, badala ya kufanya tathmini upya baada tu ya tukio.
“Codex imenipa muda zaidi katika siku yangu, kwa sababu sasa nina saa nyingi zaidi za kufanya kazi za kimkakati na ninatumia muda mchache kwa kazi za kawaida,” anasema Kumar.
