BBVA meletakkan AI di teras perbankan bersama OpenAI
Melalui kerjasama strategik dengan OpenAI, BBVA mereka bentuk semula perbankan berteraskan AI merentas pengalaman pelanggan, operasi dan kerja.
Hasil
~100,000
pekerja yang menggunakan ChatGPT Enterprise di seluruh dunia
Hasil
+70%
penggunaan aktif bulanan
~3hrs
dijimatkan bagi setiap pekerja, setiap minggu
Hasil
↑80%
peningkatan kecekapan dalam aliran kerja terpilih
Ditubuhkan pada tahun 1857, BBVA ialah institusi kewangan global yang menyokong individu dan perniagaan di seluruh Eropah, Mexico, Amerika Selatan, Turki dan A.S., serta berkhidmat kepada puluhan juta pelanggan di seluruh dunia. Selepas merintis perbankan digital dan mudah alih sepanjang dekad lalu, BBVA kini memasuki fasa baharu: mengubah perbankan berteraskan kecerdasan buatan.
Untuk mempercepatkan transformasi itu, BBVA dan OpenAI telah membentuk kerjasama strategik yang direka untuk mengintegrasikan AI merentas pengalaman pelanggan, operasi, pembangunan perisian dan kerja harian pekerja di seluruh organisasi. Kerjasama ini menandakan tahap baharu perkongsian antara sebuah institusi kewangan global dengan OpenAI, dengan pasukan daripada kedua-dua syarikat bekerjasama pada keutamaan bersama dan inisiatif transformasi jangka panjang.
Menjelang akhir 2025, kerjasama itu telah berkembang menjadi pakatan strategik yang lebih luas berpusat pada "Lapan," pelan hala tuju transformasi AI BBVA untuk mereka bentuk semula perbankan secara menyeluruh—daripada pengalaman pelanggan dan perbankan komersial kepada risiko, operasi, pembangunan perisian dan produktiviti pekerja.
Daripada melihat AI sebagai inisiatif teknologi yang berdiri sendiri, BBVA sedang memikirkan semula cara bank beroperasi merentas setiap lapisan organisasi: cara pelanggan berinteraksi dengan perkhidmatan kewangan, cara pekerja membuat keputusan, cara risiko dianalisis dan cara operasi dilaksanakan pada skala besar.
“Kerjasama kami dengan OpenAI mempercepat integrasi asli kecerdasan buatan di seluruh bank untuk mencipta pengalaman perbankan yang lebih pintar, lebih proaktif dan diperibadikan sepenuhnya, sambil menjangka keperluan setiap klien.”
Inisiatif ini merangkumi setiap lapisan bank: daripada pembantu kewangan berkuasa AI yang mampu menjangka keperluan pelanggan, kepada alat yang membantu pegawai bank dan penganalisis risiko membuat keputusan yang lebih pantas dan lebih bermaklumat, hingga kepada sistem yang mengautomasi operasi dan mempercepat pembangunan perisian di seluruh organisasi.
Melalui kerjasama ini, OpenAI bekerjasama rapat dengan pasukan BBVA merentas kejuruteraan, penyelidikan, pembangunan produk dan operasi untuk membantu membangunkan serta menskalakan keupayaan AI ini dengan selamat di seluruh organisasi perbankan global.
“‘Lapan’ adalah tentang membina bank yang lebih proaktif, pintar dan diperibadikan. Bekerjasama rapat dengan OpenAI membolehkan kami memikirkan semula pengalaman pelanggan, operasi dan keupayaan pekerja pada skala yang tidak mungkin dicapai sebelum ini.”
Daripada penggunaan perusahaan kepada transformasi strategik
Hubungan antara BBVA dan OpenAI bermula pada tahun 2024 dengan pelaksanaan awal ChatGPT Enterprise kepada 3,000 pekerja merentas pelbagai negara dan bidang perniagaan. Apabila penerimaan meningkat secara organik, BBVA memperluas akses di seluruh organisasi.
Hari ini, lebih 100,000 pekerja di seluruh dunia menggunakan ChatGPT Enterprise, menjadikan BBVA antara pengguna perusahaan terbesar bagi AI generatif dalam sektor kewangan.
Pasukan merentas undang-undang, risiko, kejuruteraan, operasi, kewangan, pemasaran dan khidmat pelanggan mengintegrasikan ChatGPT ke dalam aliran kerja harian. Pelaksanaan itu menunjukkan bagaimana AI generatif dapat diskalakan dengan selamat dalam organisasi yang sangat terkawal sambil memberikan impak operasi yang boleh diukur merentas perniagaan.
Bagi sebuah bank global yang sangat terkawal, menskalakan AI memerlukan lebih daripada sekadar melaksanakan lesen. BBVA membina strategi penerimagunaan AI berasaskan tiga tonggak utama: kepercayaan, tadbir urus dan pembelajaran berstruktur. Sejak awal, BBVA menyelaraskan pasukan keselamatan, undang-undang, pematuhan dan teknologi untuk memastikan pekerja mempunyai akses kepada alat AI yang dipercayai dalam rangka kerja tadbir urus yang jelas.
Daripada membenarkan percubaan tanpa kebenaran dengan alat AI pengguna, bank memilih untuk menyediakan akses gred perusahaan yang selamat kepada pekerja serta program pemerkasaan rasmi.
Untuk menyokong penggunaan pada skala besar, BBVA mewujudkan rangka kerja pemerkasaan berstruktur yang merangkumi rangkaian juara AI di seluruh organisasi, bersama pengguna lanjutan yang dikenali secara dalaman sebagai “pendeta” AI. Pasukan ini mengetuai bengkel praktikal, membantu rakan sekerja mengintegrasikan ChatGPT ke dalam aliran kerja harian dan mengenal pasti kes penggunaan bernilai di seluruh organisasi.
Penglibatan kepimpinan menjadi pemangkin utama kepada penggunaan. BBVA menyediakan latihan khusus kepada 250 pemimpin, termasuk CEO dan pengerusi dan hari ini ahli jawatankuasa eksekutif adalah antara pengguna ChatGPT paling aktif dalam syarikat.
“Kami menganggap pelaburan kami dalam ChatGPT sebagai pelaburan dalam kakitangan kami.” AI memperkuatkan potensi kami dan membantu kami menjadi lebih cekap dan kreatif.”
Sebaik sahaja pekerja mula melihat nilai praktikal dalam kerja harian mereka, penggunaan berkembang secara organik di seluruh syarikat.
Memperkasakan setiap jabatan dengan pengetahuan pakar
Apabila penggunaan berkembang, pekerja di seluruh BBVA mula membina GPT tersuai yang disesuaikan untuk aliran kerja khusus merentas undang-undang, risiko, khidmat pelanggan, kewangan dan pemasaran. Setakat ini, pekerja telah mencipta lebih 20,000 GPT di seluruh organisasi, dengan kira-kira 4,000 digunakan secara kerap oleh pasukan di seluruh dunia.
Dalam risiko kredit, BBVA membangunkan Credit Analysis Pro GPT, yang mempercepat penilaian dengan mengekstrak dan menganalisis data tidak berstruktur daripada laporan tahunan, pendedahan ESG dan liputan media—kerja yang sebelum ini dilakukan secara manual dan memakan masa. Dengan mengautomasi tugasan ini, penganalisis dapat lebih menumpukan pada analisis strategik dan kerja bernilai lebih tinggi, termasuk cara faktor ESG dimasukkan ke dalam model risiko.
Dalam perkhidmatan undang-undang, BBVA mencipta GPT Pembantu Perundangan Perbankan Runcit untuk membantu menjawab kira-kira 40,000 pertanyaan undang-undang berkaitan pelanggan setiap tahun yang diterima daripada pengurus cawangan. GPT itu merangka jawapan dengan mengambil maklumat daripada pelbagai sumber pengetahuan dalaman, sekali gus mengurangkan masa penyelidikan manual secara ketara bagi pasukan undang-undang sembilan orang.
Di Mexico, GPT Pembantu Pengalaman Klien menganalisis ribuan respons tinjauan pelanggan hujung terbuka, mempercepat analisis sentimen, menonjolkan tema utama dan mengesyorkan tindakan yang membantu meningkatkan pengalaman pelanggan dengan lebih pantas dan pada skala besar.
Di Peru, lebih 3,000 pekerja kini menggunakan pembantu AI dalaman yang telah mengurangkan purata masa pengendalian pertanyaan daripada kira-kira 7.5 minit kepada sekitar 1 minit—peningkatan kecekapan kira-kira 80%.
Contoh ini menggambarkan perubahan yang lebih luas yang sedang berlaku di BBVA. Apa yang bermula sebagai peningkatan produktiviti pekerja semakin menjadi asas kepada cara bank menyampaikan perkhidmatan, membuat keputusan dan menskalakan kepakaran di seluruh organisasi.
“Kami mewujudkan persekitaran yang selamat untuk mempelajari dan menggunakan AI.”
Hasil sepintas lalu
- 100,000 pekerja menggunakan ChatGPT Enterprise di seluruh dunia
- 70%+ penggunaan aktif mingguan dalam kalangan pekerja yang dilaksanakan
- ~3 jam dijimatkan bagi setiap pekerja, setiap minggu
- Sehingga 80% peningkatan kecekapan dalam aliran kerja terpilih
- 250 pemimpin kanan dilatih, termasuk CEO dan pengerusi
- Keselamatan, undang-undang dan pematuhan diselaraskan sejak hari pertama
- Penggunaan AI dipacu pekerja merentas fungsi perniagaan
- 8 inisiatif transformasi utama di bawah “Lapan”
Pengajaran kepimpinan
- Anggap AI sebagai transformasi perniagaan: BBVA mendekati AI sebagai reka bentuk semula pengalaman pelanggan, operasi dan cara bekerja di seluruh organisasi — bukan sebagai usaha inovasi yang berdiri sendiri.
- Bina dengan kepakaran domain: Kerjasama ini menggabungkan keupayaan AI perintis OpenAI dengan kepakaran mendalam BBVA dalam perbankan, risiko, operasi dan pengalaman pelanggan.
- Skalakan dengan selamat sejak hari pertama: Mengubah institusi kewangan global dengan AI memerlukan tadbir urus, seni bina data dan rangka kerja keselamatan yang direka untuk diskalakan di seluruh organisasi.
- Perkasakan pekerja dengan AI: Dengan memperluas keupayaan AI secara meluas merentas tenaga kerja, BBVA membolehkan pekerja menjadi peserta aktif dalam transformasi bank.
- Latih kepimpinan lebih awal: Penggunaan AI menjadi lebih pantas apabila pemimpin kanan sendiri menggunakan teknologi itu secara aktif. Program latihan awal untuk eksekutif — termasuk CEO dan pengerusi — membantu menetapkan AI sebagai keutamaan strategik di seluruh organisasi.
- Beralih daripada perbankan reaktif kepada proaktif: Cita-cita jangka panjang bukan sekadar kecekapan yang lebih tinggi, tetapi pengalaman perbankan yang lebih pintar dan diperibadikan serta mampu menjangka keperluan pelanggan.
Apa yang seterusnya
Bagi BBVA, penggunaan ChatGPT Enterprise hanyalah satu bahagian daripada transformasi yang jauh lebih besar. Melalui "Lapan," bank ini mengejar visi jangka panjang untuk mereka bentuk semula perbankan berteraskan AI—daripada penglibatan pelanggan dan perbankan komersial kepada risiko, operasi, pembangunan perisian dan produktiviti pekerja.
Dengan bekerjasama rapat dengan OpenAI, BBVA terus meneroka bagaimana AI dapat membantu mencipta pengalaman perbankan yang lebih proaktif, pintar dan diperibadikan sambil menambah baik cara kerja dilakukan di seluruh organisasi. Matlamatnya bukan sekadar melaksanakan alat AI, tetapi memikirkan semula cara sebuah bank global beroperasi dalam era asal AI.
