BSP: Codex വഴി വേഗത്തിൽ മറുപടികൾ

വായ്പാ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന നിക്ഷേപ മാനേജ്മെന്റ് സ്ഥാപനമായ ബെനിഫിറ്റ് സ്ട്രീറ്റ് പാർട്ണേഴ്സിൽ, നിക്ഷേപ സമിതിയുടെ തുടർചോദ്യങ്ങൾക്ക് മറുപടി നൽകാൻ മുമ്പ് ദിവസങ്ങളോ ആഴ്ചകളോ വേണ്ടിവന്നിരുന്നു. Codex ഉപയോഗിച്ച് ഒരു ഘട്ടത്തിലെ അഭിപ്രായങ്ങൾക്ക് ഒരു ദിവസത്തിനുള്ളിൽ മറുപടി നൽകാൻ ഇപ്പോൾ വിശകലനവിദഗ്ധർക്ക് കഴിയുന്നുവെന്നും പലപ്പോഴും യോഗത്തിനിടെത്തന്നെ ചോദ്യങ്ങൾക്ക് ഉത്തരം നൽകാറുണ്ടെന്നും പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജർ അനന്ത് കുമാർ പറയുന്നു. കൂടുതൽ ഇടപാടുകൾ നടത്താനല്ല BSP ഈ ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത്. മറിച്ച്, അതേ സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ വായ്പാ വിലയിരുത്തലിലെ പരിശോധനാശേഷിയും സൂക്ഷ്മതയും വർധിപ്പിക്കാനാണ്.

സഹപ്രവർത്തകരുമായി പങ്കിടാവുന്ന ഒരു ഡാഷ്ബോർഡ് സൃഷ്ടിക്കാൻ, വെബ്സൈറ്റ് നിർമിച്ച് അതിലേക്ക് വിവരങ്ങൾ കൊണ്ടുവരാൻ സോഫ്റ്റ്‌വെയർ വൈദഗ്ധ്യമുള്ള ഒരാളുടെ സഹായം മുമ്പ് കുമാറിന് ആവശ്യമായിരുന്നു. ഇപ്പോൾ അദ്ദേഹം സ്വന്തം ഉപകരണങ്ങൾ നിർമിക്കുന്നു. കോഡ് തയ്യാറാക്കാനും അതിലെ പിശകുകൾ പരിശോധിക്കാനും നിർമിതബുദ്ധി ഉപയോഗിക്കുന്നു.

ബിസിനസ് വികസന കമ്പനികൾ (BDC) SEC-യിൽ സമർപ്പിക്കുന്ന പൊതുരേഖകൾ ഉപയോഗിച്ച്, ഒരേ വായ്പയ്ക്ക് വ്യത്യസ്ത സ്ഥാപനങ്ങൾ എത്ര മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നുവെന്ന് അദ്ദേഹത്തിന്റെ നിരീക്ഷണ ഉപകരണം താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു. തങ്ങൾ കണക്കാക്കിയ മൂല്യങ്ങൾ അതേ വായ്പയിൽ പങ്കുള്ള മറ്റുള്ളവരുടെ മൂല്യനിർണയവുമായി എങ്ങനെ താരതമ്യം ചെയ്യപ്പെടുന്നുവെന്ന് സംഘത്തിന് കാണാം.

കുമാർ നിരീക്ഷണ ഉപകരണം നിർമിക്കുകയും കോഡ് പരിശോധിക്കാൻ Codex ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്തു. ആദ്യ പതിപ്പിന് ഒരു ദിവസം വേണ്ടിവന്നു. തുടർന്നുള്ള ആഴ്ചകളിൽ പുതിയ സവിശേഷതകൾ ചേർക്കാനും ഉപയോക്തൃമുഖം മെച്ചപ്പെടുത്താനും എടുത്ത സമയം ഉൾപ്പെടെ, ആകെ വികസനസമയം 10–12 മണിക്കൂറാണെന്ന് അദ്ദേഹം കണക്കാക്കുന്നു.

കുമാറിന്റെ മറ്റൊരു ഉപകരണം വായ്പാ കരാറുകൾ വിശകലനം ചെയ്യുന്നു. ഇവയ്ക്ക് പലപ്പോഴും 300 പേജോ അതിലധികമോ ദൈർഘ്യമുണ്ടാകും. വായ്പാദാതാക്കൾക്ക് ലഭിക്കേണ്ട മൂല്യം മറ്റുള്ളവരിലേക്ക് മാറ്റാൻ ഇടയാക്കുന്ന വ്യവസ്ഥകൾ നിക്ഷേപകർ കണ്ടെത്തേണ്ടതുണ്ട്. മുമ്പ് ഇതിനായി പുറത്തുനിന്നുള്ള നിയമോപദേശകരോട് കരാറിലെ ഓരോ പേജും പരിശോധിക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടേണ്ടിവന്നിരുന്നു. ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട വ്യവസ്ഥകളെയും അപകടസാധ്യതകളെയും കുറിച്ച് പ്രമുഖ നിയമസ്ഥാപനങ്ങൾ തയ്യാറാക്കിയ കുറിപ്പുകൾ കുമാർ സമാഹരിച്ചു. ഈ വിശകലന ഉപകരണത്തെ “ഞങ്ങളുടെ സ്ഥാപനത്തിനുള്ളിലെ രണ്ടാമത്തെ മസ്തിഷ്കം” എന്നാണ് അദ്ദേഹം വിശേഷിപ്പിക്കുന്നത്.

അപ്‌ലോഡ് ചെയ്ത വായ്പാ കരാറിന്റെ പ്രാഥമിക വിശകലനം തയ്യാറാക്കാൻ ഏകദേശം 20 മിനിറ്റ് എടുക്കും. തുടർന്ന് ഒരു മണിക്കൂറോ അതിലധികമോ മനുഷ്യർ അത് പരിശോധിക്കും. GPT‑6 Astra ഉപയോഗിച്ച് BSP ഈ ഉപകരണത്തിന്റെ കോഡ് പുനഃസംഘടിപ്പിച്ചു. കമ്പനി തന്നെ ഹോസ്റ്റ് ചെയ്യുന്ന പോർട്ടലിൽ ഇത് ഇപ്പോൾ പ്രവർത്തനക്ഷമമാണ്.

“വിവരങ്ങൾ സമാഹരിക്കാനും അവ സ്വീകരിച്ച് പ്രക്രിയപ്പെടുത്താനും വിശകലനം സംയോജിപ്പിക്കാനും നിർമിതബുദ്ധി ഏറെ സഹായിക്കുന്നു. പക്ഷേ അന്തിമ നിക്ഷേപ തീരുമാനം എടുക്കേണ്ടത് മനുഷ്യനാണ്,” അദ്ദേഹം പറയുന്നു.

വായ്പാ വിലയിരുത്തൽ സാധാരണയായി പല ഘട്ടങ്ങളിലായാണ് നടക്കുന്നത്. ഓരോ ഘട്ടത്തിലും കൂടുതൽ വിശദമായ പരിശോധനയും നിക്ഷേപ സമിതിയുടെ ചോദ്യങ്ങൾക്ക് മറുപടി നൽകുന്ന പുതുക്കിയ കുറിപ്പും ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇടപാടുകളുടെ സമയപരിധി ഏതാനും ദിവസങ്ങൾ മുതൽ ഏതാനും ആഴ്ചകൾ വരെയാകാം. അതിനാൽ പരിശോധനാ ഘട്ടങ്ങളുടെ എണ്ണവും മാറും. കുമാർ പറയുന്നു: “കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ ഞങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ളതിനാൽ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ കൂടുതൽ ആത്മവിശ്വാസം തോന്നുന്നു.”

• കോഡ് പരിശോധിക്കാൻ Codex ഉപയോഗിച്ച് ആദ്യ BDC നിരീക്ഷണ ഉപകരണം ഒരു ദിവസംകൊണ്ട് നിർമിച്ചു; പിന്നീടുള്ള കൂട്ടിച്ചേർക്കലുകൾ ഉൾപ്പെടെ ആകെ ഏകദേശം 10–12 മണിക്കൂർ.

• വായ്പാ കരാറിന്റെ പ്രാഥമിക വിശകലനം ഏകദേശം 20 മിനിറ്റിൽ തയ്യാറാക്കുന്നു. തുടർന്ന് ഒരു മണിക്കൂറോ അതിലധികമോ മനുഷ്യർ അത് പരിശോധിക്കുന്നു.

• Codex ഉപയോഗിച്ച് സമിതിയുടെ തുടർചോദ്യങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ വേഗത്തിൽ, പലപ്പോഴും യോഗത്തിനിടെത്തന്നെ, മറുപടി നൽകുന്നുവെന്ന് കുമാർ പറയുന്നു.

വിവിധ ഇടപാടുകളിലെ വിവരങ്ങൾ പരസ്പരം ബന്ധിപ്പിക്കാനുള്ള ശ്രമത്തിലാണ് BSP. തുടർച്ചയായ വായ്പാ വിലയിരുത്തലാണ് ദീർഘകാല ലക്ഷ്യം. ഒരു സംഭവത്തിനുശേഷം മാത്രം വീണ്ടും വിലയിരുത്തുന്നതിനുപകരം, പുതിയ വാർത്തകൾ വരുന്നതിനനുസരിച്ച് വായ്പകൾ നിരീക്ഷിക്കാനും പോർട്ട്ഫോളിയോയിലുടനീളമുള്ള പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ പരിശോധിക്കാനും സംഘത്തിന് കഴിഞ്ഞേക്കും.

“Codex എന്റെ ദിവസത്തിൽ സമയം സ്വതന്ത്രമാക്കിത്തന്നു. പതിവുജോലികളിൽ കുറച്ച് സമയം ചെലവിട്ട്, കൂടുതൽ ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള ജോലികൾ ചെയ്യാൻ ഇപ്പോൾ ദിവസവും കൂടുതൽ മണിക്കൂറുകൾ ലഭിക്കുന്നു,” കുമാർ പറയുന്നു.