BBVA ბანკინგში ხელოვნურ ინტელექტს იყენებს OpenAI-ს მეშვეობით

1857 წელს დაარსებული BBVA არის გლობალური ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც მხარს უჭერს ადამიანებსა და ბიზნესებს ევროპაში, მექსიკაში, სამხრეთ ამერიკაში, თურქეთსა და აშშ-ში და ემსახურება ათობით მილიონ მომხმარებელს მთელ მსოფლიოში. ბოლო ათწლეულში BBVA ნოვატორი იყო ციფრული და მობილური ბანკინგის სფეროში, ამჟამად კი გადადის ახალ ეტაპზე, რომელიც გულისხმობს ბანკინგის გარდაქმნას ხელოვნური ინტელექტის გარშემო.

ამ ტრანსფორმაციის დასაჩქარებლად BBVA-მ და OpenAI-მ ჩამოაყალიბეს სტრატეგიული თანამშრომლობა, რომლის მიზანია ხელოვნური ინტელექტის ინტეგრაცია მომხმარებელთა გამოცდილებაში, ოპერაციებში, პროგრამული უზრუნველყოფის განვითარებასა და ორგანიზაციის თანამშრომელთა ყოველდღიურ საქმიანობაში. ეს თანამშრომლობა აღნიშნავს გლობალურ ფინანსურ ინსტიტუტსა და OpenAI-ს შორის პარტნიორობის ახალ დონეს, სადაც ორივე კომპანიის გუნდები ერთად მუშაობენ საერთო პრიორიტეტებსა და გრძელვადიანი ტრანსფორმაციის ინიციატივებზე.

2025 წლის ბოლოსთვის ეს თანამშრომლობა უფრო ფართო სტრატეგიულ ალიანსად გადაიქცა, რომლის ცენტრშიც არის „რვიანი“ — BBVA-ს ხელოვნური ინტელექტის ტრანსფორმაციის სტრატეგიული გეგმა ბანკინგის თავიდან ბოლომდე გადასახედად: დაწყებული სამომხმარებლო გამოცდილებითა და კომერციული ბანკინგით, დამთავრებული რისკებით, ოპერაციებით, პროგრამული უზრუნველყოფის შემუშავებითა და თანამშრომელთა პროდუქტიულობით.

იმის ნაცვლად, რომ ხელოვნურ ინტელექტს მიუდგეს როგორც ცალკე ტექნოლოგიურ ინიციატივას, BBVA ხელახლა იაზრებს, როგორ ფუნქციონირებს ბანკი ორგანიზაციის ყველა დონეზე: როგორ ურთიერთობენ მომხმარებლები ფინანსურ სერვისებთან, როგორ იღებენ თანამშრომლები გადაწყვეტილებებს, როგორ ანალიზდება რისკი და როგორ სრულდება ოპერაციები მასშტაბურად.

ინიციატივა მოიცავს ბანკის ყველა დონეს: დაწყებული ხელოვნურ ინტელექტზე დაფუძნებული ფინანსური ასისტენტებით, რომლებსაც მომხმარებელთა საჭიროებების წინასწარ განჭვრეტა შეუძლიათ, დამთავრებული ხელსაწყოებით, რომლებიც ბანკირებსა და რისკის ანალიტიკოსებს ეხმარება უფრო სწრაფი და ინფორმირებული გადაწყვეტილებების მიღებაში, და სისტემებით, რომლებიც ოპერაციების ავტომატიზებას ახდენს და აჩქარებს პროგრამული უზრუნველყოფის შემუშავებას ორგანიზაციის მასშტაბით.

თანამშრომლობის ფარგლებში OpenAI მჭიდროდ მუშაობს BBVA-ს გუნდებთან ინჟინერიის, კვლევის, პროდუქტის განვითარების და ოპერაციების მიმართულებით, რათა ხელი შეუწყოს ხელოვნური ინტელექტის ამ შესაძლებლობების უსაფრთხოდ განვითარებასა და მასშტაბირებას გლობალურ საბანკო ორგანიზაციაში.

BBVA-სა და OpenAI-ს შორის ურთიერთობა 2024 წელს დაიწყო, როცა 3000 თანამშრომლისთვის თავდაპირველად დაინერგა კორპორაციული ChatGPT მრავალ ქვეყანასა და ბიზნესის სხვადასხვა მიმართულებაში. დანერგვის ორგანულად დაჩქარებასთან ერთად, BBVA-მ წვდომა მთელ ორგანიზაციაზე გააფართოვა.

დღეს 100 000-ზე მეტი თანამშრომელი მთელ მსოფლიოში იყენებს კორპორაციულ ChatGPT‑ს, რაც BBVA-ს ფინანსურ სექტორში გენერაციული ხელოვნური ინტელექტის ერთ-ერთ უმსხვილეს კორპორაციულ დამნერგავად აქცევს.

იურიდიულმა, რისკების, ინჟინერიის, ოპერაციების, ფინანსების, მარკეტინგისა და მომხმარებელთა მომსახურების გუნდებმა ChatGPT ყოველდღიურ სამუშაო პროცესებში ჩააშენეს. დანერგვამ აჩვენა, როგორ შეიძლება გენერაციული ხელოვნური ინტელექტი უსაფრთხოდ მასშტაბირდეს მკაცრად რეგულირებულ ორგანიზაციაში და ამავე დროს ბიზნესის მასშტაბით გაზომვადი ოპერაციული გავლენა მოიტანოს.

მკაცრად რეგულირებული გლობალური ბანკისთვის ხელოვნური ინტელექტის მასშტაბირება ლიცენზიების უბრალო გაშვებაზე მეტს მოითხოვდა. BBVA-მ ხელოვნური ინტელექტის დანერგვის სტრატეგია სამი ძირითადი საყრდენის გარშემო ააგო. ესენია: ნდობა, მართვა და სტრუქტურირებული სწავლება. თავიდანვე BBVA-მ უსაფრთხოების, იურიდიული, შესაბამისობისა და ტექნოლოგიის გუნდები თანხვედრაში მოიყვანა, რათა თანამშრომლებს ჰქონოდათ წვდომა ხელოვნური ინტელექტის სანდო ხელსაწყოებზე მკაფიო მართვის ჩარჩოებში.

მომხმარებლებისთვის განკუთვნილი ხელოვნური ინტელექტის ხელსაწყოებით უნებართვო ექსპერიმენტების დაშვების ნაცვლად, ბანკმა თანამშრომლებისთვის უსაფრთხო, კორპორაციული დონის წვდომისა და ფორმალური ხელშეწყობის პროგრამების შეთავაზება აირჩია.

მასშტაბური დანერგვის მხარდასაჭერად BBVA-მ შექმნა სტრუქტურირებული ხელშეწყობის ჩარჩო, რომელიც მოიცავდა ორგანიზაციის მასშტაბით ხელოვნური ინტელექტის ჩემპიონების ქსელს, ასევე მოწინავე მომხმარებლებს, რომლებსაც შიდა სივრცეში ხელოვნური ინტელექტის „ჯადოქრებს“ უწოდებენ. ეს გუნდები ატარებენ პრაქტიკულ ვორკშოპებს, ეხმარებიან კოლეგებს ყოველდღიურ სამუშაო პროცესებში ChatGPT‑ს ინტეგრირებაში და ორგანიზაციის მასშტაბით ღირებულ გამოყენების შემთხვევებს ადგენენ.

ხელმძღვანელობის მონაწილეობა დანერგვის მნიშვნელოვანი დამაჩქარებელი გახდა. BBVA-მ სპეციალური ტრენინგი ჩაუტარა 250 ლიდერს, მათ შორის, მთავარ აღმასრულებელ დირექტორსა და თავმჯდომარეს, და დღეს აღმასრულებელი კომიტეტის წევრები კომპანიის იმ მომხმარებლებს შორის არიან, რომლებიც ყველაზე აქტიურად იყენებენ ChatGPT‑ს.

მას შემდეგ, რაც თანამშრომლებმა თავიანთ ყოველდღიურ სამუშაოში პრაქტიკული ღირებულება დაინახეს, მისი გამოყენება კომპანიაში ბუნებრივად გავრცელდა.

დანერგვის გაფართოებასთან ერთად, BBVA-ს თანამშრომლებმა დაიწყეს მორგებული GPT‑ების შექმნა, რომლებიც სამართლის, რისკების, მომხმარებელთა მომსახურების, ფინანსებისა და მარკეტინგის სპეციალიზებულ სამუშაო პროცესებზე იყო მორგებული. დღემდე თანამშრომლებმა ორგანიზაციის მასშტაბით 20 000-ზე მეტი GPT შექმნეს, რომელთაგან დაახლოებით 4000-ს გუნდები მთელ მსოფლიოში ხშირად იყენებენ.

საკრედიტო რისკებში BBVA-მ შექმნა Credit Analysis Pro GPT (პროფესიონალური საკრედიტო ანალიზის GPT), რომელიც აჩქარებს შეფასებებს, ამოაქვს და აანალიზებს რა არასტრუქტურირებულ მონაცემებს წლიური ანგარიშებიდან, ESG-მონაცემების გამჟღავნებებიდან და მედია გაშუქებიდან — ესაა სამუშაო, რომელიც ადრე ხელით სრულდებოდა და დიდ დროს მოითხოვდა. ამ ამოცანების ავტომატიზაციით ანალიტიკოსებს შეუძლიათ მეტი ყურადღება დაუთმონ სტრატეგიულ ანალიზსა და უფრო მაღალი ღირებულების სამუშაოს, მათ შორის იმას, თუ როგორ ერთიანდება ESG ფაქტორები რისკის მოდელებში.

იურიდიულ სერვისებში BBVA-მ შექმნა Retail Banking Legal Assistant GPT (საცალო ბანკინგში იურიდიული დამხმარის GPT), რომელიც ეხმარება, ყოველ წელს დაამუშაოს კლიენტებთან დაკავშირებული დაახლოებით 40 000 იურიდიული საკითხი, რომლებსაც ფილიალების მენეჯერები გზავნიან. GPT ამზადებს პასუხების მონახაზებს ცოდნის ბაზის მრავალი შიდა წყაროდან ინფორმაციის ამოღებით, რაც ცხრა წევრისგან შემდგარ იურიდიულ გუნდს მნიშვნელოვნად უმცირებს ხელით შესასრულებელი კვლევის დროს.

მექსიკაში Client Experience Assistant GPT (კლიენტების გამოცდილებაში დამხმარის GPT) აანალიზებს მომხმარებელთა ღია ტიპის გამოკითხვების ათასობით პასუხს, აჩქარებს განწყობის ანალიზს, გამოაქვს ძირითადი თემები და რეკომენდაციას უწევს მოქმედებებს, რომლებიც მომხმარებელთა გამოცდილებას უფრო სწრაფად და მასშტაბურად აუმჯობესებს.

პერუში 3000-ზე მეტი თანამშრომელი ახლა იყენებს ხელოვნური ინტელექტის შიდა ასისტენტს, რომელმაც შეკითხვების დამუშავების საშუალო დრო დაახლოებით 7,5 წუთიდან დაახლოებით 1 წუთამდე შეამცირა, რაც ეფექტიანობის დაახლოებით 80%-იანი გაუმჯობესებაა.

ეს მაგალითები ასახავს უფრო ფართო ცვლილებას, რომელიც BBVA-ში მიმდინარეობს. ის, რაც თანამშრომელთა პროდუქტიულობის ზრდით დაიწყო, სულ უფრო მეტად ხდება საფუძველი იმისა, თუ როგორ აწვდის ბანკი სერვისებს, იღებს გადაწყვეტილებებს და ახდენს ექსპერტული ცოდნის მასშტაბირებას ორგანიზაციაში.

• 100 000 თანამშრომელი იყენებს კორპორაციულ ChatGPT‑ს მთელ მსოფლიოში
• 70%+ თანამშრომლებისა ყოველკვირეულად აქტიურად იყენებს ChatGPT‑ს
• ~3 საათი იზოგება თითო თანამშრომელზე კვირაში
• 80%-მდეა გაზრდილი ეფექტიანობა შერჩეულ სამუშაო პროცესებში
• გადამზადდა 250 მაღალი რგოლის ხელმძღვანელი, მათ შორის, აღმასრულებელი დირექტორი და თავმჯდომარე
• უსაფრთხოების, იურიდიული და შესაბამისობის საკითხები თანხვედრაში იყო მოყვანილი პირველივე დღიდან
• თანამშრომლებმა უზრუნველყვეს ხელოვნური ინტელექტის დანერგვა ბიზნესფუნქციებში
• ტრანსფორმაციის 8 ძირითადი ინიციატივა გაჩნდა „რვიანის“ ფარგლებში

• განიხილეთ ხელოვნური ინტელექტი როგორც ბიზნესის ტრანსფორმაცია: BBVA ხელოვნურ ინტელექტს მიუდგა როგორც სამომხმარებლო გამოცდილების, ოპერაციებისა და მუშაობის გზების რეკონსტრუირებას ორგანიზაციის მასშტაბით და არა როგორც ცალკე ინოვაციურ პროექტს.
• აწყობის პროცესში გამოიყენეთ დარგობრივი ექსპერტული ცოდნა: თანამშრომლობა აერთიანებს OpenAI-ს ხელოვნური ინტელექტის მოწინავე შესაძლებლობებს და BBVA-ს ღრმა ექსპერტულ ცოდნას ბანკინგში, რისკებში, ოპერაციებსა და მომხმარებელთა გამოცდილებაში.
• დაიწყეთ მასშტაბირება უსაფრთხოდ პირველივე დღიდან: გლობალური ფინანსური ინსტიტუტის ხელოვნური ინტელექტით გარდაქმნა მოითხოვს მართვას, მონაცემთა არქიტექტურასა და უსაფრთხოების ჩარჩოებს, რომლებიც ორგანიზაციის მასშტაბით მასშტაბირებისთვის არის შექმნილი.
• გააძლიერეთ თანამშრომლები ხელოვნური ინტელექტით: სამუშაო ძალის მასშტაბით ხელოვნური ინტელექტის შესაძლებლობების ფართოდ გავრცელებით BBVA თანამშრომლებს აძლევს საშუალებას, ბანკის ტრანსფორმაციის აქტიური მონაწილეები გახდნენ.
• ადრეულ ეტაპზე გადაამზადეთ ხელმძღვანელობა: ხელოვნური ინტელექტის დანერგვა ჩქარდება, როდესაც უფროსი ლიდერები თავად აქტიურად იყენებენ ამ ტექნოლოგიას. აღმასრულებლებისთვის, მათ შორის, მთავარი აღმასრულებელი დირექტორისა და თავმჯდომარისთვის, განკუთვნილი ადრეული სწავლების პროგრამები ხელს უწყობს ხელოვნური ინტელექტის სტრატეგიულ პრიორიტეტად დამკვიდრებას ორგანიზაციის მასშტაბით.
• გადადით რეაქტიული ბანკინგიდან პროაქტიულზე: გრძელვადიანი ამბიცია მხოლოდ მეტი ეფექტიანობა კი არა, არამედ უფრო ინტელექტუალური და პერსონალიზებული საბანკო გამოცდილებაა, რომელსაც მომხმარებელთა საჭიროებების წინასწარ განჭვრეტა შეუძლია.

BBVA-სთვის კორპორაციული ChatGPT‑ს დანერგვა გაცილებით უფრო დიდი ტრანსფორმაციის მხოლოდ ერთი ნაწილია. „რვიანის“ მეშვეობით ბანკი მისდევს გრძელვადიან ხედვას, რომლის მიზანია ბანკინგის რეკონსტრუირება ხელოვნური ინტელექტის გარშემო: დაწყებული მომხმარებელთა ჩართულობითა და კომერციული ბანკინგით, დამთავრებული რისკებით, ოპერაციებით, პროგრამული უზრუნველყოფის შემუშავებითა და თანამშრომელთა პროდუქტიულობით.

OpenAI-სთან მჭიდრო თანამშრომლობით BBVA აგრძელებს იმის შესწავლას, როგორ შეუძლია ხელოვნურ ინტელექტს უფრო პროაქტიული, ინტელექტუალური და პერსონალიზებული საბანკო გამოცდილების შექმნაში დახმარება, ამავე დროს კი ორგანიზაციის მასშტაბით სამუშაოს შესრულების გაუმჯობესება. მიზანი ხელოვნური ინტელექტის ხელსაწყოების უბრალო დანერგვა კი არა, არამედ იმის ხელახლა გააზრებაა, როგორ ფუნქციონირებს გლობალური ბანკი ეპოქაში, რომელშიც ხელოვნური ინტელექტი წამყვანი ძალაა.