A MUFG AI-natívvá válna az OpenAI-jal

A MUFG Japán egyik legnagyobb pénzügyi csoportja, középpontjában a Mitsubishi UFJ Bankkal. Banki, bizalmi banki, értékpapír-, kártya-, lízing- és egyéb pénzügyi szolgáltatásain keresztül a MUFG magánszemélyeket és vállalkozásokat támogat Japánban és világszerte.

A MUFG számára az AI több mint hatékonyságnövelő eszköz. A vállalat olyan lehetőséget lát benne, amely kiterjeszti az emberi gondolkodást és kreativitást, segítve a munkatársakat és az AI-t abban, hogy együtt tanuljanak, miközben jobb pénzügyi szolgáltatásokat építenek. E jövőkép megvalósítása érdekében a MUFG az OpenAI-jal együttműködve vezeti be a ChatGPT Enterprise-t a Mitsubishi UFJ Bank egészében, és új, AI-alapú ügyfélélményeket hoz létre.

2024 októberében a MUFG együttműködést kezdett az OpenAI-jal, hogy generatív AI segítségével modernizálja a pénzügyi műveleteket és javítsa a hatékonyságot. 2026-tól a Mitsubishi UFJ Bank megkezdte a ChatGPT Enterprise fokozatos bevezetését, hogy mintegy 35 000 munkatárs használhassa mindennapi munkájában, miközben a MUFG folytatja útját az AI-natív vállalattá válás felé.

A MUFG olyan rendszereket, környezeteket és kultúrát épít, amelyek az AI-t a mindennapi munka részévé teszik. Átalakulása a vezetés felülről jövő elkötelezettségét ötvözi a munkatársak alulról építkező támogatásával az AI napi munkafolyamatokban való használatához.

„Úgy vélem, az AI alapvetően megváltoztatja a pénzügy természetét” – mondja Tadashi Yamamoto, a MUFG Group CDTO-ja. „Ahhoz, hogy az AI gyorsan beépüljön a szervezetbe, fontos olyan környezetet és kultúrát teremteni, amelyben minden munkatárs természetes módon használhatja az AI-t.”

Ehhez az átalakuláshoz a MUFG az OpenAI-t választotta partnerének. Yamamoto az OpenAI-t a szolgáltatástervezéstől a megvalósításig aktív partnerként írja le, amely segít a MUFG-nek az ügyfélszolgálati innováció és a banki átalakulás megvalósításában.

A kezdeményezés egyik központi eleme a ChatGPT Enterprise banki szintű bevezetése. Kohei Shimano, a Mitsubishi UFJ Bank ügyvezető igazgatója és az Artificial Intelligence and Solutions Department vezetője szerint a döntő tényezők a széles körű alkalmazhatóság és a biztonságos használat voltak. Sok munkatárs már ismerte a ChatGPT‑t, a vállalati szintű biztonság pedig lehetővé tette az eszköz bevezetését úgy, hogy közben megfeleljenek egy pénzügyi intézménnyel szemben elvárt irányítási és megfelelőségi követelményeknek.

„Olyan világra törekszünk, ahol az AI nem csupán néhány szakértő által használt eszköz, hanem olyasmi, amit minden munkatárs használhat a mindennapi munkában, szinte partnerként” – mondja Shimano. Hozzáteszi, hogy az OpenAI együtt dolgozott a MUFG-vel a biztonsági követelményeken, és termékfejlesztéseken, valamint frissítéseken keresztül konkrét javaslatokat kínált azoknak a biztonsági és irányítási akadályoknak a kezelésére, amelyek máskülönben lassíthatták volna a bevezetést.

Amikor a MUFG bevezette a ChatGPT Enterprise-t, a hozzáférés önmagában még nem teremtett volna hatást. A munkatársaknak meg kellett érteniük, mikor és hogyan használják az eszközt, hogyan építsék be a munkájukba, és hogyan használják magabiztosan. Pénzügyi intézményként a MUFG-nek egyértelmű folyamatokra is szüksége volt az információkezeléshez, a jóváhagyási útvonalakhoz, valamint ahhoz, hogy mit tehetnek és mit nem tehetnek a munkatársak.

Az OpenAI a bevezetést a kezdeti bevezetéstől az elfogadásig támogatta. Ez magában foglalta a vállalati használatra vonatkozó útmutatást, az üzemeltetési tervezést, a termékoktatást, az összes munkatársnak szóló képzési programokat, az egyedi GPT‑workshopokat és a vezetői tanulmányi üléseket. A MUFG kötelezővé is tette az AI-képzést: a munkatársaknak e-learninget kellett elvégezniük, mielőtt használhatták volna a ChatGPT Enterprise-t.

„Az akadályt nem maga a technológia jelentette” – mondja Shimano. „Az akadály a szervezeten belül volt. Az emberek nem tudták, hogyan használják, vagy mire használhatják. Az OpenAI által biztosított képzési program teljes körű kihasználásával pozitív körforgást hoztunk létre: egyre több munkatárs kezdte használni, és nőtt az elfogadottság.”

Sayuri Yonese, a MUFG Bank Artificial Intelligence and Solutions Department alelnöke szerint az OpenAI támogatása segített a MUFG-nek olyan alapot teremteni, amelyre építve a munkatársak önállóan bővíthetik az AI használatát. Az OpenAI egyedi GPT‑képzési anyagokat, banki specifikus példákat és bevált gyakorlatokat biztosított a széles körű bevezetés ösztönzéséhez. A MUFG ezután minden részlegben AI-nagyköveteket jelölt ki. Ahelyett, hogy egyetlen központi csapatra támaszkodnának, ezek az AI-nagykövetek arra ösztönzik kollégáikat, hogy kísérletezzenek az AI-jal, és segítenek az egyes üzleti területeken belül bővíteni a használatot.

Ez a változás a belső beszélgetésekben is látható. Korábban a beszélgetések gyakran olyan kérdések körül forogtak, mint: „Mire használhatjuk az AI-t?” és „Egyáltalán használhatjuk?” Ma a párbeszéd inkább afelé mozdult el, hogy „Hogyan használjuk?” és „Hol alkalmazzuk legközelebb?”

Amióta a MUFG megkezdte a ChatGPT Enterprise bevezetését a Mitsubishi UFJ Bank mintegy 35 000 munkatársa számára, a szervezetben már látszanak az elfogadás és a hatás korai jelei.

• A fiókot kapó munkatársak képzési részvétele elérte a 100%-ot, a kötelező e-learning pedig segített közös normákat kialakítani a biztonságos és hatékony használathoz.
• Az OpenAI által vezetett egyedi GPT‑képzés után a munkatársak négy hónap alatt több mint 1800 egyedi GPT‑t hoztak létre, ami azt mutatja, hogy a csapatok elkezdték beépíteni az AI-t a napi munkafolyamatokba.
• Kiválasztott kutatási feladatoknál, például az AI-trendek nyomon követésénél, valamint a vezetőknek és belső érdekelt feleknek szóló tájékoztatók előkészítésénél a munkatársak 20–30%-os munkaterhelés-csökkenésről számoltak be.

A bank egészében a munkatársak számos, belsőleg „AI-bankárként” ismert egyedi GPT‑t is létrehoztak. Az egyes részlegek munkatársai ezeket az AI-bankárokat saját munkafolyamataikhoz igazítják, és arra használják őket, hogy egyszerűsítsék az időigényes feladatokat, valamint a korábban egyes személyekhez kötődő speciális tudást hozzáférhetőbbé tegyék a szervezet egészében.

Yonese az AI-bankárokat a munkatársak támogatóiként írja le. „Segítenek munkatársainknak arra a munkára összpontosítani, amely nagyobb értéket teremt, és arra, amely jobb értéket eredményez ügyfeleink számára” – mondja.

A MUFG számára azonban az AI valódi értéke nem pusztán a munkaterhelés csökkentése. Arról szól, hogy a megtakarított időt ügyféllátogatásokba, erősebb ajánlatokba, valamint azokba a döntésekbe és jóváhagyásokba fektessék vissza, amelyek továbbra is az emberek felelősségi körébe tartoznak. Az AI használatával a munkatársak jobban összpontosíthatnak azokra a feladatokra, amelyeket csak emberek tudnak elvégezni, és több időt tölthetnek közvetlen ügyfélkapcsolattal. Ez az elképzelés áll a MUFG AI-natív átalakulásának középpontjában.

A MUFG és az OpenAI munkája nem ér véget a belső átalakulással. A vállalat azt is vizsgálja, hogyan változtathatja meg az AI azt, ahogyan az ügyfelek pénzügyi szolgáltatásokat fedeznek fel, tanácsot kérnek és cselekednek.

Erre példa a Moneytree, egy vagyonkezelési alkalmazás. A ChatGPT‑ben elérhető alkalmazásokon keresztül a felhasználók természetes nyelven tehetnek fel kérdéseket a ChatGPT‑n belül, és megtekinthetnek olyan információkat, mint a számlaegyenlegek és tranzakciós adatok. Az élmény követő kérdésekkel rendszerezheti a releváns információkat, és beszélgetéses formában könnyebben érthetővé teheti azokat.

A robo-tanácsadási szolgáltatásokat nyújtó WealthNavinál külön AI-szervezet jön létre, és előrehalad az együttműködés az OpenAI-jal. A teljesen automatizált vagyonkezelés úttörőjévé válásra irányuló vállalati erőfeszítésekre építve a WealthNavi most az AI segítségével kívánja tovább gyorsítani ezt az utat.

E törekvések részeként a MUFG – a WealthNavit is beleértve – azt tervezi, hogy OpenAI-technológiát használ az integrált pénzügyi szolgáltatási márkája, az emutt középpontjában álló digitális bankban. Konkrétan egy AI concierge bevezetésére készül, amely az ügyfelekkel folytatott beszélgetéseken keresztül elérhetőbbé teszi a pénzügyeket, valamint a MAP (Money Advisory Platform) megvalósítására, amely egy átfogó tanácsadási platform, és az ügyfelek élethelyzetéhez igazított, személyre szabott ajánlásokat nyújt.

„Pénzügyi szolgáltatásokat szeretnénk nyújtani a hét minden napján, napi 24 órában, időbeli és helyhez kötött korlátok nélkül” – mondja Yamamoto. „A digitális bankban olyan személyre szabott ajánlásokat szeretnénk nyújtani, amelyeket csak az AI tehet lehetővé.”

A MUFG a banki alkalmazásokra és fiókokra épülő hagyományos élményen túl egy olyan jövő felé halad, ahol az emberek a mindennapi AI-interakcióikon keresztül természetesen juthatnak el a pénzügyi útmutatástól a tranzakciókig. Digitális bankján keresztül a MUFG célja, hogy az AI-natív pénzügyeket több ügyfélhez juttassa el.