Inilalagay ng BBVA ang AI sa sentro ng pagbabangko sa OpenAI

Itinatag noong 1857, ang BBVA ay isang pandaigdigang institusyong pinansyal na sumusuporta sa mga tao at negosyo sa buong Europe, Mexico, South America, Turkey, at United States, na naglilingkod sa sampu-sampung milyong mga customer sa buong mundo. Matapos pangunahan ang digital at mobile banking sa nakalipas na dekada, pumapasok na ngayon ang BBVA sa bagong yugto: ang pagbabagong-anyo ng pagbabangko na nakasentro sa artificial intelligence.

Para pabilisin ang pagbabagong iyon, bumuo ang BBVA at OpenAI ng estratehikong pakikipagtulungan na idinisenyo para isama ang AI sa mga karanasan ng customer, operasyon, pag-unlad ng software, at pang-araw-araw na gawain ng mga empleyado sa buong organisasyon. Ang collaboration ay nagtatakda ng bagong antas ng ugnayan ng pandaigdigang institusyong pinansyal at OpenAI, kung saan nagtutulungan ang mga team sa mga pangunahing priyoridad at pangmatagalang inisyatiba sa pagbabago.

Sa pagtatapos ng 2025, ang collaboration na iyon ang naging isang mas malawak na estratehikong alyansa na nakasentro sa "The Eight," ang roadmap ng BBVA para sa transpormasyong AI na naglalayong muling idisenyo ang pagbabangko nang end-to-end—mula sa karanasan ng mga customer at komersyal na pagbabangko hanggang sa panganib, operasyon, pagbuo ng software, at pagiging produktibo ng mga empleyado.

Sa halip na lapitan ang AI bilang ang nagsasariling inisyatiba sa teknolohiya, muling pinag-iisipan ng BBVA kung paano nagra-run ang bangko sa bawat antas ng organisasyon: kung paano nakikipag-ugnayan ang mga customer sa mga serbisyong pinansyal, kung paano gumagawa ng mga desisyon ang mga empleyado, kung paano sinusuri ang panganib, at kung paano isinasagawa ang mga operasyon sa malawakang saklaw.

Saklaw ng inisyatiba ang bawat antas ng bangko: mula sa mga pinapagana ng AI na pinansyal na katulong na may kakayahang mahulaan ang mga pangangailangan ng mga customer, hanggang sa mga tool na tumutulong sa mga tagapamahala ng bangko at mga tagasuri ng panganib na makagawa ng mas mabilis at mas may batayang mga desisyon, hanggang sa mga sistemang nag-a-automate ng mga operasyon at nagpapabilis ng pagbuo ng software sa buong organisasyon.

Sa pamamagitan ng pakikipagtulungang ito, nakikipagtulungan nang malapitan ang OpenAI sa mga team ng BBVA sa engineering, pananaliksik, pagbuo ng produkto, at operasyon para makatulong na bumuo at palawakin nang ligtas ang mga kakayahan ng AI na ito sa buong pandaigdigang organisasyon ng pagbabangko.

Nagsimula ang ugnayan sa pagitan ng BBVA at OpenAI noong 2024 sa paunang pag-deploy ng ChatGPT Enterprise sa 3,000 empleyado sa maraming bansa at larangan ng negosyo. Habang kusang bumilis ang pagtanggap at paggamit nito, pinalawak ng BBVA ang access sa buong organisasyon.

Sa kasalukuyan, mahigit 100,000 empleyado sa buong mundo ang gumagamit ng ChatGPT Enterprise, kaya ang BBVA ay isa sa pinakamalalaking user ng generative AI sa sektor ng pananalapi.

Isinama ng mga team sa legal, risk, engineering, operations, finance, marketing, at customer service ang ChatGPT sa kanilang pang-araw-araw na workflow. Ipinakita ng implementasyon kung paano puwedeng i-scale nang ligtas ang generative AI sa loob ng highly regulated na organisasyon habang nagdudulot ng nasusukat na epekto sa operasyon sa buong negosyo.

Para sa pandaigdigang bangko na lubos na kinokontrol, ang pagpapalawak ng AI ay nangangailangan ng higit pa sa simpleng pag-deploy ng mga lisensya. Binuo ng BBVA ang estratehiya nito sa pagtanggap ng AI batay sa tatlong pangunahing haligi: tiwala, pamamahala, at nakabalangkas na pagkatuto. Mula sa simula, iniayon ng BBVA ang mga team sa seguridad, legal, pagsunod, at teknolohiya para matiyak na may access ang mga empleyado sa mapagkakatiwalaang mga AI tool sa loob ng malilinaw na balangkas ng pamamahala.

Sa halip na payagan ang hindi awtorisadong pag-eeksperimento gamit ang mga pang-consumer na AI tool, pinili ng bangko na bigyan ang mga empleyado ng secure at pang-enterprise na access at mga pormal na programa sa pag-enable.

Para suportahan ang malawakang paggamit, gumawa ang BBVA ng naka-structure na framework ng pag-enable na kinabibilangan ng network ng mga AI champion sa buong organisasyon, kasama ang mga advanced na user na kilala sa loob bilang mga AI “wizard.” Nangunguna ang mga koponan na ito sa mga praktikal na workshop, tumutulong sa mga kasamahan na isama ang ChatGPT sa pang-araw-araw na daloy ng trabaho, at tumutukoy ng mahahalagang gamit sa buong organisasyon.

Ang pakikilahok ng pamunuan ay naging pangunahing salik sa pagpapabilis ng pagtanggap at paggamit. Nagbigay ang BBVA ng espesipikong pagsasanay sa 250 lider, kabilang ang CEO at chairman, at ngayon, ang mga miyembro ng executive committee ay kabilang sa mga pinakaaktibong gumagamit ng ChatGPT ng kumpanya.

Nang magsimulang makita ng mga empleyado ang praktikal na halaga nito sa kanilang pang-araw-araw na trabaho, kusang lumawak ang paggamit nito sa buong kumpanya.

Habang lumawak ang paggamit, nagsimulang bumuo ang mga empleyado sa buong BBVA ng mga custom na GPT na iniangkop sa mga espesyalisadong workflow sa legal, pamamahala sa panganib, serbisyo sa customer, pananalapi, at marketing. Sa ngayon, nakagawa na ang mga empleyado ng mahigit 20,000 GPTs sa buong organisasyon, kung saan humigit-kumulang 4,000 ang madalas gamitin ng mga team sa buong mundo.

Sa panganib sa credit, binuo ng BBVA ang Credit Analysis Pro GPT, na nagpapabilis ng mga pagtatasa sa pamamagitan ng pagkuha at pagsusuri ng hindi nakaayos na data mula sa mga taunang ulat, mga pagsisiwalat ng ESG, at ulat sa media—trabahong dati ay mano-mano at nangangailangan ng maraming oras. Sa pamamagitan ng pag-automate ng mga gawaing ito, mas makakapagtuon ang mga analista sa estratehikong pagsusuri at gawaing may mas mataas na halaga, kabilang ang kung paano isinasama ang mga salik ng ESG sa mga modelo ng panganib.

Sa mga serbisyong legal, gumawa ang BBVA ng Retail Banking Legal Assistant GPT para tumulong sa pagtugon sa humigit-kumulang 40,000 taunang legal na katanungan na may kaugnayan sa kliyente na natatanggap mula sa mga branch manager. Gumagawa ang GPT ng mga draft na sagot sa pamamagitan ng pagkuha mula sa iba’t ibang mga panloob na mapagkukunan ng kaalaman, na malaki ang nagpapabawas sa oras ng manual na pananaliksik para sa siyam na taong legal na team.

Sa Mexico, sinusuri ng Client Experience Assistant GPT ang libo-libong open-ended na sagot sa survey ng mga customer, pinapabilis ang pagsusuri ng damdamin, inilalantad ang mahahalagang tema, at nagrerekomenda ng mga aksyong tumutulong na mas mabilis at sa malaking saklaw na mapabuti ang karanasan ng customer.

Sa Peru, mahigit 3,000 empleyado na ngayon ang gumagamit ng internal AI assistant na nakapagpababa ng average na oras ng paghawak ng query mula humigit-kumulang 7.5 minuto hanggang humigit-kumulang 1 minuto—ang pagtaas sa kahusayan na humigit-kumulang 80%.

Ipinapakita ng mga halimbawang ito ang mas malawak na pagbabagong nagaganap sa BBVA. Ang nagsimula bilang benepisyo sa produktibidad ng mga empleyado ay nagiging batayan na ngayon ng paraan ng bangko sa paghahatid ng serbisyo, paggawa ng desisyon, at pagpapalawak ng eksperto sa buong organisasyon.

• 100,000 empleyadong gumagamit ng ChatGPT Enterprise sa buong mundo
• 70%+ lingguhang aktibong paggamit ng mga naka-deploy na empleyado
• ~3 oras ang natipid kada empleyado bawat linggo
• Hanggang 80% na pagtaas sa kahusayan sa mga piling daloy ng trabaho
• 250 na senior leader ang na-train, kabilang ang CEO at chairman
• Mula pa sa unang araw, nakaayon na ang seguridad, legal, at pagsunod
• Pag-a-adopt ng AI na pinangungunahan ng mga empleyado sa iba't ibang tungkulin ng negosyo
• 8 pangunahing inisyatiba sa transpormasyon sa ilalim ng “The Eight”

• Ituring ang AI bilang transpormasyon ng negosyo: Dinala ng BBVA ang AI bilang isang muling pagdisenyo ng karanasan ng customer, mga operasyon, at mga paraan ng pagtatrabaho sa buong organisasyon — hindi bilang ang nakapag-iisang pagsisikap sa inobasyon.
• Bumuo gamit ang kadalubhasaan sa larangan: Pinagsasama ng pakikipagtulungan ang mga frontier na kakayahan sa AI ng OpenAI at ang malalim na kadalubhasaan ng BBVA sa pagbabangko, panganib, operasyon, at karanasan ng customer.
• Ligtas na i-scale mula sa unang araw: Ang transpormasyon ng pandaigdigang institusyong pinansyal gamit ang AI ay nangangailangan ng pamamahala, arkitekturang data, at mga security framework na idinisenyo para makapag-scale sa buong organisasyon.
• Palakasin ang kakayahan ng mga empleyado gamit ang AI: Sa pamamagitan ng malawakang pagpapalawig ng mga kakayahan ng AI sa buong lakas-paggawa, binibigyang-daan ng BBVA ang mga empleyado na maging aktibong kalahok sa transformasyon ng bangko.
• Sanayin nang maaga ang pamunuan: Bumibilis ang pag-a-adopt ng AI kapag aktibong ginagamit mismo ng mga nakatataas na lider ang teknolohiya. Ang mga paunang programa sa pagsasanay para sa mga executive — kabilang ang CEO at chairman — ay nakakatulong na maitatag ang AI bilang estratehikong priyoridad sa buong organisasyon.
• Mula sa reaktibo tungo sa proaktibong pagbabangko: Ang pangmatagalang ambisyon ay hindi lamang mas mataas na kahusayan, kundi mas matalino at mas isinapersonal na karanasan sa pagbabangko na may kakayahang maunang matukoy ang mga pangangailangan ng customer.

Para sa BBVA, ang paggamit ng ChatGPT Enterprise ay isang bahagi lamang ng mas malawak na transformasyon. Sa pamamagitan ng "The Eight," hinahabol ng bangko ang pangmatagalang bisyon para sa muling pagdidisenyo ng pagbabangko na nakasentro sa AI—mula sa pakikipag-ugnayan sa mga kustomer at komersyal na pagbabangko hanggang sa panganib, operasyon, pagbuo ng software, at pagiging produktibo ng mga empleyado.

Sa malapit na pakikipagtulungan sa OpenAI, patuloy na tinutuklas ng BBVA kung paano makakatulong ang AI na gumawa ng mas maagap, matalino, at naka-personalize na karanasan sa pagbabangko habang pinahuhusay kung paano naisasagawa ang trabaho sa buong organisasyon. Ang layunin ay hindi lang mag-deploy ng mga AI tool, kundi muling pag-isipan kung paano gumagana ang pandaigdigang bangko sa AI-native na panahon.