Η BBVA θέτει την TN στον πυρήνα της τραπεζικής με την OpenAI

Η BBVA, που ιδρύθηκε το 1857, είναι ένας παγκόσμιος χρηματοπιστωτικός οργανισμός που υποστηρίζει ανθρώπους και επιχειρήσεις σε Ευρώπη, Μεξικό, Νότια Αμερική, Τουρκία και ΗΠΑ, εξυπηρετώντας δεκάδες εκατομμύρια πελάτες παγκοσμίως. Αφού πρωτοστάτησε στην ψηφιακή και την κινητή τραπεζική την τελευταία δεκαετία, η BBVA εισέρχεται τώρα σε μια νέα φάση: τον μετασχηματισμό της τραπεζικής γύρω από την τεχνητή νοημοσύνη.

Για να επιταχύνουν αυτόν τον μετασχηματισμό, η BBVA και η OpenAI δημιούργησαν μια στρατηγική συνεργασία σχεδιασμένη να ενσωματώσει την TN στις εμπειρίες πελατών, τις λειτουργίες, την ανάπτυξη λογισμικού και την καθημερινή εργασία των εργαζομένων σε όλο τον οργανισμό. Η συνεργασία σηματοδοτεί ένα νέο επίπεδο εταιρικής σχέσης ανάμεσα σε έναν παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό οργανισμό και την OpenAI, με ομάδες και από τις δύο εταιρείες να εργάζονται μαζί σε κοινές προτεραιότητες και μακροπρόθεσμες πρωτοβουλίες μετασχηματισμού.

Έως το τέλος του 2025, αυτή η συνεργασία είχε εξελιχθεί σε μια ευρύτερη στρατηγική συμμαχία με επίκεντρο τους «Οκτώ», τον οδικό χάρτη μετασχηματισμού TN της BBVA για τον ανασχεδιασμό της τραπεζικής από άκρη σε άκρη — από την εμπειρία πελατών και την εμπορική τραπεζική έως τον κίνδυνο, τις λειτουργίες, την ανάπτυξη λογισμικού και την παραγωγικότητα των εργαζομένων.

Αντί να προσεγγίζει την TN ως μια αυτόνομη τεχνολογική πρωτοβουλία, η BBVA επανεξετάζει τον τρόπο λειτουργίας της τράπεζας σε κάθε επίπεδο του οργανισμού: πώς οι πελάτες αλληλεπιδρούν με χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, πώς οι εργαζόμενοι λαμβάνουν αποφάσεις, πώς αναλύεται ο κίνδυνος και πώς εκτελούνται οι λειτουργίες σε μεγάλη κλίμακα.

Η πρωτοβουλία καλύπτει κάθε επίπεδο της τράπεζας: από χρηματοοικονομικούς βοηθούς με TN που μπορούν να προβλέπουν τις ανάγκες των πελατών, έως εργαλεία που βοηθούν τραπεζίτες και αναλυτές κινδύνου να λαμβάνουν ταχύτερες και πιο ενημερωμένες αποφάσεις, και συστήματα που αυτοματοποιούν λειτουργίες και επιταχύνουν την ανάπτυξη λογισμικού σε όλο τον οργανισμό.

Μέσω της συνεργασίας, η OpenAI συνεργάζεται στενά με ομάδες της BBVA σε μηχανική, έρευνα, ανάπτυξη προϊόντων και λειτουργίες, για να βοηθήσει στην ανάπτυξη και κλιμάκωση αυτών των δυνατοτήτων TN με ασφάλεια σε έναν παγκόσμιο τραπεζικό οργανισμό.

Η σχέση μεταξύ της BBVA και της OpenAI ξεκίνησε το 2024 με μια αρχική διάθεση του ChatGPT Enterprise σε 3.000 εργαζομένους σε πολλές χώρες και επιχειρηματικούς τομείς. Καθώς η υιοθέτηση επιταχυνόταν οργανικά, η BBVA επέκτεινε την πρόσβαση σε όλο τον οργανισμό.

Σήμερα, περισσότεροι από 100.000 εργαζόμενοι παγκοσμίως χρησιμοποιούν το ChatGPT Enterprise, καθιστώντας την BBVA έναν από τους μεγαλύτερους εταιρικούς χρήστες παραγωγικής TN στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Ομάδες από τα νομικά, τον κίνδυνο, τη μηχανική, τις λειτουργίες, τα οικονομικά, το μάρκετινγκ και την εξυπηρέτηση πελατών ενσωμάτωσαν το ChatGPT στις καθημερινές ροές εργασίας. Η διάθεση έδειξε πώς η παραγωγική TN μπορεί να κλιμακωθεί με ασφάλεια μέσα σε έναν αυστηρά ρυθμιζόμενο οργανισμό, προσφέροντας παράλληλα μετρήσιμο επιχειρησιακό αντίκτυπο σε όλη την επιχείρηση.

Για μια αυστηρά ρυθμιζόμενη παγκόσμια τράπεζα, η κλιμάκωση της TN απαιτούσε περισσότερα από την απλή διάθεση αδειών. Η BBVA έχτισε τη στρατηγική υιοθέτησης της TN γύρω από τρεις βασικούς πυλώνες: εμπιστοσύνη, διακυβέρνηση και δομημένη μάθηση. Από την αρχή, η BBVA ευθυγράμμισε τις ομάδες ασφάλειας, νομικών, κανονιστικής συμμόρφωσης και τεχνολογίας, ώστε οι εργαζόμενοι να έχουν πρόσβαση σε αξιόπιστα εργαλεία TN μέσα σε σαφή πλαίσια διακυβέρνησης.

Αντί να επιτρέψει μη εξουσιοδοτημένο πειραματισμό με καταναλωτικά εργαλεία TN, η τράπεζα επέλεξε να προσφέρει στους εργαζομένους ασφαλή πρόσβαση εταιρικού επιπέδου και επίσημα προγράμματα ενεργοποίησης.

Για να υποστηρίξει την υιοθέτηση σε μεγάλη κλίμακα, η BBVA δημιούργησε ένα δομημένο πλαίσιο ενεργοποίησης που περιλάμβανε ένα δίκτυο πρεσβευτών TN σε όλο τον οργανισμό, μαζί με προχωρημένους χρήστες που εσωτερικά είναι γνωστοί ως «μάγοι» TN. Αυτές οι ομάδες διοργανώνουν πρακτικά εργαστήρια, βοηθούν συναδέλφους να ενσωματώσουν το ChatGPT στις καθημερινές ροές εργασίας και εντοπίζουν πολύτιμες περιπτώσεις χρήσης σε όλο τον οργανισμό.

Η συμμετοχή της ηγεσίας έγινε σημαντικός επιταχυντής της υιοθέτησης. Η BBVA παρείχε ειδική εκπαίδευση σε 250 ηγέτες, συμπεριλαμβανομένων του CEO και του προέδρου, και σήμερα μέλη της εκτελεστικής επιτροπής είναι από τους πιο ενεργούς χρήστες του ChatGPT στην εταιρεία.

Μόλις οι εργαζόμενοι άρχισαν να βλέπουν πρακτική αξία στην καθημερινή τους εργασία, η υιοθέτηση επεκτάθηκε οργανικά σε όλη την εταιρεία.

Καθώς η υιοθέτηση επεκτεινόταν, εργαζόμενοι σε όλη την BBVA άρχισαν να δημιουργούν προσαρμοσμένα GPT, σχεδιασμένα για εξειδικευμένες ροές εργασίας στα νομικά, τον κίνδυνο, την εξυπηρέτηση πελατών, τα οικονομικά και το μάρκετινγκ. Μέχρι σήμερα, οι εργαζόμενοι έχουν δημιουργήσει περισσότερα από 20.000 GPT σε όλο τον οργανισμό, με περίπου 4.000 να χρησιμοποιούνται συχνά από ομάδες σε όλο τον κόσμο.

Στον πιστωτικό κίνδυνο, η BBVA ανέπτυξε το Credit Analysis Pro GPT, που επιταχύνει τις αξιολογήσεις εξάγοντας και αναλύοντας μη δομημένα δεδομένα από ετήσιες εκθέσεις, γνωστοποιήσεις ESG και κάλυψη στα μέσα — εργασία που προηγουμένως ήταν χειροκίνητη και χρονοβόρα. Με την αυτοματοποίηση αυτών των εργασιών, οι αναλυτές μπορούν να εστιάζουν περισσότερο στη στρατηγική ανάλυση και σε εργασίες υψηλότερης αξίας, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο οι παράγοντες ESG ενσωματώνονται στα μοντέλα κινδύνου.

Στις νομικές υπηρεσίες, η BBVA δημιούργησε ένα Retail Banking Legal Assistant GPT για να βοηθά στην απάντηση περίπου 40.000 ετήσιων νομικών ερωτημάτων σχετικών με πελάτες, που λαμβάνονται από διευθυντές καταστημάτων. Το GPT συντάσσει απαντήσεις αντλώντας από πολλές εσωτερικές πηγές γνώσης, μειώνοντας δραστικά τον χρόνο χειροκίνητης έρευνας για την εννεαμελή νομική ομάδα.

Στο Μεξικό, ένα Client Experience Assistant GPT αναλύει χιλιάδες ανοιχτές απαντήσεις πελατών σε έρευνες, επιταχύνοντας την ανάλυση συναισθήματος, αναδεικνύοντας βασικά θέματα και προτείνοντας ενέργειες που βοηθούν στη βελτίωση της εμπειρίας πελατών ταχύτερα και σε μεγάλη κλίμακα.

Στο Περού, περισσότεροι από 3.000 εργαζόμενοι χρησιμοποιούν πλέον έναν εσωτερικό βοηθό TN που έχει μειώσει τον μέσο χρόνο διαχείρισης ερωτημάτων από περίπου 7,5 λεπτά σε περίπου 1 λεπτό — βελτίωση αποδοτικότητας περίπου 80%.

Αυτά τα παραδείγματα δείχνουν μια ευρύτερη αλλαγή που βρίσκεται σε εξέλιξη στην BBVA. Αυτό που ξεκίνησε ως αύξηση της παραγωγικότητας των εργαζομένων εξελίσσεται ολοένα και περισσότερο σε θεμέλιο για τον τρόπο με τον οποίο η τράπεζα παρέχει υπηρεσίες, λαμβάνει αποφάσεις και κλιμακώνει την τεχνογνωσία σε όλο τον οργανισμό.

• 100.000 εργαζόμενοι που χρησιμοποιούν το ChatGPT Enterprise παγκοσμίως
• 70%+ εβδομαδιαία ενεργή χρήση μεταξύ των εργαζομένων με πρόσβαση
• ~3 ώρες εξοικονομούνται ανά εργαζόμενο, ανά εβδομάδα
• Έως 80% βελτίωση αποδοτικότητας σε επιλεγμένες ροές εργασίας
• 250 ανώτερα στελέχη εκπαιδεύτηκαν, συμπεριλαμβανομένων του CEO και του προέδρου
• Ασφάλεια, νομικά και κανονιστική συμμόρφωση ευθυγραμμισμένα από την πρώτη ημέρα
• Υιοθέτηση TN με πρωτοβουλία των εργαζομένων σε όλες τις επιχειρηματικές λειτουργίες
• 8 μεγάλες πρωτοβουλίες μετασχηματισμού στο πλαίσιο των «Οκτώ»

• Αντιμετωπίστε την TN ως επιχειρηματικό μετασχηματισμό: Η BBVA προσέγγισε την TN ως ανασχεδιασμό της εμπειρίας πελατών, των λειτουργιών και των τρόπων εργασίας σε όλο τον οργανισμό — όχι ως αυτόνομη προσπάθεια καινοτομίας.
• Χτίστε με εξειδίκευση στον τομέα: Η συνεργασία συνδυάζει τις προηγμένες δυνατότητες TN της OpenAI με τη βαθιά τεχνογνωσία της BBVA στην τραπεζική, τον κίνδυνο, τις λειτουργίες και την εμπειρία πελατών.
• Κλιμακώστε με ασφάλεια από την πρώτη ημέρα: Ο μετασχηματισμός ενός παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού οργανισμού με TN απαιτεί διακυβέρνηση, αρχιτεκτονική δεδομένων και πλαίσια ασφάλειας σχεδιασμένα να κλιμακώνονται σε όλο τον οργανισμό.
• Ενδυναμώστε τους εργαζομένους με TN: Επεκτείνοντας ευρέως τις δυνατότητες TN στο ανθρώπινο δυναμικό, η BBVA δίνει στους εργαζομένους τη δυνατότητα να γίνουν ενεργοί συμμετέχοντες στον μετασχηματισμό της τράπεζας.
• Εκπαιδεύστε νωρίς την ηγεσία: Η υιοθέτηση της TN επιταχύνεται όταν τα ανώτερα στελέχη χρησιμοποιούν ενεργά τα ίδια την τεχνολογία. Τα πρώιμα προγράμματα εκπαίδευσης για στελέχη — συμπεριλαμβανομένων του CEO και του προέδρου — βοηθούν να καθιερωθεί η TN ως στρατηγική προτεραιότητα σε όλο τον οργανισμό.
• Μεταβείτε από την αντιδραστική στην προδραστική τραπεζική: Η μακροπρόθεσμη φιλοδοξία δεν είναι απλώς μεγαλύτερη αποδοτικότητα, αλλά μια πιο έξυπνη και εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία που μπορεί να προβλέπει τις ανάγκες των πελατών.

Για την BBVA, η υιοθέτηση του ChatGPT Enterprise είναι μόνο ένα μέρος ενός πολύ μεγαλύτερου μετασχηματισμού. Μέσω των «Οκτώ», η τράπεζα επιδιώκει ένα μακροπρόθεσμο όραμα για τον ανασχεδιασμό της τραπεζικής γύρω από την TN — από τη δέσμευση πελατών και την εμπορική τραπεζική έως τον κίνδυνο, τις λειτουργίες, την ανάπτυξη λογισμικού και την παραγωγικότητα των εργαζομένων.

Συνεργαζόμενη στενά με την OpenAI, η BBVA συνεχίζει να διερευνά πώς η TN μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία μιας πιο προδραστικής, έξυπνης και εξατομικευμένης τραπεζικής εμπειρίας, βελτιώνοντας παράλληλα τον τρόπο με τον οποίο γίνεται η εργασία σε όλο τον οργανισμό. Ο στόχος δεν είναι απλώς η διάθεση εργαλείων TN, αλλά η επανεξέταση του τρόπου λειτουργίας μιας παγκόσμιας τράπεζας σε μια εποχή εγγενούς TN.