BBVA stavlja AI u srž bankarstva s OpenAI-jem

Osnovan 1857. godine, BBVA je globalna finansijska institucija koja podržava ljude i preduzeća širom Evrope, Meksika, Južne Amerike, Turske i SAD-a, opslužujući desetine miliona klijenata širom svijeta. Nakon što je tokom posljednje decenije predvodio digitalno i mobilno bankarstvo, BBVA sada ulazi u novu fazu: transformaciju bankarstva oko vještačke inteligencije.

Kako bi ubrzali tu transformaciju, BBVA i OpenAI uspostavili su stratešku saradnju osmišljenu za integraciju AI-ja u iskustva klijenata, operacije, razvoj softvera i svakodnevni rad zaposlenika u cijeloj organizaciji. Saradnja označava novi nivo partnerstva između globalne finansijske institucije i OpenAI-ja, pri čemu timovi obje kompanije zajedno rade na zajedničkim prioritetima i dugoročnim inicijativama transformacije.

Do kraja 2025. ta saradnja prerasla je u širi strateški savez usmjeren na „Osmorku“, BBVA-inu mapu puta za AI transformaciju radi redizajna bankarstva od početka do kraja — od iskustva klijenata i komercijalnog bankarstva do rizika, operacija, razvoja softvera i produktivnosti zaposlenika.

Umjesto da AI posmatra kao samostalnu tehnološku inicijativu, BBVA iznova promišlja kako banka funkcioniše na svakom nivou organizacije: kako klijenti komuniciraju s finansijskim uslugama, kako zaposlenici donose odluke, kako se analizira rizik i kako se operacije izvode u velikom obimu.

Inicijativa obuhvata svaki nivo banke: od finansijskih asistenata pokretanih AI-jem koji mogu predvidjeti potrebe klijenata, preko alata koji bankarima i analitičarima rizika pomažu da donose brže i informisanije odluke, do sistema koji automatizuju operacije i ubrzavaju razvoj softvera širom organizacije.

Kroz ovu saradnju OpenAI blisko sarađuje s timovima BBVA-a u inženjeringu, istraživanju, razvoju proizvoda i operacijama kako bi pomogao da se ove AI mogućnosti sigurno razviju i skaliraju u globalnoj bankarskoj organizaciji.

Odnos između BBVA-a i OpenAI-ja počeo je 2024. početnim uvođenjem ChatGPT Enterprisea za 3.000 zaposlenika u više zemalja i poslovnih područja. Kako se usvajanje organski ubrzavalo, BBVA je proširio pristup širom organizacije.

Danas više od 100.000 zaposlenika širom svijeta koristi ChatGPT Enterprise, čime je BBVA jedan od najvećih korporativnih korisnika generativne AI u finansijskom sektoru.

Timovi u pravnim poslovima, riziku, inženjeringu, operacijama, finansijama, marketingu i korisničkoj službi integrisali su ChatGPT u svakodnevne tokove rada. Uvođenje je pokazalo kako se generativna AI može sigurno skalirati unutar strogo regulisane organizacije, uz mjerljiv operativni utjecaj na poslovanje.

Za strogo regulisanu globalnu banku, skaliranje AI-ja zahtijevalo je više od pukog uvođenja licenci. BBVA je svoju strategiju usvajanja AI-ja izgradio oko tri ključna stuba: povjerenja, upravljanja i strukturiranog učenja. Od početka je BBVA uskladio timove za sigurnost, pravne poslove, usklađenost i tehnologiju kako bi zaposlenici imali pristup pouzdanim AI alatima unutar jasnih okvira upravljanja.

Umjesto da dopusti neovlašteno eksperimentisanje s potrošačkim AI alatima, banka je odlučila zaposlenicima pružiti siguran pristup na nivou preduzeća i formalne programe osposobljavanja.

Kako bi podržao usvajanje u velikom obimu, BBVA je kreirao strukturirani okvir osposobljavanja koji je uključivao mrežu AI šampiona na nivou cijele organizacije, zajedno s naprednim korisnicima interno poznatim kao AI „čarobnjaci“. Ovi timovi vode praktične radionice, pomažu kolegama da integrišu ChatGPT u svakodnevne tokove rada i prepoznaju vrijedne slučajeve upotrebe širom organizacije.

Učešće rukovodstva postalo je važan pokretač usvajanja. BBVA je pružio posebnu obuku za 250 lidera, uključujući CEO-a i predsjednika upravnog odbora, a danas su članovi izvršnog odbora među najaktivnijim korisnicima ChatGPT‑a u kompaniji.

Kada su zaposlenici počeli uviđati praktičnu vrijednost u svakodnevnom radu, usvajanje se organski proširilo širom kompanije.

Kako se usvajanje širilo, zaposlenici širom BBVA-a počeli su graditi prilagođene GPT‑jeve za specijalizirane tokove rada u pravnim poslovima, riziku, korisničkoj službi, finansijama i marketingu. Do danas su zaposlenici kreirali više od 20.000 GPT‑jeva širom organizacije, od kojih timovi širom svijeta često koriste približno 4.000.

U kreditnom riziku, BBVA je razvio Credit Analysis Pro GPT, koji ubrzava procjene izvlačenjem i analizom nestrukturiranih podataka iz godišnjih izvještaja, ESG objava i medijskog izvještavanja — posla koji je ranije bio ručan i vremenski zahtjevan. Automatizacijom ovih zadataka analitičari se mogu više fokusirati na stratešku analizu i rad veće vrijednosti, uključujući način na koji se ESG faktori ugrađuju u modele rizika.

U pravnim uslugama, BBVA je kreirao Retail Banking Legal Assistant GPT kako bi pomogao u odgovaranju na približno 40.000 godišnjih pravnih upita u vezi s klijentima koje primaju od menadžera poslovnica. GPT izrađuje nacrte odgovora koristeći više internih izvora znanja, čime se dramatično smanjuje vrijeme ručnog istraživanja za devetočlani pravni tim.

U Meksiku, Client Experience Assistant GPT analizira hiljade otvorenih odgovora iz anketa klijenata, ubrzava analizu sentimenta, ističe ključne teme i preporučuje radnje koje pomažu da se iskustvo klijenata poboljša brže i u većem obimu.

U Peruu više od 3.000 zaposlenika sada koristi internog AI asistenta koji je smanjio prosječno vrijeme obrade upita s približno 7,5 minuta na oko 1 minutu — poboljšanje efikasnosti od otprilike 80%.

Ovi primjeri ilustruju širu promjenu koja je u toku u BBVA-u. Ono što je počelo kao povećanje produktivnosti zaposlenika sve više postaje temelj načina na koji banka pruža usluge, donosi odluke i skalira stručnost širom organizacije.

• 100.000 zaposlenika koji globalno koriste ChatGPT Enterprise
• 70%+ sedmične aktivne upotrebe među obuhvaćenim zaposlenicima
• ~3 sata ušteđena po zaposleniku sedmično
• Do 80% povećanja efikasnosti u odabranim tokovima rada
• 250 viših lidera obučeno, uključujući CEO-a i predsjednika upravnog odbora
• Sigurnost, pravni poslovi i usklađenost usklađeni od prvog dana
• Usvajanje AI-ja koje vode zaposlenici širom poslovnih funkcija
• 8 velikih inicijativa transformacije u okviru „Osmorke“

• Tretirajte AI kao poslovnu transformaciju: BBVA je AI-ju pristupio kao redizajnu iskustva klijenata, operacija i načina rada širom organizacije — ne kao samostalnom inovacijskom naporu.
• Gradite uz domensku stručnost: Saradnja spaja vrhunske AI mogućnosti OpenAI-ja s dubokom stručnošću BBVA-a u bankarstvu, riziku, operacijama i iskustvu klijenata.
• Skalirajte sigurno od prvog dana: Transformacija globalne finansijske institucije pomoću AI-ja zahtijeva upravljanje, arhitekturu podataka i sigurnosne okvire dizajnirane za skaliranje širom organizacije.
• Osnažite zaposlenike AI-jem: Širokim proširenjem AI mogućnosti na radnu snagu, BBVA omogućava zaposlenicima da postanu aktivni učesnici u transformaciji banke.
• Rano obučite rukovodstvo: Usvajanje AI-ja ubrzava se kada viši lideri sami aktivno koriste tehnologiju. Rani programi obuke za rukovodioce — uključujući CEO-a i predsjednika upravnog odbora — pomažu da se AI uspostavi kao strateški prioritet širom organizacije.
• Pređite s reaktivnog na proaktivno bankarstvo: Dugoročna ambicija nije samo veća efikasnost, već inteligentnije i personaliziranije bankarsko iskustvo sposobno predvidjeti potrebe klijenata.

Za BBVA, usvajanje ChatGPT Enterprisea samo je jedan dio mnogo veće transformacije. Kroz „Osmorku“ banka slijedi dugoročnu viziju redizajna bankarstva oko AI-ja — od angažmana klijenata i komercijalnog bankarstva do rizika, operacija, razvoja softvera i produktivnosti zaposlenika.

Blisko sarađujući s OpenAI-jem, BBVA nastavlja istraživati kako AI može pomoći u stvaranju proaktivnijeg, inteligentnijeg i personaliziranijeg bankarskog iskustva, uz poboljšanje načina na koji se posao obavlja širom organizacije. Cilj nije samo uvesti AI alate, već iznova promisliti kako globalna banka funkcioniše u eri izvorno zasnovanoj na AI-ju.