MUFG, OpenAI ile yapay zekâ odaklı olmayı hedefliyor

MUFG, merkezinde Mitsubishi UFJ Bank’ın yer aldığı Japonya’nın en büyük finans gruplarından biridir. Bankacılık, tröst bankacılığı, menkul kıymetler, kartlar, leasing ve diğer finansal hizmetler aracılığıyla MUFG, Japonya’da ve dünya genelinde bireyleri ve işletmeleri destekler.

MUFG için yapay zekâ, bir verimlilik aracından daha fazlasıdır. Şirket, bunu insan düşüncesini ve yaratıcılığını genişletmenin; çalışanların ve yapay zekânın daha iyi finansal hizmetler geliştirirken birlikte öğrenmesine yardımcı olmanın bir yolu olarak görüyor. Bu vizyonu ilerletmek için MUFG, ChatGPT Enterprise’ı Mitsubishi UFJ Bank genelinde kullanıma sunmak ve yapay zekâ destekli yeni müşteri deneyimleri oluşturmak üzere OpenAI ile çalışıyor.

Ekim 2024’te MUFG, finansal operasyonları modernize etmek ve üretken yapay zekâ ile verimliliği artırmak için OpenAI ile çalışmaya başladı. 2026’dan itibaren Mitsubishi UFJ Bank, yaklaşık 35.000 çalışanın günlük işlerinde kullanabilmesi için ChatGPT Enterprise’ı aşamalı olarak kullanıma sunmaya başladı; MUFG de yapay zekâ odaklı bir şirket olma yolculuğunu sürdürüyor.

MUFG, yapay zekâyı günlük işlerin bir parçası hâline getiren sistemleri, ortamları ve kültürü inşa ediyor. Dönüşümü, liderliğin yukarıdan aşağıya bağlılığını, günlük iş akışlarında yapay zekâ kullanan çalışanlara yönelik aşağıdan yukarıya güçlendirmeyle birleştiriyor.

MUFG Grup CDTO’su Tadashi Yamamoto, “Yapay zekânın finansın doğasını temelden değiştireceğine inanıyorum,” diyor. “Yapay zekâyı organizasyona hızla taşımak için her çalışanın yapay zekâyı doğal biçimde kullanabildiği bir ortam ve kültüre sahip olmak önemlidir.”

OpenAI, bu değişim için MUFG’nin tercih ettiği iş ortağı oldu. Yamamoto, OpenAI’ı hizmet tasarımından uygulamaya kadar sahada çalışan bir iş ortağı olarak tanımlıyor; OpenAI, MUFG’nin hem müşteri hizmetlerinde inovasyonu hem de bankacılık dönüşümünü sürdürmesine yardımcı oluyor.

Girişimin temel parçalarından biri, ChatGPT Enterprise’ın banka genelinde kullanıma sunulmasıdır. Mitsubishi UFJ Bank Yapay Zekâ ve Çözümler Departmanı Genel Müdürü ve Başkanı Kohei Shimano, belirleyici faktörlerin geniş uygulanabilirlik ve güvenli kullanım olduğunu söylüyor. Birçok çalışan ChatGPT’ye zaten aşinaydı ve kurumsal düzeyde güvenlik, bir finans kurumundan beklenen yönetim ve yönetişim gerekliliklerini karşılarken aracın kullanıma sunulmasını mümkün kıldı.

Shimano, “Yapay zekânın yalnızca az sayıda uzmanın kullandığı bir araç olmadığı; her çalışanın günlük işlerinde, neredeyse bir iş ortağı gibi kullanabildiği bir dünya hedefliyoruz,” diyor. OpenAI’ın MUFG ile güvenlik gereklilikleri üzerinde çalıştığını; aksi hâlde kullanıma sunumu yavaşlatabilecek güvenlik ve yönetişim engellerini ele almak için ürün iyileştirmeleri ve güncellemeleri yoluyla somut öneriler sunduğunu ekliyor.

MUFG, ChatGPT Enterprise’ı kullanıma sunarken, yalnızca erişim sağlamak etki yaratmak için yeterli olmayacaktı. Çalışanların aracı ne zaman ve nasıl kullanacaklarını anlamaları, işlerine dahil etmeleri ve güvenle kullanmaları gerekiyordu. Bir finans kurumu olarak MUFG’nin bilgi yönetimi, onay yolları ve çalışanların neleri yapıp yapamayacağına ilişkin kurallar için net süreçlere de ihtiyacı vardı.

OpenAI, tanıtımdan benimsemeye kadar kullanıma sunum sürecini destekledi. Bu destek; kurumsal kullanım rehberliğini, operasyonel planlamayı, ürün eğitimini, tüm çalışanlara yönelik eğitim programlarını, özel GPT atölyelerini ve yönetici çalışma oturumlarını içeriyordu. MUFG ayrıca yapay zekâ eğitimini zorunlu hâle getirdi: Çalışanların ChatGPT Enterprise’ı kullanabilmeden önce e-öğrenmeyi tamamlaması gerekiyordu.

Shimano, “Engel teknolojinin kendisi değildi,” diyor. “Engel organizasyonun içindeydi. İnsanlar onu nasıl kullanacaklarını veya ne için kullanmalarına izin verildiğini bilmiyordu. OpenAI’ın sağladığı eğitim programından tam olarak yararlanarak daha fazla çalışanın kullanmaya başladığı ve benimsemenin arttığı olumlu bir döngü oluşturduk.”

MUFG Bank Yapay Zekâ ve Çözümler Departmanı Başkan Yardımcısı Sayuri Yonese, OpenAI’ın desteğinin MUFG’nin çalışanların yapay zekâ kullanımını kendi başlarına genişletebileceği bir temel oluşturmasına yardımcı olduğunu söylüyor. OpenAI, özel GPT eğitim materyalleri, bankacılığa özgü örnekler ve geniş ölçekte benimsemeyi artırmaya yönelik en iyi uygulamalar sağladı. MUFG daha sonra her departmanda yapay zekâ öncüleri görevlendirdi. Tek bir merkezi ekibe güvenmek yerine, bu yapay zekâ öncüleri iş arkadaşlarını yapay zekâyı denemeye teşvik ediyor ve kullanımın her iş alanının içinden genişlemesine yardımcı oluyor.

Bu değişim, kurum içi konuşmalarda görünür hâle geliyor. Önceki tartışmalar çoğu zaman “Yapay zekâyı ne için kullanabiliriz?” ve “Kullanmamıza gerçekten izin var mı?” gibi sorular etrafında dönüyordu. Bugün konuşma “Nasıl kullanmalıyız?” ve “Bir sonraki adımda nerede uygulamalıyız?” noktasına taşındı.

MUFG, Mitsubishi UFJ Bank’ta yaklaşık 35.000 çalışan için ChatGPT Enterprise’ı kullanıma sunmaya başladığından bu yana, organizasyon genelinde erken benimseme ve etki işaretleri ortaya çıkıyor.

• Hesap verilen çalışanlar arasında eğitime katılım %100’e ulaştı; zorunlu e-öğrenme güvenli ve etkili kullanım için ortak standartların oluşturulmasına yardımcı oldu.
• OpenAI liderliğindeki özel GPT eğitiminden sonra çalışanlar dört ay içinde 1.800’den fazla özel GPT oluşturdu; bu da ekiplerin yapay zekâyı günlük iş akışlarına yerleştirmeye başladığını gösterdi.
• Yapay zekâ trendlerini izlemek ve yöneticiler ile kurum içi paydaşlar için güncellemeler hazırlamak gibi seçilmiş araştırma görevlerinde çalışanlar iş yükünde %20-30 azalma bildirdi.

Banka genelinde çalışanlar, kurum içinde “AI banker” olarak bilinen birçok özel GPT de oluşturdu. Her departmandaki çalışanlar bu AI banker’ları kendi iş akışlarına göre uyarlayarak zaman alan görevleri kolaylaştırmak ve eskiden belirli kişilere bağlı olan uzman bilgisini organizasyon genelinde daha erişilebilir kılmak için kullanıyor.

Yonese, AI banker’ları çalışanlar için destekçiler olarak tanımlıyor. “Çalışanlarımızın daha fazla değer yaratan işlere ve müşterilerimiz için daha iyi değere götüren çalışmalara odaklanmasına yardımcı oluyorlar,” diyor.

Ancak MUFG için yapay zekânın gerçek değeri yalnızca iş yükünü azaltmak değildir. Mesele, kazanılan zamanı müşteri ziyaretlerine, daha güçlü tekliflere ve insanların sorumluluğunda kalmaya devam eden karar ve onay süreçlerine yeniden yatırmaktır. Çalışanlar yapay zekâyı kullanarak yalnızca insanların yapabileceği işlere daha fazla odaklanabilir ve müşterilerle doğrudan etkileşime daha fazla zaman ayırabilir. Bu fikir, MUFG’nin yapay zekâ odaklı dönüşümünün merkezinde yer alıyor.

MUFG ve OpenAI’ın çalışması kurum içi dönüşümle sona ermiyor. Şirket, yapay zekânın müşterilerin finansal hizmetleri keşfetme, tavsiye alma ve harekete geçme biçimini nasıl değiştirebileceğini de araştırıyor.

Buna bir örnek, bir varlık yönetimi uygulaması olan Moneytree’dir. ChatGPT’deki Uygulamalar aracılığıyla kullanıcılar, ChatGPT içinden doğal dilde sorular sorabilecek ve hesap bakiyeleri ile işlem ayrıntıları gibi bilgileri görüntüleyebilecek. Deneyim, ilgili bilgileri düzenlemek ve konuşma formatında daha kolay anlaşılır hâle getirmek için takip sorularını kullanabilir.

Robo-danışmanlık hizmetleri sağlayan WealthNavi’de özel bir yapay zekâ organizasyonu kuruluyor ve OpenAI ile iş birliği ilerliyor. Tam otomatik varlık yönetiminde öncü olma çabalarının üzerine inşa eden WealthNavi, şimdi bu yolculuğu yapay zekâ ile daha da hızlandırmayı amaçlıyor.

Bu çalışmalar kapsamında MUFG, WealthNavi dahil olmak üzere, entegre finansal hizmetler markası emutt’un merkezindeki dijital bankada OpenAI teknolojisini kullanmayı planlıyor. Özellikle, müşterilerle yapılan konuşmalar aracılığıyla finansı daha erişilebilir hissettiren bir yapay zekâ concierge’i ile her müşterinin yaşam evresine göre kişiselleştirilmiş öneriler sunmak üzere tasarlanmış kapsamlı bir danışmanlık platformu olan MAP’i (Money Advisory Platform) uygulamaya hazırlıyor.

Yamamoto, “Zaman veya yer kısıtlamaları olmadan, 7/24 finansal hizmetler sunmak istiyoruz,” diyor. “Dijital bankada, yalnızca yapay zekânın mümkün kılabileceği kişiselleştirilmiş öneriler sunmak istiyoruz.”

MUFG, bankacılık uygulamaları ve şubeler merkezli geleneksel deneyimin ötesine geçerek, insanların yapay zekâ ile gündelik etkileşimleri üzerinden finansal rehberlikten işlemlere doğal biçimde ilerleyebildiği bir geleceğe yöneliyor. MUFG, dijital bankası aracılığıyla yapay zekâ odaklı finansı daha fazla müşteriye ulaştırmayı hedefliyor.