BBVA ставља AI у средиште банкарства уз OpenAI

Основан 1857. године, BBVA је глобална финансијска институција која подржава људе и предузећа широм Европе, Мексика, Јужне Америке, Турске и САД, опслужујући десетине милиона клијената широм света. Након што је током последње деценије био пионир дигиталног и мобилног банкарства, BBVA сада улази у нову фазу: трансформацију банкарства на основу AI.

Да би убрзали ту трансформацију, BBVA и OpenAI су успоставили стратешку сарадњу осмишљену да интегрише AI у корисничка искуства, операције, развој софтвера и свакодневни рад запослених у целој организацији. Сарадња означава нови ниво партнерства између глобалне финансијске институције и OpenAI, уз тимове обе компаније који заједно раде на заједничким приоритетима и дугорочним иницијативама трансформације.

До краја 2025. та сарадња је прерасла у шире стратешко савезништво усредсређено на „The Eight“, BBVA план за AI трансформацију плана ради редизајна банкарства од почетка до краја – од корисничког искуства и комерцијалног банкарства до ризика, операција, развоја софтвера и продуктивности запослених.

Уместо да AI посматра као самосталну технолошку иницијативу, BBVA изнова промишља како банка функционише на сваком нивоу организације: како клијенти комуницирају са финансијским услугама, како запослени доносе одлуке, како се анализира ризик и како се операције извршавају у великом обиму.

Иницијатива обухвата сваки ниво банке: од финансијских асистената покретаних вештачком интелигенцијом, способних да предвиде потребе клијената, преко алата који помажу банкарима и аналитичарима ризика да доносе брже и информисаније одлуке, до система који аутоматизују операције и убрзавају развој софтвера у целој организацији.

Кроз сарадњу, OpenAI блиско сарађује са BBVA тимовима у областима инжењеринга, истраживања, развоја производа и операција како би помогао да се ове AI могућности безбедно развију и скалирају у глобалној банкарској организацији.

Однос између BBVA и OpenAI почео је 2024. почетним увођењем ChatGPT Enterprise за 3000 запослених у више земаља и пословних области. Како се усвајање органски убрзавало, BBVA је проширио приступ широм организације.

Данас више од 100.000 запослених широм света користи ChatGPT Enterprise, што BBVA чини једним од највећих корпоративних усвајача генеративног AI у финансијском сектору.

Тимови у правним службама, службама за процену ризика, инжењеринг, операције, финансије, маркетинг и корисничкој подршци интегрисали су ChatGPT у свакодневне токове рада. Увођење је показало како генеративни AI може безбедно да се развија унутар високорегулисане организације, уз мерљив оперативни утицај на пословање.

За високорегулисану глобалну банку, развијање AI захтевало је више од једноставног увођења лиценци. BBVA је своју стратегију усвајања AI изградио око три кључна стуба: поверења, управљања и структурисаног учења. Од самог почетка, BBVA је ускладио тимове за безбедност, правне послове, усклађеност и технологију како би запослени имали приступ поузданим AI алатима у јасним оквирима управљања.

Уместо да дозволи неовлашћено експериментисање са потрошачким AI алатима, банка је одлучила да запосленима обезбеди безбедан приступ на нивоу предузећа и формалне програме оспособљавања.

Да би подржао усвајање у великом обиму, BBVA је створио структурисани оквир оспособљавања који је укључивао мрежу AI шампиона широм организације, заједно са напредним корисницима који су интерно познати као AI „чаробњаци“. Ови тимови воде практичне радионице, помажу колегама да интегришу ChatGPT у свакодневне токове рада и идентификују вредне случајеве употребе широм организације.

Учешће руководства постало је велики покретач усвајања. BBVA је обезбедио посебну обуку за 250 лидера, укључујући генералног директора и председника, а данас су чланови извршног одбора међу најактивнијим корисницима ChatGPT у компанији.

Када су запослени почели да увиђају практичну вредност у свакодневном раду, усвајање се органски проширило широм компаније.

Како се усвајање ширило, запослени у BBVA почели су да граде прилагођене GPT‑ове за специјализоване токове рада у правним пословима, ризику, корисничкој подршци, финансијама и маркетингу. До данас су запослени креирали више од 20.000 GPT‑ова широм организације, од којих око 4000 тимови широм света често користе.

У кредитном ризику, BBVA је развио Credit Analysis Pro GPT, који убрзава процене издвајањем и анализом неструктурираних података из годишњих извештаја, ESG објава и медијског извештавања – посао који је раније био ручан и захтевао много времена. Аутоматизацијом ових задатака, аналитичари могу више да се усредсреде на стратешку анализу и рад веће вредности, укључујући начин на који се ESG фактори уграђују у моделе ризика.

У правним услугама, BBVA је креирао Retail Banking Legal Assistant GPT како би помогао у одговарању на приближно 40.000 годишњих правних упита у вези са клијентима које добија од менаџера филијала. GPT саставља одговоре користећи више интерних извора знања, драматично смањујући време ручног истраживања за правни тим од девет особа.

У Мексику, Client Experience Assistant GPT анализира хиљаде отворених одговора клијената у анкетама, убрзава анализу сентимента, издваја кључне теме и препоручује радње које помажу да се корисничко искуство побољша брже и у већем обиму.

У Перуу, више од 3000 запослених сада користи интерног AI асистента који је смањио просечно време обраде упита са око 7,5 минута на око 1 минут – побољшање ефикасности од приближно 80%.

Ови примери илуструју ширу промену која је у току у BBVA. Оно што је почело као повећање продуктивности запослених све више постаје основа за то како банка пружа услуге, доноси одлуке и скалира стручност широм организације.

• 100.000 запослених користи ChatGPT Enterprise широм света
• 70%+ недељне активне употребе међу запосленима којима је решење уведено
• ~3 сата уштеде по запосленом, недељно
• До 80% повећања ефикасности у одабраним токовима рада
• 250 обучених виших лидера, укључујући генералног директора и председника
• Безбедност, правни послови и усаглашеност усклађени од првог дана
• Усвајање AI које воде запослени у различитим пословним функцијама
• 8 главних иницијатива трансформације у оквиру „The Eight“

• Третирајте AI као пословну трансформацију: BBVA је AI приступио као редизајну корисничког искуства, операција и начина рада широм организације — а не као самосталном иновационом напору.
• Градите уз доменску стручност: Сарадња комбинује граничне AI могућности OpenAI са дубоком експертизом BBVA у банкарству, ризику, операцијама и корисничком искуству.
• Скалирајте безбедно од првог дана: Трансформација глобалне финансијске институције уз AI захтева управљање, архитектуру података и безбедносне оквире осмишљене за скалирање широм организације.
• Оснажите запослене помоћу AI: Ширењем AI могућности на велики део радне снаге, BBVA омогућава запосленима да постану активни учесници у трансформацији банке.
• Рано обучите руководство: Усвајање AI убрзава се када виши лидери сами активно користе технологију. Рани програми обуке за руководиоце — укључујући генералног директора и председника — помажу да се AI успостави као стратешки приоритет широм организације.
• Пређите са реактивног на проактивно банкарство: Дугорочна амбиција није само већа ефикасност, већ интелигентније и персонализованије банкарско искуство способно да предвиди потребе клијената.

За BBVA, усвајање ChatGPT Enterprise само је један део много веће трансформације. Кроз „The Eight“, банка следи дугорочну визију редизајна банкарства око AI — од ангажовања клијената и комерцијалног банкарства до ризика, операција, развоја софтвера и продуктивности запослених.

Блиско сарађујући са OpenAI, BBVA наставља да истражује како AI може да помогне у стварању проактивнијег, интелигентнијег и персонализованијег банкарског искуства, истовремено побољшавајући начин на који се рад обавља широм организације. Циљ није само увођење AI алата, већ преиспитивање начина на који глобална банка послује у ери изворно заснованој на AI.