BBVA ставит ИИ в основу банкинга с помощью OpenAI

BBVA, основанная в 1857 году, — глобальная финансовая организация, поддерживающая людей и компании в Европе, Мексике, Южной Америке, Турции и США и обслуживающая десятки миллионов клиентов по всему миру. Задав тренд на цифровизацию и мобильный банкинг в последние десять лет, в настоящее время BBVA вступает в новую фазу своего развития — масштабную интеграцию искусственного интеллекта во все банковские процессы.

Чтобы ускорить эту трансформацию, BBVA и OpenAI сформировали стратегическое сотрудничество, направленное на интеграцию ИИ во взаимодействие с клиентами, операционную деятельность, разработку программного обеспечения и повседневную работу сотрудников по всей организации. Это сотрудничество означает новый уровень партнерства между глобальным финансовым институтом и OpenAI: команды обеих компаний вместе работают над общими приоритетами и долгосрочными инициативами.

К концу 2025 года это сотрудничество переросло в масштабный стратегический альянс. Его основой стала программа "The Eight" — разработанная BBVA дорожная карта ИИ-трансформации, призванная полностью перестроить банковскую систему: от клиентского опыта и коммерческого банкинга до управления рисками, операционной деятельности, разработки ПО и продуктивности сотрудников.

BBVA рассматривает ИИ не как отдельную технологическую инициативу, а переосмысливает работу банка на всех уровнях: как клиенты взаимодействуют с финансовыми услугами, как сотрудники принимают решения, как анализируются риски и как операции выполняются в масштабе.

Инициатива охватывает все уровни банка: от финансовых ИИ-ассистентов, способных предвосхищать потребности клиентов, до инструментов для более быстрых и обоснованных решений банкиров и риск-аналитиков, а также систем, автоматизирующих операции и ускоряющих разработку ПО.

В рамках сотрудничества OpenAI тесно работает с командами BBVA в инженерии, исследованиях, разработке продуктов и операциях, помогая безопасно развивать и масштабировать эти возможности ИИ в глобальной банковской организации.

Сотрудничество BBVA и OpenAI началось в 2024 году с первого развертывания ChatGPT Enterprise для 3000 сотрудников в нескольких странах и бизнес-направлениях. По мере органического роста использования BBVA расширил доступ во всей организации.

Сегодня более 100 000 сотрудников по всему миру используют ChatGPT Enterprise, что делает BBVA одним из крупнейших корпоративных пользователей генеративного ИИ в финансовом секторе.

Команды юридического отдела, управления рисками, инженерного отдела, операционной деятельности, финансов, маркетинга и службы поддержки клиентов интегрировали ChatGPT в повседневные рабочие процессы. Развертывание показало, как генеративный ИИ можно безопасно масштабировать внутри строго регулируемой организации, получая измеримый операционный эффект для бизнеса.

Для строго регулируемого глобального банка масштабирование ИИ требовало большего, чем простая выдача лицензий. BBVA построил стратегию внедрения ИИ вокруг трех ключевых опор: доверия, управления и структурированного обучения. С самого начала BBVA объединил команды безопасности, юристов, комплаенса и технологий, чтобы сотрудники имели доступ к надежным ИИ-инструментам в четких рамках управления.

Вместо несанкционированных экспериментов с потребительскими ИИ-инструментами банк дал сотрудникам безопасный корпоративный доступ и формальные программы обучения.

Чтобы поддержать масштабное внедрение технологий, BBVA создал структурированную систему адаптации. Она включает в себя общекорпоративную сеть «амбассадоров ИИ» (AI champions), а также продвинутых пользователей, которых внутри компании называют «магами ИИ» (AI wizards). Эти команды проводят практические воркшопы, помогают коллегам интегрировать ChatGPT в повседневные рабочие процессы и выявляют перспективные сценарии применения технологий во всей организации.

Участие топ-менеджмента стало мощным катализатором внедрения технологий. BBVA провел специализированное обучение для 250 руководителей, включая генерального директора и председателя совета директоров.

Когда сотрудники увидели практическую пользу в ежедневной работе, использование органично расширилось по всей компании.

По мере расширения внедрения сотрудники BBVA начали создавать пользовательские GPT для специализированных процессов в юриспруденции, рисках, клиентском сервисе, финансах и маркетинге. На сегодня сотрудники создали более 20 000 GPT по всей организации; около 4000 из них регулярно используют команды по всему миру.

В сфере кредитных рисков BBVA разработал инструмент Credit Analysis Pro GPT. Он ускоряет процесс оценки за счет извлечения и анализа неструктурированных данных из годовых отчетов, нефинансовой отчетности (ESG) и публикаций в СМИ — то есть работы, которая раньше выполнялась вручную и требовала много времени. Автоматизация этих задач позволила аналитикам сосредоточиться на стратегическом анализе и более важных задачах, включая интеграцию ESG-факторов в модели рисков.

В юридической службе BBVA создала ассистента Retail Banking Legal Assistant GPT, который помогает обрабатывать около 40 000 ежегодных правовых запросов от руководителей филиалов, связанных с обслуживанием клиентов. Этот ИИ-помощник составляет черновики ответов, собирая информацию из множества внутренних баз знаний, что кардинально сокращает время на ручной поиск для юридической команды из девяти человек.

В Мексике инструмент Client Experience Assistant GPT анализирует тысячи развернутых ответов клиентов на опросы. Он ускоряет оценку тональности отзывов, выявляет ключевые темы и предлагает действия, которые помогают быстрее и масштабнее улучшать клиентский опыт.

В Перу более 3000 сотрудников уже используют внутреннего ИИ-ассистента, который сократил среднее время обработки запроса примерно с 7,5 минуты до около 1 минуты — рост эффективности примерно на 80%.

Эти примеры иллюстрируют более масштабные изменения, происходящие в BBVA. То, что началось с роста продуктивности сотрудников, все больше становится основой того, как банк предоставляет услуги, принимает решения и масштабирует экспертизу.

• 100 000 сотрудников по всему миру используют ChatGPT Enterprise
• 70%+ активных пользователей еженедельно (от числа подключенных сотрудников)
• ~3 часа в неделю экономит каждый сотрудник
• До 80% прироста эффективности в отдельных рабочих процессах
• Обучено 250 руководителей высшего звена, включая генерального директора и председателя совета директоров.
• Полный комплаенс с первого дня: скоординированная работа отделов безопасности и юристов
• Активное внедрение ИИ самими сотрудниками во всех бизнес-функциях
• 8 крупных инициатив трансформации в рамках "The Eight"

• Рассматривайте ИИ как бизнес-трансформацию: BBVA подошел к ИИ как к переосмыслению клиентского опыта, операций и способов работы во всей организации, а не как к отдельной инновационной инициативе.
• Создавайте решения с отраслевой экспертизой: Сотрудничество объединяет передовые ИИ-возможности OpenAI с глубокой экспертизой BBVA в банкинге, рисках, операциях и клиентском опыте.
• Масштабируйте безопасно с первого дня: Трансформация глобального финансового института с ИИ требует управления, архитектуры данных и механизмов безопасности, рассчитанных на масштаб всей организации.
• Расширяйте возможности сотрудников с ИИ: Распространяя ИИ-возможности на весь персонал, BBVA помогает сотрудникам становиться активными участниками трансформации банка.
• Обучайте руководство заранее: Внедрение ИИ идет быстрее, когда топ-менеджеры сами активно используют технологию. Программы раннего обучения руководителей высшего звена — включая генерального директора и председателя совета директоров — помогают утвердить ИИ в качестве стратегического приоритета компании.
• Переходите от реактивного к проактивному банкингу: Долгосрочная цель — не только большая эффективность, но и более интеллектуальный и персонализированный банковский опыт, способный предвосхищать потребности клиентов.

Для BBVA внедрение ChatGPT Enterprise — лишь одна часть гораздо более масштабной трансформации. Через "The Eight" банк реализует долгосрочное видение переосмысления банкинга вокруг ИИ — от взаимодействия с клиентами и коммерческого банкинга до рисков, операций, разработки ПО и продуктивности сотрудников.

Тесно сотрудничая с OpenAI, BBVA продолжает изучать, как искусственный интеллект может помочь в создании проактивного, умного и персонализированного банкинга, одновременно оптимизируя внутренние рабочие процессы. Цель заключается не в банальном внедрении ИИ-инструментов, а в полном переосмыслении того, как глобальный банк должен функционировать в эпоху приоритета технологий ИИ.