OpenAI सोबत MUFG चे AI-नेटिव्ह होण्याचे ध्येय

MUFG हा जपानमधील सर्वात मोठ्या आर्थिक समूहांपैकी एक असून, 'Mitsubishi UFJ Bank' हे त्याचे मुख्य केंद्र आहे. बँकिंग, ट्रस्ट बँकिंग, रोखे व्यवहार, कार्ड सेवा, लीजिंग आणि इतर विविध आर्थिक सेवांच्या माध्यमातून, MUFG जपानमधील तसेच जगभरातील व्यक्तींना आणि व्यवसायांना साहाय्य पुरवते.

MUFG साठी, AI हे कार्यक्षमता वाढवण्याचे साधन यापेक्षा अधिक आहे. कर्मचारी आणि AI एकत्र शिकत अधिक चांगल्या वित्तीय सेवा तयार करत असताना, मानवी विचार आणि सर्जनशीलता वाढवण्याचा मार्ग म्हणून कंपनी त्याकडे पाहते. हा दृष्टिकोन पुढे नेण्यासाठी, MUFG Mitsubishi UFJ Bank मध्ये ChatGPT Enterprise आणण्यासाठी आणि AI-संचालित नवीन ग्राहक अनुभव तयार करण्यासाठी OpenAI सोबत काम करत आहे.

ऑक्टोबर 2024 मध्ये, MUFG ने वित्तीय व्यवहारांचे आधुनिकीकरण करण्यासाठी आणि जनरेटिव्ह AI द्वारे कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी OpenAI सोबत काम सुरू केले. 2026 पासून, Mitsubishi UFJ Bank ने ChatGPT Enterprise टप्प्याटप्प्याने आणण्यास सुरुवात केली, जेणेकरून सुमारे 35,000 कर्मचारी ते त्यांच्या दैनंदिन कामात वापरू शकतील, आणि MUFG ने AI-नेटिव्ह कंपनी बनण्याचा प्रवास सुरू ठेवला.

MUFG अशा प्रणाली, वातावरण आणि संस्कृती तयार करत आहे, ज्यामुळे AI दैनंदिन कामाचा एक भाग बनेल. या परिवर्तनामध्ये नेतृत्वाची वरपासून खालपर्यंतची वचनबद्धता आणि दैनंदिन कार्यप्रवाहात AI वापरणाऱ्या कर्मचाऱ्यांसाठी खालपासून वरपर्यंतचे सक्षमीकरण यांचा मिलाफ आहे.

"माझा असा विश्वास आहे की, AI हे वित्त क्षेत्राचे स्वरूपच आमूलाग्र बदलून टाकेल," असे MUFG चे ग्रुप CDTO तादाशी यामामोटो म्हणतात. "संस्थेमध्ये AI चा जलद गतीने अवलंब करण्यासाठी, असे वातावरण आणि संस्कृती असणे महत्त्वाचे आहे, जिथे प्रत्येक कर्मचारी AI चा वापर अगदी सहजपणे करू शकेल."

या बदलासाठी OpenAI हा MUFG चा पसंतीचा भागीदार बनला. सेवा डिझाइनपासून अंमलबजावणीपर्यंत OpenAI हा प्रत्यक्ष हातभार लावणारा भागीदार असल्याचे यामामोटो सांगतात, ज्याने MUFG ला ग्राहक-सेवा नवोन्मेष आणि बँकिंग परिवर्तन या दोन्हींचा पाठपुरावा करण्यात मदत केली.

या उपक्रमाचा एक मुख्य भाग म्हणजे संपूर्ण बँकेमध्ये 'ChatGPT Enterprise' ची अंमलबजावणी करणे. Mitsubishi UFJ Bank चे व्यवस्थापकीय संचालक आणि 'कृत्रिम बुद्धिमत्ता व उपाययोजना विभागा'चे प्रमुख कोहेई शिमानो यांच्या मते, या निर्णयामागील मुख्य घटक म्हणजे या तंत्रज्ञानाची व्यापक उपयुक्तता आणि त्याचा सुरक्षित वापर हे होते. बँकेतील अनेक कर्मचारी आधीच ChatGPT शी परिचित होते; शिवाय, या प्रणालीमध्ये उपलब्ध असलेल्या 'एंटरप्राइज-दर्जाच्या सुरक्षेमुळे', एखाद्या वित्तीय संस्थेकडून अपेक्षित असलेल्या व्यवस्थापन आणि प्रशासकीय निकषांची पूर्तता करतच, या साधनाची अंमलबजावणी करणे शक्य झाले.

“AI हे फक्त थोड्या तज्ज्ञांनी वापरायचे साधन न राहता, प्रत्येक कर्मचारी दैनंदिन कामात जवळजवळ भागीदारासारखे वापरू शकेल अशी गोष्ट असलेले जग आम्ही साध्य करू इच्छितो,” असे शिमानो म्हणतात. ते पुढे सांगतात की OpenAI ने सुरक्षा आवश्यकतांवर MUFG सोबत काम केले, उत्पादन सुधारणा आणि अद्यतनांद्वारे ठोस प्रस्ताव दिले, ज्यामुळे अन्यथा रोलआउट मंदावू शकणारे सुरक्षा आणि गव्हर्नन्स अडथळे दूर झाले.

MUFG ने ChatGPT Enterprise आणताना, फक्त प्रवेश देऊन परिणाम साध्य होणार नव्हता. कर्मचाऱ्यांना हे साधन कधी आणि कसे वापरायचे, ते त्यांच्या कामात कसे समाविष्ट करायचे आणि आत्मविश्वासाने कसे वापरायचे हे समजणे आवश्यक होते. वित्तीय संस्था म्हणून, MUFG ला माहिती व्यवस्थापन, मंजुरी मार्ग आणि कर्मचारी काय करू शकतात व काय करू शकत नाहीत यासाठी स्पष्ट प्रक्रिया देखील आवश्यक होत्या.

OpenAI ने या उपक्रमाच्या सुरुवातीपासून ते प्रत्यक्ष अंमलबजावणीपर्यंतच्या संपूर्ण प्रक्रियेत सहकार्य केले. यामध्ये संस्थात्मक वापराबाबतचे मार्गदर्शन, कार्यसंचालनाचे नियोजन, उत्पादनाविषयीचे शिक्षण, सर्व कर्मचाऱ्यांसाठीचे प्रशिक्षण कार्यक्रम, 'कस्टम GPT' कार्यशाळा आणि वरिष्ठ अधिकाऱ्यांसाठीच्या अभ्यास सत्रांचा समावेश होता. MUFG ने AI प्रशिक्षण अनिवार्य देखील केले होते: कर्मचाऱ्यांना 'ChatGPT Enterprise' वापरण्यापूर्वी ई-लर्निंग पूर्ण करणे आवश्यक होते.

"खरा अडथळा खुद्द तंत्रज्ञान नव्हता," शिमानो म्हणतात. "तो अडथळा संस्थेच्याच आत होता. लोकांना ते तंत्रज्ञान कसे वापरावे किंवा त्याचा वापर कशासाठी करण्याची त्यांना परवानगी आहे, हेच माहित नव्हते. OpenAI ने उपलब्ध करून दिलेल्या प्रशिक्षण कार्यक्रमाचा पुरेपूर वापर करून, आम्ही एक सकारात्मक चक्र निर्माण केले; ज्यामुळे अधिकाधिक कर्मचाऱ्यांनी त्याचा वापर करण्यास सुरुवात केली आणि त्या तंत्रज्ञानाचा स्वीकार मोठ्या प्रमाणावर वाढला."

MUFG Bank च्या 'आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स आणि सोल्युशन्स विभागा'च्या उपाध्यक्ष, सायुरी योनेसे म्हणतात की, OpenAI च्या सहकार्यामुळे MUFG ला असा एक पाया रचता आला, ज्याच्या आधारे कर्मचारी स्वतःहूनच AI चा वापर विस्तारू शकतील. OpenAI ने यासाठी विशेषतः तयार केलेले GPT प्रशिक्षण साहित्य, बँकिंग क्षेत्राशी संबंधित उदाहरणे आणि मोठ्या प्रमाणावर AI चा स्वीकार वाढवण्यासाठीच्या सर्वोत्तम कार्यपद्धती उपलब्ध करून दिल्या. त्यानंतर, MUFG ने प्रत्येक विभागात 'AI चॅम्पियन्स'ची नियुक्ती केली. केवळ एकाच मध्यवर्ती संघावर अवलंबून राहण्याऐवजी, हे AI चॅम्पियन्स आपल्या सहकाऱ्यांना AI संदर्भात प्रयोग करण्यास प्रोत्साहित करतात आणि प्रत्येक व्यावसायिक क्षेत्राच्या अंतर्गतच AI चा वापर विस्तारण्यास मदत करतात.

ती शिफ्ट अंतर्गत संभाषणांमध्ये दिसून येते. पूर्वीच्या चर्चेत अनेकदा "आम्ही AI कशासाठी वापरू शकतो?" यासारख्या प्रश्नांवर केंद्रित होते. आणि "आम्हाला ते वापरण्याची परवानगी आहे का?" आज, संभाषण "आपण ते कसे वापरावे?" या दिशेने सरकले आहे. आणि "आम्ही ते पुढे कुठे लागू करावे?"

MUFG ने Mitsubishi UFJ Bank मधील सुमारे 35,000 कर्मचाऱ्यांसाठी ChatGPT Enterprise आणण्यास सुरुवात केल्यापासून, स्वीकार आणि परिणामांची सुरुवातीची चिन्हे संपूर्ण संस्थेत दिसू लागली आहेत.

• खाती प्राप्त झालेल्या कर्मचाऱ्यांमधील प्रशिक्षणाचा सहभाग १००% वर पोहोचला; सुरक्षित आणि प्रभावी वापरासाठी सामायिक मानके प्रस्थापित करण्यास अनिवार्य ई-लर्निंगने मदत केली.
• OpenAI-नेतृत्वाखालील कस्टम GPT प्रशिक्षणानंतर, कर्मचाऱ्यांनी चार महिन्यांत 1,800 हून अधिक कस्टम GPT तयार केले, यावरून टीम्स दैनंदिन कामकाजात AI समाविष्ट करू लागल्या असल्याचे दिसले.
• AI ट्रेंडचा मागोवा घेणे आणि वरिष्ठ अधिकारी व अंतर्गत हितधारकांसाठी अद्यतने तयार करणे यांसारख्या निवडक संशोधन कामांमध्ये, कर्मचाऱ्यांनी कामाच्या भारात 20-30% घट झाल्याचे सांगितले.

संपूर्ण बँकेमध्ये, कर्मचाऱ्यांनी अनेक 'कस्टम GPTs' तयार केले आहेत, ज्यांना अंतर्गत पातळीवर "AI बँकर्स" म्हणून ओळखले जाते. प्रत्येक विभागातील कर्मचारी आपल्या कामाच्या पद्धतींनुसार या AI बँकर्सना अनुकूल करून घेतात; त्यांचा वापर करून ते वेळखाऊ कामे सुलभ करतात आणि एकेकाळी केवळ विशिष्ट व्यक्तींवर अवलंबून असलेले विशेष ज्ञान संपूर्ण संस्थेमध्ये अधिक सहज उपलब्ध करून देतात.

योनीस या AI बँकर्सचे वर्णन कर्मचाऱ्यांचे सहाय्यक असे करतात. "ते आमच्या कर्मचाऱ्यांना, अधिक मोलाची निर्मिती करणाऱ्या आणि आमच्या ग्राहकांसाठी अधिक उत्तम मूल्य निर्माण करणाऱ्या कामावर लक्ष केंद्रित करण्यास मदत करतात," असे त्या म्हणतात.

MUFG साठी, मात्र, AI चे खरे मूल्य केवळ कामाचा बोजा कमी करण्यात नाही. तर, अशा प्रकारे वाचलेला वेळ ग्राहकांच्या भेटीगाठी, अधिक प्रभावी प्रस्ताव आणि निर्णय व मंजुरी यांसारख्या ज्या बाबींची जबाबदारी आजही मानवांवरच आहे, त्यांमध्ये पुन्हा गुंतवण्यात हे मूल्य सामावलेले आहे. AI चा वापर करून, कर्मचारी केवळ मानवांनाच शक्य असलेल्या कामांवर अधिक लक्ष केंद्रित करू शकतात आणि ग्राहकांशी थेट संवाद साधण्यात अधिक वेळ घालवू शकतात. हीच संकल्पना MUFG च्या 'AI-आधारित परिवर्तना'च्या केंद्रस्थानी आहे.

MUFG आणि OpenAI चे काम अंतर्गत परिवर्तनावर संपत नाही. ग्राहक वित्तीय सेवा कशा शोधतात, सल्ला कसा घेतात आणि कृती कशी करतात हे AI कसे बदलू शकते याचाही कंपनी शोध घेत आहे.

याचे एक उदाहरण म्हणजे Moneytree, हे संपत्ती व्यवस्थापन ॲप. ChatGPT मधील ॲप द्वारे, वापरकर्ते ChatGPT मधूनच नैसर्गिक भाषेत प्रश्न विचारू शकतील आणि खाते शिल्लक व व्यवहार तपशील यांसारखी माहिती पाहू शकतील. हा अनुभव संबंधित माहिती व्यवस्थित करण्यासाठी आणि संभाषणात्मक स्वरूपात समजणे सोपे करण्यासाठी पुढील प्रश्नांचा वापर करू शकतो.

रोबो-सल्लागार सेवा देणाऱ्या WealthNavi मध्ये, समर्पित AI संस्था स्थापन केली जात आहे आणि OpenAI सोबत सहकार्य पुढे जात आहे. पूर्णपणे स्वयंचलित मालमत्ता व्यवस्थापनात अग्रणी ठरण्याच्या कंपनीच्या प्रयत्नांवर आधार घेत, WealthNavi आता AI सह हा प्रवास आणखी वेगवान करू इच्छित आहे.

या प्रयत्नांचा एक भाग म्हणून, MUFG, वेल्थनावीसह, आपल्या एकात्मिक वित्तीय सेवा ब्रँड 'इमट'च्या केंद्रस्थानी असलेल्या डिजिटल बँकेत ओपनएआय (OpenAI) तंत्रज्ञान वापरण्याची योजना आखत आहे. विशेषतः, ते ग्राहकांशी संवाद साधून वित्त अधिक सुलभ वाटेल असा एआय कॉन्सिअर्ज (AI concierge) लागू करण्याची तयारी करत आहे, तसेच प्रत्येक ग्राहकाच्या जीवन टप्प्यानुसार तयार केलेल्या वैयक्तिक शिफारसी देण्यासाठी डिझाइन केलेले एक सर्वसमावेशक सल्लागार प्लॅटफॉर्म, MAP (मनी ॲडव्हायझरी प्लॅटफॉर्म) देखील लागू करणार आहे.

"आम्हाला वेळेचे किंवा स्थळाचे कोणतेही बंधन न ठेवता, २४ तास आर्थिक सेवा उपलब्ध करून द्यायच्या आहेत," यामामोटो म्हणतात. "या डिजिटल बँकेमध्ये, आम्हाला अशा प्रकारच्या वैयक्तिकृत शिफारसी द्यायच्या आहेत, ज्या केवळ 'AI' मुळेच शक्य होऊ शकतात."

MUFG बँकिंग ॲप्स आणि शाखांवर केंद्रित असलेल्या पारंपरिक अनुभवाच्या पलीकडे जाऊन अशा भविष्याकडे वाटचाल करत आहे, जिथे लोक AI सोबतच्या त्यांच्या दैनंदिन संवादातून आर्थिक मार्गदर्शनापासून व्यवहारांपर्यंत सहजपणे पोहोचू शकतील. आपल्या डिजिटल बँकेद्वारे, MUFG अधिकाधिक ग्राहकांपर्यंत AI-आधारित वित्तपुरवठा पोहोचवण्याचे ध्येय बाळगते.