BBVA ir „OpenAI“ paverčia DI bankininkystės ašimi

1857 m. įkurtas bankas BBVA – tai pasaulinė finansų įstaiga, padedanti žmonėms ir verslui Europoje, Meksikoje, Pietų Amerikoje, Turkijoje bei JAV ir aptarnaujanti dešimtis milijonų klientų visame pasaulyje. Pastarąjį dešimtmetį skaitmeninės ir mobiliosios bankininkystės inovacijas diegęs BBVA dabar žengia į naują etapą – pradeda bankininkystės transformaciją, kurios ašis yra dirbtinis intelektas.

Siekdami paspartinti šią transformaciją, BBVA ir „OpenAI“ užmezgė strateginę partnerystę, kurios tikslas – integruoti DI į klientų patirties kūrimą, operacijas, programinės įrangos kūrimą ir kasdienį darbuotojų darbą visoje organizacijoje. Šis bendradarbiavimas žymi naują pasaulinės finansų įstaigos ir „OpenAI“ partnerystės lygmenį – abiejų įmonių komandos kartu įgyvendina bendrus prioritetus ir ilgalaikes transformacijos iniciatyvas.

Iki 2025 m. pabaigos šis bendradarbiavimas peraugo į platesnį strateginį aljansą, kurio pagrindas – „The Eight“ (liet. „Aštuonetas“) – BBVA DI transformacijos gairės, skirtos iš esmės pertvarkyti bankininkystę: nuo klientų patirties ir komercinės bankininkystės iki rizikos valdymo, operacijų, programinės įrangos kūrimo ir darbuotojų našumo.

Užuot laikęs DI atskira technologine iniciatyva, BBVA iš naujo vertina, kaip bankas veikia visais organizacijos lygmenimis: kaip klientai naudojasi finansinėmis paslaugomis, kaip darbuotojai priima sprendimus, kaip analizuojama rizika ir kaip vykdomos plataus masto operacijos.

Iniciatyva apima kiekvieną banko lygmenį: nuo DI paremtų finansų asistentų, galinčių numatyti klientų poreikius, iki įrankių, padedančių bankininkams ir rizikos analitikams priimti greitesnius bei labiau pagrįstus sprendimus, ir sistemų, kurios automatizuoja operacijas bei spartina programinės įrangos kūrimą visoje organizacijoje.

Įgyvendinant šią partnerystę, „OpenAI“ glaudžiai bendradarbiauja su BBVA inžinerijos, tyrimų, produktų kūrimo ir operacijų komandomis, padėdama saugiai kurti ir plėtoti šiuos DI gebėjimus visoje pasaulinėje bankininkystės organizacijoje.

BBVA ir „OpenAI“ bendradarbiavimas prasidėjo 2024 m., kai 3 tūkst. darbuotojų keliose šalyse ir verslo padaliniuose buvo suteikta prieiga prie „ChatGPT Enterprise“. Sistemai natūraliai populiarėjant, BBVA suteikė prieigą visai organizacijai.

Šiandien „ChatGPT Enterprise“ visame pasaulyje naudoja daugiau nei 100 tūkst. darbuotojų, todėl BBVA tapo viena iš plačiausiai generatyvinį DI naudojančių įmonių finansų sektoriuje.

Teisės, rizikos valdymo, inžinerijos, operacijų, finansų, rinkodaros ir klientų aptarnavimo komandos integravo „ChatGPT“ į kasdienius darbo procesus. Šis diegimas parodė, kaip generatyvinį DI galima saugiai pritaikyti griežtai reguliuojamoje organizacijoje, kartu užtikrinant apčiuopiamą naudą visos įmonės veiklai.

Griežtai reguliuojamame pasauliniame banke norint išplėsti DI naudojimą nepakako vien išdalyti licencijų. BBVA savo DI diegimo strategiją grindė trimis pagrindiniais ramsčiais: pasitikėjimu, valdymu ir sistemingu mokymusi. Nuo pat pradžių BBVA sutelkė saugumo, teisės, atitikties ir technologijų komandas, siekdamas užtikrinti, kad darbuotojai galėtų naudotis patikimomis DI priemonėmis remdamiesi aiškia valdymo sistema.

Užuot leidęs neautorizuotai eksperimentuoti su vartotojams skirtomis DI priemonėmis, bankas nusprendė suteikti darbuotojams saugią įmonės lygio prieigą ir oficialias kompetencijų ugdymo programas.

Siekdamas palaikyti plataus masto diegimą, BBVA sukūrė sistemingą kompetencijų ugdymo struktūrą, kuri apėmė visos organizacijos DI lyderių tinklą ir patyrusius naudotojus, viduje vadinamus DI „burtininkais“. Šios komandos veda praktinius seminarus, padeda kolegoms integruoti „ChatGPT“ į kasdienius darbo procesus ir atranda vertingus pritaikymo būdus visoje organizacijoje.

Vadovybės įsitraukimas tapo pagrindiniu DI diegimą spartinančiu veiksniu. BBVA specialiai apmokė 250 vadovų, įskaitant generalinį direktorių ir valdybos pirmininką, todėl šiandien vykdomojo komiteto nariai yra vieni aktyviausių „ChatGPT“ naudotojų įmonėje.

Darbuotojams pastebėjus praktinę vertę kasdieniame darbe, DI technologijų naudojimas natūraliai išsiplėtė visoje įmonėje.

Naudojimui plečiantis, BBVA darbuotojai pradėjo kurti pasirinktinius GPT, pritaikytus specializuotiems teisės, rizikos valdymo, klientų aptarnavimo, finansų ir rinkodaros darbo procesams. Iki šiol darbuotojai visoje organizacijoje sukūrė daugiau nei 20 tūkst. GPT, iš kurių apie 4 tūkst. nuolat naudoja komandos visame pasaulyje.

Kredito rizikos srityje BBVA sukūrė „Credit Analysis Pro GPT“, kuris spartina vertinimus rinkdamas ir analizuodamas nestruktūruotus duomenis iš metinių ataskaitų, ESG ataskaitų ir žiniasklaidos pranešimų – anksčiau tai buvo daug laiko reikalaujantis rankinis darbas. Automatizavus šias užduotis, analitikai gali daugiau dėmesio skirti strateginei analizei ir didesnės vertės darbui, įskaitant ESG veiksnių integravimą į rizikos modelius.

Teisinių paslaugų srityje BBVA sukūrė „Retail Banking Legal Assistant GPT“, padedantį atsakyti į maždaug 40 tūkst. kasmet iš padalinių vadovų gaunamų su klientais susijusių teisinių užklausų. Šis GPT rengia atsakymų projektus remdamasis keliais vidiniais žinių šaltiniais ir taip smarkiai sutaupo devynių asmenų teisininkų komandos laiko, anksčiau skirto informacijos paieškai rankiniu būdu.

Meksikoje „Client Experience Assistant GPT“ analizuoja tūkstančius klientų apklausų atvirųjų atsakymų, spartindamas nuotaikų analizę, išskirdamas pagrindines temas ir rekomenduodamas veiksmus, padedančius greičiau ir platesniu mastu gerinti klientų patirtį.

Peru daugiau nei 3 tūkst. darbuotojų dabar naudoja vidinį DI asistentą, kuris sutrumpino vidutinį užklausų apdorojimo laiką nuo maždaug 7,5 minutės iki maždaug 1 minutės – tai reiškia, kad našumas padidėjo maždaug 80 proc.

Šie pavyzdžiai iliustruoja platesnį BBVA organizacijoje vykstantį pokytį. Tai, kas prasidėjo kaip darbuotojų našumo didinimas, pamažu tampa banko paslaugų teikimo, sprendimų priėmimo ir ekspertinių žinių plėtros visoje organizacijoje pagrindu.

• 100 000 darbuotojų, naudojančių „ChatGPT Enterprise“ visame pasaulyje
• Daugiau nei 70 % prieigą turinčių darbuotojų įrankį aktyviai naudoja kas savaitę
• Vienas darbuotojas per savaitę sutaupo apie 3 valandas
• Iki 80 % didesnis našumas tam tikruose darbo procesuose
• Apmokyti 250 vyresniųjų vadovų, įskaitant generalinį direktorių ir pirmininką
• Nuo pat pirmos dienos užtikrintas saugumo, teisės ir atitikties komandų suderinamumas
• Darbuotojų iniciatyva vykstantis DI diegimas įvairiose verslo srityse
• 8 pagrindinės transformacijos iniciatyvos pagal „The Eight“ programą

• Vertinkite DI kaip verslo transformaciją: BBVA į dirbtinį intelektą žvelgė kaip į klientų patirties, operacijų ir darbo principų visoje organizacijoje pertvarkymą, o ne kaip į atskirą inovacijų iniciatyvą.
• Kurkite remdamiesi srities ekspertinėmis žiniomis: bendradarbiaujant sujungiami priešakiniai „OpenAI“ DI gebėjimai su giliomis BBVA bankininkystės, rizikos valdymo, operacijų ir klientų patirties žiniomis.
• Saugiai plėskite nuo pat pirmos dienos: norint pasitelkus DI transformuoti pasaulinę finansų įstaigą, reikia valdymo, duomenų architektūros ir saugumo sistemų, pritaikytų plėtrai visoje organizacijoje.
• Įgalinkite darbuotojus pasitelkdami DI: plačiai diegdamas DI gebėjimus visam personalui, BBVA suteikia darbuotojams galimybę tapti aktyviais banko transformacijos dalyviais.
• Kuo anksčiau apmokykite vadovus: DI diegimas spartėja, kai patys aukščiausio lygio vadovai aktyviai naudoja šią technologiją. Ankstyvos mokymų programos vadovams – įskaitant generalinį direktorių ir valdybos pirmininką – padeda įtvirtinti DI kaip strateginį prioritetą visoje organizacijoje.
• Pereikite nuo pasyvios prie iniciatyvios bankininkystės: ilgalaikis tikslas yra ne tik didesnis našumas, bet ir išmanesnė bei labiau personalizuota bankininkystės patirtis, galinti nuspėti klientų poreikius.

BBVA organizacijoje „ChatGPT Enterprise“ diegimas tėra viena kur kas didesnės transformacijos dalis. Vykdydamas „The Eight“ programą, bankas siekia ilgalaikės vizijos – iš esmės pertvarkyti bankininkystę pasitelkiant DI, pradedant klientų įtraukimu ir komercine bankininkyste, baigiant rizikos valdymu, operacijomis, programinės įrangos kūrimu ir darbuotojų našumu.

Glaudžiai bendradarbiaudamas su „OpenAI“, BBVA toliau tyrinėja, kaip DI gali padėti sukurti iniciatyvesnę, išmanesnę ir labiau personalizuotą bankininkystės patirtį, kartu gerinant darbo procesus visoje organizacijoje. Tikslas – ne tik įdiegti DI įrankius, bet ir iš naujo įvertinti, kaip pasaulinis bankas turi veikti DI epochoje.