BBVA OpenAI-мен бірге ЖИ-ді банк қызметінің өзегіне айналдырады

1857 жылы негізі қаланған BBVA — Еуропа, Мексика, Оңтүстік Америка, Түркия және АҚШ бойынша жеке тұлғалар мен бизнеске қолдау көрсететін, бүкіл әлемде ондаған миллион клиентке қызмет көрсететін жаһандық қаржы институты. Соңғы онжылдықта цифрлық және мобильді банкинг саласында көшбасшы болған BBVA енді жаңа кезеңге аяқ басуда: банк қызметін жасанды интеллект негізінде қайта құру.

Бұл трансформацияны жеделдету үшін BBVA және OpenAI клиенттердің тәжірибесіне, операцияларға, бағдарламалық жасақтаманы әзірлеуге және ұйымдағы қызметкерлердің күнделікті жұмысына жасанды интеллектіні енгізуге бағытталған стратегиялық ынтымақтастық орнатты. Бұл ынтымақтастық жаһандық қаржы институты мен OpenAI арасындағы серіктестіктің жаңа деңгейін білдіреді, мұнда екі компанияның командалары ортақ басымдықтар мен ұзақ мерзімді трансформация бастамалары бойынша бірлесіп жұмыс істейді.

2025 жылдың соңына қарай бұл ынтымақтастық «The Eight» — BBVA-ның банк қызметін толық цикл бойынша қайта жобалауға арналған ЖИ трансформациясының жол картасы негізінде құрылған кең ауқымды стратегиялық альянсқа айналды. Ол клиенттік тәжірибе мен коммерциялық банкингтен бастап тәуекелдерді басқару, операциялар, бағдарламалық жасақтаманы әзірлеу және қызметкерлердің өнімділігіне дейінгі салаларды қамтиды.

ЖИ-ді дербес технологиялық бастама ретінде қарастырудың орнына, BBVA банктің ұйымның әрбір деңгейінде қалай жұмыс істейтінін қайта қарастыруда: клиенттердің қаржылық қызметтермен қалай өзара әрекеттесетіні, қызметкерлердің шешімдерді қалай қабылдайтыны, тәуекелдің қалай талданатыны және операциялардың ауқымды деңгейде қалай орындалатыны.

Бұл бастама банктің әрбір деңгейін қамтиды: клиенттердің қажеттіліктерін алдын ала болжай алатын ЖИ негізіндегі қаржылық көмекшілерден бастап, банк мамандары мен тәуекел талдаушыларына шешімдерді жылдамырақ әрі неғұрлым негізді қабылдауға көмектесетін құралдарға, сондай-ақ бүкіл ұйым бойынша операцияларды автоматтандырып, бағдарламалық жасақтаманы әзірлеуді жеделдететін жүйелерге дейін.

Бұл ынтымақтастық аясында OpenAI инженерия, зерттеу, өнім әзірлеу және операциялар саласындағы BBVA командаларымен тығыз жұмыс істеп, осы ЖИ мүмкіндіктерін жаһандық банк ұйымы бойынша қауіпсіз түрде әзірлеуге және ауқымын кеңейтуге көмектеседі.

BBVA мен OpenAI арасындағы байланыс 2024 жылы бірнеше ел мен бизнес бағытын қамтыған 3 000 қызметкерге ChatGPT Enterprise шешімін бастапқы енгізуден басталды. Пайдалану өздігінен қарқын алған сайын, BBVA ұйым бойынша қолжетімділікті кеңейтті.

Бүгінде дүние жүзінде 100 000-нан астам қызметкер ChatGPT Enterprise пайдаланады, бұл BBVA-ны қаржы секторында генеративті жасанды интеллектіні корпоративтік деңгейде қолданатын ең ірі ұйымдардың біріне айналдырады.

Құқықтық қызмет, тәуекелдерді басқару, инженерия, операциялық қызмет, қаржы, маркетинг және клиенттерге қызмет көрсету командалары ChatGPT‑ді күнделікті жұмыс процестеріне енгізді. Бұл енгізу генеративті ЖИ-дің қатаң реттелетін ұйым ішінде қауіпсіз түрде ауқымын кеңейте алатынын және бүкіл бизнес бойынша өлшенетін операциялық ықпал бере алатынын көрсетті.

Қатаң реттелетін жаһандық банк үшін ЖИ-ді масштабтау лицензияларды жай ғана енгізумен шектелмей, бұдан да көп нәрсені талап етті. BBVA өзінің ЖИ енгізу стратегиясын үш негізгі тірекке негіздеді: сенім, басқару және құрылымдалған оқыту. Бастапқы кезден-ақ BBVA қызметкерлердің айқын басқару шеңберлері аясында сенімді ЖИ құралдарына қол жеткізуін қамтамасыз ету үшін қауіпсіздік, құқықтық, комплаенс және технология топтарының жұмысын үйлестірді.

Тұтынушылық ЖИ құралдарымен рұқсатсыз тәжірибе жасауға жол берудің орнына, банк қызметкерлерге қауіпсіз, корпоративтік деңгейдегі қолжетімділік пен ресми оқыту және қолдау бағдарламаларын ұсынуды таңдады.

Кең ауқымда енгізуді қолдау үшін BBVA бүкіл ұйымды қамтитын жасанды интеллект көшбасшылары желісін, сондай-ақ ішкі ортада ЖИ «шеберлері» ретінде белгілі озық пайдаланушыларды қамтитын құрылымдалған қолдау жүйесін құрды. Бұл командалар практикалық семинарлар өткізеді, әріптестеріне ChatGPT‑ді күнделікті жұмыс процестеріне енгізуге көмектеседі және бүкіл ұйым бойынша құнды қолдану жағдайларын анықтайды.

Басшылықтың қатысуы қабылдауды айтарлықтай жеделдететін негізгі факторға айналды. BBVA бас директор мен төрағаны қоса алғанда, 250 басшыға арнайы оқыту өткізді, ал бүгінде атқарушы комитет мүшелері компаниядағы ChatGPT‑ді ең белсенді пайдаланушылардың қатарында.

Қызметкерлер күнделікті жұмысында оның практикалық пайдасын көре бастағаннан кейін, оны пайдалану бүкіл компания бойынша табиғи түрде кеңейе түсті.

Қолдану ауқымы кеңейген сайын, BBVA қызметкерлері құқық, тәуекелдерді басқару, клиенттерге қызмет көрсету, қаржы және маркетинг салаларындағы мамандандырылған жұмыс процестеріне бейімделген арнайы GPT‑лерді құра бастады. Бүгінге дейін қызметкерлер ұйым бойынша 20 000-нан астам GPT құрып, олардың шамамен 4 000-ын әлемнің әр түкпіріндегі командалар жиі пайдаланып келеді.

Кредиттік тәуекел бағыты бойынша BBVA Credit Analysis Pro GPT әзірледі. Ол жылдық есептерден, ESG бойынша ашылатын ақпараттан және БАҚ материалдарынан құрылымдалмаған деректерді шығарып, талдау арқылы бағалау процесін жеделдетеді. Бұған дейін бұл жұмыс қолмен орындалып, көп уақыт алатын. Осы міндеттерді автоматтандыру арқылы аналитиктер стратегиялық талдауға және құндылығы жоғары жұмыстарға, соның ішінде ESG факторларының тәуекел модельдеріне қалай енгізілетініне көбірек назар аудара алады.

Заң қызметтері саласында BBVA филиал менеджерлерінен жыл сайын түсетін клиенттерге қатысты шамамен 40 000 құқықтық сұрауларға жауап беруге көмектесетін бөлшек банкинг заңгерлік көмекші GPT жасады. GPT бірнеше ішкі білім көзінен ақпарат пайдаланып, жауаптардың жобасын дайындайды, бұл тоғыз адамнан тұратын заң тобының қолмен зерттеу жүргізуге кететін уақытын айтарлықтай қысқартады.

Мексикада Клиент тәжірибесі бойынша көмекші GPT клиенттердің ашық сауалнама жауаптарын мыңдаған рет талдап, сентиментті талдауды жеделдетеді, негізгі тақырыптарды анықтайды және клиент тәжірибесін жылдам әрі ауқымды түрде жақсартуға көмектесетін әрекеттерді ұсынады.

Перуде 3 000-нан астам қызметкер қазір ішкі ЖИ көмекшісін пайдаланады; ол сұрауларды өңдеудің орташа уақытын шамамен 7,5 минуттан шамамен 1 минутқа дейін қысқартты — бұл тиімділіктің шамамен 80%-ға артуы.

Бұл мысалдар BBVA-да жүзеге асып жатқан кең ауқымды өзгерісті көрсетеді. Әуелде қызметкерлердің өнімділігі артқанымен басталған бұл үрдіс бүгінде банктің қызмет көрсету, шешім қабылдау және сараптамалық тәжірибені ұйым бойынша кеңейту негізіне айналып отыр.

• Бүкіл әлем бойынша ChatGPT Enterprise қолданатын 100 000 қызметкер
• ChatGPT Enterprise енгізілген қызметкерлер арасында апталық белсенді қолдану көрсеткіші — 70%-дан астам
• Әр қызметкер аптасына шамамен 3 сағат үнемдейді
• Таңдалған жұмыс процестерінде тиімділікті 80%-ға дейін арттыру
• Бас директорымыз бен директорлар кеңесінің төрағасын қоса алғанда, жоғары буынның 250 басшысы оқытылды
• Қауіпсіздік, құқықтық және нормативтік талаптар алғашқы күннен бастап үйлестірілген
• Барлық бизнес-функцияларда қызметкерлердің бастамасымен ЖИ-ді енгізу
• «The Eight» аясындағы 8 ірі трансформациялық бастама

• ЖИ-ді бизнес трансформациясы ретінде қарастырыңыз: BBVA ЖИ-ді бүкіл ұйым бойынша клиент тәжірибесін, операцияларды және жұмыс істеу тәсілдерін қайта жобалау ретінде қарастырды — оны жеке инновациялық жоба ретінде емес.
• Салалық сараптама негізінде құру: Бұл ынтымақтастық OpenAI-дың озық ЖИ мүмкіндіктерін BBVA-ның банк ісі, тәуекелдер, операциялар және клиенттік тәжірибе салаларындағы терең сараптамасымен біріктіреді.
• Алғашқы күннен бастап қауіпсіз масштабтаңыз: Жаһандық қаржы институтын ЖИ арқылы түрлендіру үшін бүкіл ұйым бойынша масштабталуға арналған басқару, деректер архитектурасы және қауіпсіздік құрылымдары қажет.
• Қызметкерлердің мүмкіндіктерін ЖИ арқылы кеңейту: ЖИ мүмкіндіктерін бүкіл ұжымға кеңінен тарату арқылы BBVA қызметкерлерге банктің трансформациясына белсенді қатысушы болуға мүмкіндік беріп отыр.
• Басшыларды ерте оқыту: Жоғары буын басшылары технологияны өздері белсенді қолданғанда, ЖИ-ді енгізу жеделдейді. Жоғары басшылыққа арналған бастапқы кезеңдегі оқыту бағдарламалары — бас атқарушы директор мен басқарма төрағасын қоса алғанда — бүкіл ұйым бойынша ЖИ-ді стратегиялық басымдық ретінде орнықтыруға көмектеседі.
• Реактивті банкингтен проактивті банкингке көшу: Ұзақ мерзімді мақсат тек тиімділікті арттыру емес, клиенттердің қажеттіліктерін алдын ала болжай алатын анағұрлым интеллектуалды әрі жекелендірілген банк қызметі тәжірибесін ұсыну.

BBVA үшін ChatGPT Enterprise-ті енгізу әлдеқайда ауқымды трансформацияның бір бөлігі ғана болып табылады. «The Eight» арқылы банк клиенттермен өзара әрекеттесуден және коммерциялық банкингтен бастап, тәуекелдерді басқару, операциялық қызмет, бағдарламалық жасақтама әзірлеу және қызметкерлердің өнімділігіне дейінгі банк қызметін ЖИ айналасында қайта құрудың ұзақ мерзімді пайымын іске асырып келеді.

OpenAI-мен тығыз ынтымақтастықта жұмыс істей отырып, BBVA ұйым бойынша жұмыстың орындалу тәсілдерін жақсартып, жасанды интеллекттің қалай анағұрлым белсенді, ақылды және дараланған банк қызметін құруға көмектесетінін зерттеуді жалғастыруда. Мақсат — ЖИ құралдарын жай ғана енгізу емес, ЖИ табиғи бөлігіне айналған дәуірде жаһандық банктің қалай жұмыс істейтінін қайта пайымдау.