Benefit Street Partners svarar spurningum hraðar með Codex
Anant Kumar smíðar tól til að bera saman verðmat lána og greina lánasamninga. Hann notar Codex við kóðarýni og til að svara viðbótarspurningum hraðar.
Um 1 dagur
Fyrsta útgáfa tóls til að fylgjast með verðmati BDC-félaga; um 10–12 klukkustundir í þróun alls, að endurbótum meðtöldum.
Um 20 mín.
Frumgreining á lánasamningi, síðan yfirferð starfsfólks í klukkustund eða lengur.
Hjá Benefit Street Partners, eignastýringarfyrirtæki sem sérhæfir sig í lánsfjárfestingum, tók áður daga eða vikur að svara viðbótarspurningum fjárfestingarnefndar. Anant Kumar eignasafnsstjóri segir að með Codex geti greinendur nú brugðist við athugasemdum á einum degi og oft svarað spurningum á fundinum sjálfum. BSP notar þessi tól til að geta rýnt meira og vandað lánamat betur á þeim tíma sem er til ráðstöfunar, fremur en til að fjölga viðskiptum.
„Ég hef farið úr því að vera eingöngu greinandi og eignasafnsstjóri í að vera líka forritari. Ég get smíðað hluti.“
Til að búa til mælaborð sem hann gæti deilt með samstarfsfólki þurfti Kumar áður að fá hugbúnaðarsérfræðing til að smíða vefsíðu og sækja gögnin. Nú smíðar hann sín eigin tól og notar gervigreind til að skrifa fyrstu drög að kóða og leita að villum í honum.
Vöktunartólið hans notar opinberar skýrslur sem viðskiptaþróunarfélög (BDC-félög) skila til bandaríska verðbréfaeftirlitsins, SEC, til að bera saman hvernig félögin verðmeta sama lánið. Teymið getur séð hvernig eigið verðmat kemur út í samanburði við verðmat annarra eigenda lánanna.
Kumar smíðaði vöktunartólið og notaði Codex til að rýna kóðann. Það tók einn dag að smíða fyrstu útgáfuna. Eftir að hafa bætt við eiginleikum og betrumbætt viðmótið næstu vikurnar á eftir áætlar hann að þróunartíminn hafi verið 10–12 klukkustundir alls.
Hitt tólið sem Kumar hefur smíðað greinir lánasamninga, sem eru oft 300 blaðsíður eða lengri. Fjárfestar þurfa að finna ákvæði sem gætu fært verðmæti frá lánveitendum. Áður þurfti að fá utanaðkomandi lögfræðinga til að fara yfir samninginn blaðsíðu fyrir blaðsíðu. Kumar safnaði saman greinargerðum frá leiðandi lögmannsstofum um ákvæði og áhættuþætti sem vert væri að hafa auga með. Hann lýsir greiningartólinu sem „öðrum heila innan fyrirtækisins“.
Eftir að lánasamningi er hlaðið upp tekur um 20 mínútur að gera frumgreiningu. Síðan tekur við yfirferð starfsfólks sem varir í klukkustund eða lengur. BSP hefur endurskipulagt kóða tólsins með GPT‑6 Astra og það er nú komið í notkun á vefgátt sem fyrirtækið hýsir.
„Gervigreindin er mjög hjálpleg við að safna saman gögnum, taka þau inn og draga saman greiningar, en manneskja verður að taka endanlega fjárfestingarákvörðun,“ segir hann.
Lánamat fer yfirleitt fram í nokkrum umferðum. Hver umferð felur í sér frekari áreiðanleikakönnun og endurskoðaða greinargerð þar sem spurningum fjárfestingarnefndar er svarað. Tíminn sem gefst fyrir hver viðskipti er frá nokkrum dögum upp í nokkrar vikur og því er fjöldi umferða breytilegur. Kumar segir: „Við erum öruggari í ákvörðunum okkar því við höfum meiri upplýsingar til að styðjast við.“
„Greiningarnar mínar eru orðnar mun vandaðri og ganga miklu hraðar.“
Smíðaði fyrsta BDC-vöktunartólið á einum degi og notaði Codex við kóðarýni; um 10–12 klukkustundir alls, að síðari viðbótum meðtöldum.
Gerir frumgreiningu á lánasamningi á um 20 mínútum, en síðan tekur við yfirferð starfsfólks í klukkustund eða lengur.
Svarar viðbótarspurningum nefndarinnar hraðar með Codex, oft á fundinum sjálfum, að sögn Kumars.
BSP vinnur að því að tengja saman upplýsingar úr ólíkum viðskiptum. Til lengri tíma er markmiðið að lánamat verði stöðugt ferli: teymið gæti fylgst með lánum um leið og fréttir berast og kannað áhrifin á allt eignasafnið, í stað þess að endurmeta lán aðeins eftir að eitthvað hefur gerst.
„Codex hefur gefið mér meira svigrúm í deginum því ég hef mun fleiri klukkustundir til að sinna krefjandi verkefnum og eyði minni tíma í rútínuvinnu,“ segir Kumar.
