BBVA menempatkan AI sebagai inti perbankan dengan OpenAI

Didirikan pada tahun 1857, BBVA adalah institusi keuangan global yang mendukung individu dan bisnis di Eropa, Meksiko, Amerika Selatan, Türkiye, dan AS, melayani puluhan juta pelanggan di seluruh dunia. Setelah memelopori perbankan digital dan seluler selama dekade terakhir, BBVA kini memasuki fase baru: mentransformasi perbankan menjadi berbasis kecerdasan buatan.

Untuk mempercepat transformasi tersebut, BBVA dan OpenAI telah membentuk kolaborasi strategis yang dirancang untuk mengintegrasikan AI di seluruh pengalaman pelanggan, operasional, pengembangan perangkat lunak, dan pekerjaan sehari-hari karyawan di seluruh organisasi. Kolaborasi ini menjadi tonggak baru kemitraan antara lembaga keuangan global dan OpenAI, dengan tim dari kedua perusahaan bekerja sama dalam prioritas bersama dan inisiatif transformasi jangka panjang.

Pada akhir 2025, kolaborasi itu telah berkembang menjadi aliansi strategis yang lebih luas yang berfokus pada "The Eight", peta jalan transformasi AI BBVA untuk merancang ulang perbankan secara menyeluruh—mulai dari pengalaman nasabah dan perbankan komersial hingga risiko, operasi, pengembangan perangkat lunak, dan produktivitas karyawan.

Alih-alih memandang AI sebagai inisiatif teknologi yang berdiri sendiri, BBVA menata ulang cara bank beroperasi di setiap lapisan organisasi: bagaimana nasabah berinteraksi dengan layanan keuangan, bagaimana karyawan mengambil keputusan, bagaimana risiko dianalisis, dan bagaimana operasional dijalankan dalam skala besar.

Inisiatif ini mencakup setiap lapisan bank: mulai dari asisten keuangan berbasis AI yang mampu mengantisipasi kebutuhan nasabah, hingga alat yang membantu bankir dan analis risiko mengambil keputusan yang lebih cepat dan lebih tepat berdasarkan informasi, hingga sistem yang mengotomatisasi operasi dan mempercepat pengembangan perangkat lunak di seluruh organisasi.

Melalui kolaborasi ini, OpenAI bekerja sama erat dengan tim BBVA di bidang rekayasa, riset, pengembangan produk, dan operasi untuk membantu mengembangkan dan meningkatkan skala kemampuan AI ini secara aman di seluruh organisasi perbankan global.

Hubungan antara BBVA dan OpenAI dimulai pada tahun 2024 dengan penerapan awal ChatGPT Enterprise bagi 3.000 karyawan di berbagai negara dan area bisnis. Seiring dengan meningkatnya adopsi secara organik, BBVA memperluas akses di seluruh organisasi.

Saat ini, lebih dari 100.000 karyawan di seluruh dunia menggunakan ChatGPT Enterprise, menjadikan BBVA salah satu pengadopsi AI generatif berbentuk perusahaan terbesar di sektor keuangan.

Tim-tim di bidang hukum, risiko, teknik, operasional, keuangan, pemasaran, dan layanan pelanggan mengintegrasikan ChatGPT ke dalam alur kerja sehari-hari. Pengintegrasian tersebut menunjukkan bagaimana AI generatif dapat ditingkatkan skalanya secara aman di dalam organisasi yang sangat teregulasi, sekaligus memberikan dampak operasional yang terukur di seluruh bisnis.

Bagi bank global yang sangat teregulasi, meningkatkan skala AI membutuhkan lebih dari sekadar menerapkan lisensi. BBVA membangun strategi adopsi AI-nya berdasarkan tiga pilar utama: kepercayaan, tata kelola, dan pembelajaran terstruktur. Sejak awal, BBVA menyelaraskan tim keamanan, hukum, kepatuhan, dan teknologi untuk memastikan karyawan memiliki akses ke alat AI tepercaya dalam kerangka tata kelola yang jelas.

Alih-alih mengizinkan eksperimen tanpa izin dengan alat AI konsumen, bank tersebut memilih untuk menyediakan akses aman tingkat perusahaan dan program pembekalan resmi bagi karyawan.

Untuk mendukung adopsi dalam skala besar, BBVA membuat kerangka kerja pemberdayaan yang terstruktur, yang mencakup jaringan pendukung AI di seluruh organisasi, bersama dengan pengguna mahir yang secara internal dikenal sebagai "ahli" AI. Tim-tim ini memimpin lokakarya praktik langsung, membantu rekan kerja mengintegrasikan ChatGPT ke dalam alur kerja sehari-hari, dan mengidentifikasi kasus penggunaan yang bernilai di seluruh organisasi.

Keterlibatan pimpinan menjadi pendorong utama adopsi. BBVA memberikan pelatihan khusus kepada 250 pemimpin, termasuk CEO dan ketua dewan, dan saat ini anggota komite eksekutif termasuk di antara pengguna ChatGPT paling aktif di perusahaan tersebut.

Begitu para karyawan mulai melihat nilai praktisnya dalam pekerjaan sehari-hari mereka, adopsi meluas secara organik di seluruh perusahaan.

Seiring meluasnya penerapan, karyawan di seluruh BBVA mulai membangun GPT kustom yang disesuaikan dengan alur kerja khusus di bidang hukum, risiko, layanan pelanggan, keuangan, dan pemasaran. Hingga saat ini, karyawan telah membuat lebih dari 20.000 GPT di seluruh organisasi, dengan sekitar 4.000 di antaranya sering digunakan oleh tim di seluruh dunia.

Dalam bidang risiko kredit, BBVA mengembangkan Credit Analysis Pro GPT, yang mempercepat penilaian dengan mengekstrak dan menganalisis data tidak terstruktur dari laporan tahunan, pengungkapan ESG, dan liputan media—pekerjaan yang sebelumnya dilakukan secara manual dan memakan banyak waktu. Dengan mengotomatisasi tugas-tugas ini, analis dapat lebih berfokus pada analisis strategis dan pekerjaan bernilai lebih tinggi, termasuk bagaimana faktor ESG dimasukkan ke dalam model risiko.

Dalam layanan hukum, BBVA membuat Retail Banking Legal Assistant GPT untuk membantu menjawab sekitar 40.000 pertanyaan hukum terkait klien setiap tahun yang diterima dari manajer cabang. GPT menyusun draf respons dengan mengambil informasi dari berbagai sumber pengetahuan internal, sehingga secara drastis mengurangi waktu riset manual bagi tim hukum yang beranggotakan sembilan orang.

Di Meksiko, Client Experience Assistant GPT menganalisis ribuan respons survei pelanggan terbuka, mempercepat analisis sentimen, memunculkan tema-tema utama, dan merekomendasikan tindakan yang membantu meningkatkan pengalaman pelanggan dengan lebih cepat dan dalam skala besar.

Di Peru, lebih dari 3.000 karyawan kini menggunakan asisten AI internal yang telah mengurangi rata-rata waktu penanganan kueri dari sekitar 7,5 menit menjadi sekitar 1 menit—peningkatan efisiensi sekitar 80%.

Contoh-contoh ini menggambarkan perubahan yang lebih besar yang sedang berlangsung di BBVA. Apa yang bermula sebagai peningkatan produktivitas karyawan kini semakin menjadi landasan bagi cara bank memberikan layanan, mengambil keputusan, dan memperluas jangkauan keahlian di seluruh organisasi.

• 100.000 karyawan menggunakan ChatGPT Enterprise secara global
• 70%+ penggunaan aktif mingguan di antara karyawan yang telah diterapkan
• Menghemat ~3 jam per karyawan per minggu
• Hingga 80% peningkatan efisiensi pada alur kerja tertentu
• 250 pemimpin senior dilatih, termasuk CEO dan ketua organisasi
• Keamanan, hukum, dan kepatuhan selaras sejak hari pertama
• Adopsi AI yang dipimpin karyawan di seluruh fungsi bisnis
• 8 inisiatif transformasi utama di bawah “The Eight”

• Perlakukan AI sebagai transformasi bisnis: BBVA memandang AI sebagai perancangan ulang pengalaman pelanggan, operasi, dan cara kerja di seluruh organisasi — bukan sebagai upaya inovasi yang berdiri sendiri.
• Bangun dengan keahlian bidang: Kolaborasi ini memadukan kemampuan AI terdepan OpenAI dengan keahlian mendalam BBVA dalam perbankan, risiko, operasi, dan pengalaman pelanggan.
• Skalakan dengan aman sejak hari pertama: Mentransformasi lembaga keuangan global dengan AI memerlukan tata kelola, arsitektur data, dan kerangka kerja keamanan yang dirancang untuk dapat diskalakan di seluruh organisasi.
• Berdayakan karyawan dengan AI: Dengan memperluas kapabilitas AI secara luas di seluruh tenaga kerja, BBVA memungkinkan karyawan untuk berperan aktif dalam transformasi bank.
• Latih para pemimpin sejak dini: Adopsi AI berlangsung lebih cepat ketika para pemimpin senior aktif menggunakan teknologi tersebut sendiri. Program pelatihan awal bagi para eksekutif — termasuk CEO dan ketua dewan — membantu menetapkan AI sebagai prioritas strategis di seluruh organisasi.
• Beralih dari perbankan reaktif ke proaktif: Ambisi jangka panjangnya bukan sekadar efisiensi yang lebih besar, melainkan pengalaman perbankan yang lebih cerdas dan terpersonalisasi yang mampu mengantisipasi kebutuhan nasabah.

Bagi BBVA, adopsi ChatGPT Enterprise hanyalah satu bagian dari transformasi yang jauh lebih besar. Melalui "The Eight," bank ini mewujudkan visi jangka panjang untuk merancang ulang perbankan yang berbasis AI—mulai dari keterlibatan nasabah dan perbankan komersial hingga risiko, operasional, pengembangan perangkat lunak, dan produktivitas karyawan.

Dengan bekerja sama erat dengan OpenAI, BBVA terus mengeksplorasi bagaimana AI dapat membantu menciptakan pengalaman perbankan yang lebih proaktif, cerdas, dan dipersonalisasi sekaligus meningkatkan cara pekerjaan diselesaikan di seluruh organisasi. Tujuannya bukan sekadar menerapkan alat AI, melainkan memikirkan kembali bagaimana bank global dapat beroperasi di era yang serba AI.