A BBVA az OpenAI-jal a bankolás középpontjába helyezi az AI-t

Az 1857-ben alapított BBVA egy globális pénzügyi intézmény, amely embereket és vállalkozásokat támogat Európában, Mexikóban, Dél-Amerikában, Törökországban és az Egyesült Államokban, és világszerte több tízmillió ügyfelet szolgál ki. Miután az elmúlt évtizedben úttörő szerepet játszott a digitális és mobilbanki szolgáltatások terén, a BBVA most új szakaszba lép: a banki szolgáltatások mesterséges intelligencia köré történő átalakításának időszakába.

Az átalakulás felgyorsítása érdekében a BBVA és az OpenAI stratégiai együttműködést alakított ki, amelynek célja, hogy az MI-t integrálja az ügyfélélményekbe, a működésbe, a szoftverfejlesztésbe, valamint a munkavállalók mindennapi munkájába a szervezet egészében. Az együttműködés egy globális pénzügyi intézmény és az OpenAI közötti partnerség új szintjét jelzi, miközben mindkét vállalat csapatai közös prioritásokon és hosszú távú átalakítási kezdeményezéseken dolgoznak együtt.

2025 végére ez az együttműködés egy szélesebb stratégiai szövetséggé fejlődött, amelynek középpontjában a „The Eight”, a BBVA MI-transzformációs ütemterve állt, amely a banki működés teljes körű újratervezését célozta – az ügyfélélménytől és a kereskedelmi banki tevékenységtől kezdve a kockázatkezelésen, a működésen, a szoftverfejlesztésen és a munkavállalói produktivitáson át.

Ahelyett, hogy a BBVA az MI-t önálló technológiai kezdeményezésként kezelné, újragondolja, hogyan működik a bank a szervezet minden szintjén: hogyan lépnek kapcsolatba az ügyfelek a pénzügyi szolgáltatásokkal, hogyan hoznak döntéseket az alkalmazottak, hogyan elemzik a kockázatokat, és hogyan hajtják végre a műveleteket nagy léptékben.

A kezdeményezés a bank minden rétegét átfogja: az ügyféligények előrejelzésére képes, MI-alapú pénzügyi asszisztensektől kezdve a banki munkatársakat és kockázatelemzőket gyorsabb, megalapozottabb döntések meghozatalában segítő eszközökön át egészen azokig a rendszerekig, amelyek automatizálják a működést és felgyorsítják a szoftverfejlesztést a szervezet egészében.

Az együttműködés keretében az OpenAI szorosan együttműködik a BBVA mérnöki, kutatási, termékfejlesztési és üzemeltetési csapataival, hogy elősegítse ezen AI-képességek biztonságos fejlesztését és skálázását egy globális banki szervezeten belül.

A BBVA és az OpenAI kapcsolata 2024-ben kezdődött, amikor első bevezetésként több országban és üzleti területen dolgozó 3 000 alkalmazott számára tették elérhetővé a ChatGPT Enterprise-t. Ahogy az elterjedés szervesen felgyorsult, a BBVA a szervezet egészére kiterjesztette a hozzáférést.

Ma világszerte több mint 100 000 alkalmazott használja a ChatGPT Enterprise-t, így a BBVA a generatív mesterséges intelligencia egyik legnagyobb vállalati alkalmazójává vált a pénzügyi szektorban.

A jogi, kockázatkezelési, mérnöki, üzemeltetési, pénzügyi, marketing és ügyfélszolgálati csapatok integrálták a ChatGPT‑t a mindennapi munkafolyamatokba. A bevezetés megmutatta, hogyan skálázható biztonságosan a generatív MI egy szigorúan szabályozott szervezeten belül, miközben mérhető működési hatást gyakorol az egész vállalatra.

Egy szigorúan szabályozott, globális bank esetében az MI skálázása többet igényelt annál, mint pusztán a licencek bevezetését. A BBVA három alapvető pillérre építette MI-bevezetési stratégiáját: bizalom, irányítás és strukturált tanulás. A BBVA a kezdetektől fogva összehangolta a biztonsági, jogi, megfelelőségi és technológiai csapatok munkáját annak érdekében, hogy a munkavállalók egyértelmű irányítási keretrendszerek keretein belül férhessenek hozzá megbízható MI-eszközökhöz.

Ahelyett, hogy engedély nélkül kísérleteznél fogyasztói AI-eszközökkel, a bank úgy döntött, hogy biztonságos, vállalati szintű hozzáférést és hivatalos támogatási programokat biztosít az alkalmazottaknak.

A széles körű bevezetés támogatása érdekében a BBVA strukturált felkészítési keretrendszert hozott létre, amely magában foglalta az egész szervezetre kiterjedő MI-nagyköveti hálózatot, valamint a belső elnevezéssel MI-varázslóként ismert haladó felhasználókat. Ezek a csapatok gyakorlati workshopokat tartanak, segítenek a kollégáknak integrálni a ChatGPT‑t a mindennapi munkafolyamatokba, és értékes felhasználási eseteket azonosítanak a szervezet egészében.

A vezetők részvétele jelentősen felgyorsította az elfogadást. A BBVA célzott képzést biztosított 250 vezetőnek, köztük a vezérigazgatónak és az elnöknek, és ma már a vezetői bizottság tagjai a vállalat legaktívabb ChatGPT‑felhasználói közé tartoznak.

Miután az alkalmazottak elkezdték felismerni a mindennapi munkájuk gyakorlati értékét, a bevezetés természetes módon terjedt el az egész vállalaton belül.

Ahogy a bevezetés terjedt, a BBVA különböző területein dolgozó alkalmazottak egyedi GPT‑ket kezdtek fejleszteni, amelyeket a jogi, kockázatkezelési, ügyfélszolgálati, pénzügyi és marketing munkafolyamatokra szabtak. A mai napig a munkavállalók több mint 20 000 GPT‑t hoztak létre a szervezetben, amelyek közül körülbelül 4000-et gyakran használnak a csapatok világszerte.

A hitelkockázat területén a BBVA kifejlesztette a Credit Analysis Pro GPT‑t, amely felgyorsítja az értékeléseket az éves jelentésekből, ESG-közzétételekből és médiamegjelenésekből származó strukturálatlan adatok kinyerésével és elemzésével – ez a munka korábban manuális és időigényes volt. E feladatok automatizálásával az elemzők nagyobb mértékben összpontosíthatnak a stratégiai elemzésre és a magasabb hozzáadott értékű munkára, többek között arra, hogy az ESG-tényezők hogyan épülnek be a kockázati modellekbe.

A jogi szolgáltatások területén a BBVA létrehozott egy lakossági banki jogi asszisztens GPT‑t, hogy segítsen megválaszolni a fiókvezetőktől érkező, évente hozzávetőleg 40 000 ügyfelekkel kapcsolatos jogi megkeresést. A GPT több belső tudásforrásból merítve készít választervezeteket, ami jelentősen csökkenti a kilencfős jogi csapat manuális kutatásra fordított idejét.

Mexikóban egy ügyfélélmény-asszisztens GPT több ezer nyílt végű ügyfélfelmérési választ elemez, felgyorsítva a hangulatelemzést, feltárva a fő témákat, és olyan intézkedéseket javasol, amelyek gyorsabban és nagy léptékben segítenek javítani az ügyfélélményt.

Peruban ma már több mint 3000 alkalmazott használ egy belső MI-asszisztenst, amely az átlagos lekérdezéskezelési időt körülbelül 7,5 percről nagyjából 1 percre csökkentette – ez mintegy 80%-os hatékonyságjavulást jelent.

Ezek a példák a BBVA-nál jelenleg zajló átfogóbb változást szemléltetik. Ami kezdetben a munkatársak termelékenységének növelésével indult, egyre inkább annak alapjává válik, ahogyan a bank szolgáltatásait nyújtja, döntéseket hoz, és a szakértelmet a szervezet egészére kiterjeszti.

• 100 000 ChatGPT Enterprise használó munkavállaló világszerte
• 70%+ heti aktív használat a bevezetett munkavállalók körében
• Nagyjából 3 óra megtakarítás alkalmazottanként hetente
• Akár 80%-os hatékonyságnövekedés egyes munkafolyamatokban
• 250 felső vezető kapott képzést, köztük a vezérigazgató és az elnök
• A biztonsági, jogi és megfelelőségi területek már az első naptól kezdve összehangoltak
• Munkavállalók által vezérelt MI bevezetése az üzleti funkciókban
• 8 jelentős átalakítási kezdeményezés a „The Eight” keretében

• A mesterséges intelligenciát üzleti átalakulásként kezelje: A BBVA a mesterséges intelligenciát az ügyfélélmény, a működés és a szervezeten belüli munkavégzési módok újratervezéseként közelítette meg, nem pedig önálló innovációs kezdeményezésként.
• Építsd szakterületi szakértelemmel: Az együttműködés az OpenAI élvonalbeli MI-képességeit ötvözi a BBVA banki, kockázatkezelési, működési és ügyfélélmény terén szerzett mély szakértelmével.
• Biztonságos skálázás az első naptól kezdve: Egy globális pénzügyi intézmény mesterséges intelligenciával történő átalakításához olyan irányítási, adatarchitektúra- és biztonsági keretrendszerekre van szükség, amelyeket úgy terveztek, hogy az egész szervezetben skálázhatók legyenek.
• A munkavállalók felhatalmazása MI-vel: Az MI-képességek széles körű kiterjesztésével a munkavállalói körben a BBVA lehetővé teszi, hogy a munkavállalók a bank átalakulásának aktív résztvevőivé váljanak.
• A vezetők korai képzése: Az MI bevezetése felgyorsul, ha a felső vezetők maguk is aktívan használják a technológiát. A felsővezetőknek, köztük a vezérigazgatónak és az igazgatóság elnökének szóló kezdeti képzési programok segítenek abban, hogy a mesterséges intelligencia stratégiai prioritássá váljon a szervezet egészében.
• Váltás a reaktív banki működésről a proaktív banki működésre: A hosszú távú cél nem pusztán a nagyobb hatékonyság, hanem egy intelligensebb és személyre szabottabb banki ügyfélélmény megteremtése, amely képes előre jelezni az ügyfelek igényeit.

A BBVA számára a ChatGPT Enterprise bevezetése csak egy része egy sokkal nagyobb átalakulásnak. A „The Eight” révén a bank hosszú távú víziót követ, amelynek célja a bankolás MI-re épülő újratervezése – az ügyfélkapcsolatoktól és a vállalati banki szolgáltatásoktól kezdve a kockázatkezelésen, a működésen, a szoftverfejlesztésen és a munkavállalói termelékenységen át.

A BBVA az OpenAI-jal szorosan együttműködve továbbra is vizsgálja, hogyan segíthet az MI egy proaktívabb, intelligensebb és személyre szabottabb banki élmény kialakításában, valamint a munkavégzés módjának javításában a szervezet egészében. A cél nem csupán MI-eszközök bevezetése, hanem annak újragondolása, hogyan működik egy globális bank az MI-korszakban.