MUFG soovib OpenAI abil AI-põhiseks saada

MUFG on üks Jaapani suurimaid finantsgruppe, mille keskmes on Mitsubishi UFJ Bank. Panganduse, usalduspanganduse, väärtpaberite, kaartide, liisingu ja muude finantsteenuste kaudu toetab MUFG eraisikuid ja ettevõtteid Jaapanis ning kogu maailmas.

MUFG jaoks on AI enamat kui tõhusustööriist. Ettevõte näeb selles viisi laiendada inimlikku mõtlemist ja loovust, aidates töötajatel ja AI-l koos õppida, et luua paremaid finantsteenuseid. Selle visiooni edendamiseks teeb MUFG koostööd OpenAI-ga, et juurutada ChatGPT Enterprise kogu Mitsubishi UFJ Bankis ja luua uusi AI-toega kliendikogemusi.

2024. aasta oktoobris alustas MUFG koostööd OpenAI-ga, et moderniseerida finantstoiminguid ja parandada tõhusust generatiivse AI abil. Alates 2026. aastast alustas Mitsubishi UFJ Bank ChatGPT Enterprise’i etapiviisilist juurutamist, et umbes 35 000 töötajat saaksid seda oma igapäevatöös kasutada, samal ajal kui MUFG jätkab teekonda AI-põhiseks ettevõtteks saamise suunas.

MUFG loob süsteeme, keskkondi ja kultuuri, mis muudavad AI igapäevatöö osaks. Selle ümberkujundamine ühendab juhtkonna ülalt alla pühendumuse alt üles võimalustega töötajatele, kes kasutavad AI-d igapäevastes töövoogudes.

„Usun, et AI muudab põhjalikult rahanduse olemust,“ ütleb Tadashi Yamamoto, MUFG grupi CDTO. „AI kiireks organisatsiooni toomiseks on oluline keskkond ja kultuur, kus iga töötaja saab AI-d loomulikult kasutada.“

OpenAI-st sai MUFG eelistatud partner selles muutuses. Yamamoto kirjeldab OpenAI-d praktilise partnerina teenusedisainist juurutamiseni, aidates MUFG-l edendada nii klienditeeninduse innovatsiooni kui ka panganduse ümberkujundamist.

Algatuse üks põhiosa on ChatGPT Enterprise’i kogu panka hõlmav juurutamine. Mitsubishi UFJ Banki tehisintellekti ja lahenduste osakonna tegevdirektor ning juht Kohei Shimano ütleb, et otsustavad tegurid olid lai rakendatavus ja turvaline kasutus. Paljud töötajad olid ChatGPT‑ga juba tuttavad ning ettevõttetasemel turvalisus võimaldas tööriista juurutada nii, et see vastas finantsasutuselt oodatavatele juhtimis- ja haldusnõuetele.

„Meie eesmärk on maailm, kus AI ei ole tööriist, mida kasutab vaid väike hulk eksperte, vaid midagi, mida iga töötaja saab igapäevatöös kasutada peaaegu nagu partnerit,“ ütleb Shimano. Ta lisab, et OpenAI tegi MUFG-ga koostööd turbenõuete vallas, pakkudes tooteparanduste ja uuenduste kaudu konkreetseid ettepanekuid, et lahendada turbe- ja haldustõkkeid, mis oleksid muidu võinud juurutamist aeglustada.

Kui MUFG ChatGPT Enterprise’i juurutas, ei piisanud mõju loomiseks üksnes ligipääsust. Töötajad pidid mõistma, millal ja kuidas tööriista kasutada, selle oma töösse lõimima ning seda kindlalt kasutama. Finantsasutusena vajas MUFG ka selgeid protsesse teabehalduseks, kinnitusteekondadeks ning reegliteks selle kohta, mida töötajad tohivad ja ei tohi teha.

OpenAI toetas juurutamist alates tutvustamisest kuni kasutuselevõtuni. See hõlmas juhiseid ettevõttes kasutamiseks, tegevusplaneerimist, tootekoolitust, koolitusprogramme kõigile töötajatele, kohandatud GPT töötubasid ja juhtkonna õppesessioone. MUFG muutis AI-koolituse ka kohustuslikuks: töötajad pidid enne ChatGPT Enterprise’i kasutamist läbima e-õppe.

„Takistus ei olnud tehnoloogia ise,“ ütleb Shimano. „See oli organisatsiooni sees. Inimesed ei teadnud, kuidas seda kasutada või milleks neil on lubatud seda kasutada. OpenAI pakutud koolitusprogrammi täielikult ära kasutades lõime positiivse tsükli, kus üha rohkem töötajaid hakkas seda kasutama ja kasutuselevõtt kasvas.“

MUFG Banki tehisintellekti ja lahenduste osakonna asepresident Sayuri Yonese ütleb, et OpenAI tugi aitas MUFG-l luua vundamendi, millelt töötajad saavad AI kasutust iseseisvalt laiendada. OpenAI pakkus kohandatud GPT koolitusmaterjale, panganduspõhiseid näiteid ja parimaid tavasid kasutuselevõtu ulatuslikuks edendamiseks. Seejärel määras MUFG igasse osakonda AI eestvedajad. Selle asemel et toetuda ühele kesksele tiimile, julgustavad need AI eestvedajad kolleege AI-ga katsetama ja aitavad kasutust laiendada iga ärivaldkonna seest.

See nihe on nähtav sisemistes vestlustes. Varasemad arutelud keskendusid sageli küsimustele nagu „Milleks saame AI-d kasutada?“ ja „Kas meil on seda üldse lubatud kasutada?“ Tänaseks on vestlus liikunud küsimuste juurde „Kuidas peaksime seda kasutama?“ ja „Kus peaksime seda järgmisena rakendama?“

Alates sellest, kui MUFG alustas ChatGPT Enterprise’i juurutamist umbes 35 000 Mitsubishi UFJ Banki töötajale, on kogu organisatsioonis näha esimesi kasutuselevõtu ja mõju märke.

• Kontosid saanud töötajate koolitusel osalemine jõudis 100%-ni, kusjuures kohustuslik e-õpe aitas kehtestada ühised standardid turvaliseks ja tõhusaks kasutamiseks.
• Pärast OpenAI juhitud kohandatud GPT koolitust lõid töötajad nelja kuuga üle 1800 kohandatud GPT, mis näitab, et tiimid hakkasid AI-d igapäevastesse töövoogudesse lõimima.
• Valitud uurimisülesannetes, nagu AI trendide jälgimine ning ülevaadete koostamine juhtidele ja sisemistele sidusrühmadele, teatasid töötajad töökoormuse 20–30% vähenemisest.

Kogu pangas on töötajad loonud ka palju kohandatud GPT‑sid, mida tuntakse sisemiselt „AI-pankuritena“. Iga osakonna töötajad kohandavad neid AI-pankureid oma töövoogude järgi, kasutades neid aeganõudvate ülesannete sujuvamaks muutmiseks ja selleks, et muuta eriteadmised, mis varem sõltusid konkreetsetest inimestest, kogu organisatsioonis kättesaadavamaks.

Yonese kirjeldab AI-pankureid töötajate toetajatena. „Need aitavad meie töötajatel keskenduda tööle, mis loob suuremat väärtust, ja tööle, mis toob meie klientidele paremat väärtust,“ ütleb ta.

MUFG jaoks ei seisne AI tegelik väärtus siiski pelgalt töökoormuse vähendamises. See seisneb säästetud aja taaspaigutamises kliendikülastustesse, tugevamatesse ettepanekutesse ning otsustesse ja kinnitustesse, mis jäävad inimeste vastutuseks. AI-d kasutades saavad töötajad keskenduda rohkem tööle, mida suudavad teha ainult inimesed, ja veeta rohkem aega klientidega vahetult suheldes. See idee on MUFG AI-põhise ümberkujundamise keskmes.

MUFG ja OpenAI töö ei lõpe sisemise ümberkujundamisega. Ettevõte uurib ka, kuidas AI saab muuta viisi, kuidas kliendid finantsteenuseid avastavad, nõu küsivad ja tegutsevad.

Üks näide on varahaldusrakendus Moneytree. ChatGPT rakenduste kaudu saavad kasutajad esitada loomulikus keeles küsimusi otse ChatGPT‑s ning vaadata teavet, nagu kontojäägid ja tehinguandmed. Kogemus saab kasutada täpsustavaid küsimusi, et asjakohast teavet korrastada ja teha see vestluslikus vormis lihtsamini mõistetavaks.

Robo-nõustamisteenuseid pakkuvas WealthNavis luuakse spetsiaalset AI-organisatsiooni ja koostöö OpenAI-ga liigub edasi. Toetudes ettevõtte pingutustele olla täielikult automatiseeritud varahalduse teerajaja, soovib WealthNavi nüüd seda teekonda AI abil veelgi kiirendada.

Nende jõupingutuste osana plaanib MUFG, sealhulgas WealthNavi, kasutada OpenAI tehnoloogiat digipangas, mis on tema integreeritud finantsteenuste brändi emutt keskmes. Täpsemalt valmistub see kasutusele võtma AI-konsjerži, mis muudab rahanduse klientidega peetavate vestluste kaudu kättesaadavamaks, ning MAP-i (Money Advisory Platform), terviklikku nõustamisplatvormi, mis on loodud pakkuma iga kliendi eluetapile kohandatud personaalseid soovitusi.

„Soovime pakkuda finantsteenuseid ööpäev läbi, ilma aja- või kohapiiranguteta,“ ütleb Yamamoto. „Digipangas tahame pakkuda personaalseid soovitusi, mida saab võimalikuks teha ainult AI.“

MUFG liigub pangarakendustele ja filiaalidele keskendunud tavapärasest kogemusest tuleviku poole, kus inimesed saavad oma igapäevases suhtluses AI-ga liikuda loomulikult finantsnõustamiselt tehinguteni. Oma digipanga kaudu soovib MUFG tuua AI-põhise rahanduse rohkemate klientideni.