BBVA asetab AI OpenAI abil panganduse keskmesse

1857. aastal asutatud BBVA on üleilmne finantsasutus, mis toetab inimesi ja ettevõtteid Euroopas, Mehhikos, Lõuna-Ameerikas, Türgis ja USA-s ning teenindab kümneid miljoneid kliente kogu maailmas. Pärast seda, kui BBVA oli viimasel kümnendil olnud digi- ja mobiilipanganduse teerajaja, siseneb ta nüüd uude etappi: panganduse ümberkujundamisse AI ümber.

Selle ümberkujundamise kiirendamiseks on BBVA ja OpenAI loonud strateegilise koostöö, mille eesmärk on integreerida AI kliendikogemustesse, tegevusse, tarkvaraarendusse ja töötajate igapäevatöösse kogu organisatsioonis. Koostöö tähistab uut partnerlustaset üleilmse finantsasutuse ja OpenAI vahel, kus mõlema ettevõtte tiimid töötavad koos ühiste prioriteetide ja pikaajaliste ümberkujundamisalgatuste nimel.

2025. aasta lõpuks oli see koostöö arenenud laiemaks strateegiliseks liiduks, mille keskmes oli „The Eight“, BBVA AI ümberkujundamise tegevuskava panganduse täielikuks ümberkujundamiseks — alates kliendikogemusest ja kommertspangandusest kuni riski, tegevuse, tarkvaraarenduse ja töötajate tootlikkuseni.

Selle asemel et käsitleda AI-d eraldiseisva tehnoloogiaalase algatusena, mõtestab BBVA ümber, kuidas pank toimib organisatsiooni igal tasandil: kuidas kliendid suhtlevad finantsteenustega, kuidas töötajad otsuseid teevad, kuidas riski analüüsitakse ja kuidas tegevusi mastaapselt ellu viiakse.

Algatus hõlmab panga kõiki tasandeid: alates AI-toega finantsassistentidest, mis suudavad klientide vajadusi ennetada, kuni tööriistadeni, mis aitavad pankuritel ja riskianalüütikutel teha kiiremaid ja paremini informeeritud otsuseid, ning süsteemideni, mis automatiseerivad tegevusi ja kiirendavad tarkvaraarendust kogu organisatsioonis.

Koostöö kaudu teeb OpenAI tihedat koostööd BBVA inseneri-, uurimis-, tootearendus- ja tegevustiimidega, et aidata neid AI-võimekusi turvaliselt arendada ja skaleerida üleilmses pangandusorganisatsioonis.

BBVA ja OpenAI suhe algas 2024. aastal ChatGPT Enterprise’i esmase kasutuselevõtuga 3000 töötaja seas mitmes riigis ja ärivaldkonnas. Kui kasutuselevõtt orgaaniliselt kiirenes, laiendas BBVA juurdepääsu kogu organisatsioonis.

Täna kasutab ChatGPT Enterprise’i üle maailma rohkem kui 100 000 töötajat, mis teeb BBVA-st ühe suurima generatiivse AI ettevõttetasemel kasutuselevõtja finantssektoris.

Õigus-, riski-, inseneri-, tegevus-, finants-, turundus- ja klienditeenindustiimid lõimisid ChatGPT igapäevastesse töövoogudesse. Kasutuselevõtt näitas, kuidas generatiivset AI-d saab turvaliselt skaleerida rangelt reguleeritud organisatsioonis, pakkudes samal ajal mõõdetavat tegevuslikku mõju kogu ettevõttes.

Rangelt reguleeritud üleilmse panga jaoks nõudis AI skaleerimine enamat kui lihtsalt litsentside kasutuselevõttu. BBVA rajas oma AI kasutuselevõtu strateegia kolmele põhisambale: usaldus, juhtimine ja struktureeritud õpe. Algusest peale viis BBVA turbe-, õigus-, vastavus- ja tehnoloogiatiimid kooskõlla, et tagada töötajatele juurdepääs usaldusväärsetele AI-tööriistadele selgete juhtimisraamistike piires.

Selle asemel et lubada volitamata katsetamist tarbijatele mõeldud AI-tööriistadega, otsustas pank pakkuda töötajatele turvalist ettevõttetasemel juurdepääsu ja ametlikke võimestamisprogramme.

Laiaulatusliku kasutuselevõtu toetamiseks lõi BBVA struktureeritud võimestamisraamistiku, mis hõlmas kogu organisatsiooni katvat AI saadikute võrgustikku ning edasijõudnud kasutajaid, keda sisemiselt tuntakse AI „võluritena“. Need tiimid juhivad praktilisi töötubasid, aitavad kolleegidel ChatGPT‑d igapäevastesse töövoogudesse lõimida ja tuvastavad väärtuslikke kasutusjuhtumeid kogu organisatsioonis.

Juhtkonna osalusest sai kasutuselevõtu oluline kiirendaja. BBVA pakkus erikoolitust 250 juhile, sealhulgas tegevjuhile ja juhatuse esimehele, ning täna kuuluvad juhatuse liikmed ettevõtte kõige aktiivsemate ChatGPT kasutajate hulka.

Kui töötajad hakkasid oma igapäevatöös nägema praktilist väärtust, laienes kasutuselevõtt ettevõttes orgaaniliselt.

Kasutuselevõtu laienedes hakkasid BBVA töötajad looma kohandatud GPT‑sid, mis olid kohandatud õigus-, riski-, klienditeenindus-, finants- ja turundusvaldkonna spetsialiseeritud töövoogudele. Tänaseks on töötajad loonud organisatsioonis üle 20 000 GPT, millest umbes 4000 kasutavad tiimid üle maailma sageli.

Krediidiriski valdkonnas arendas BBVA Credit Analysis Pro GPT, mis kiirendab hindamisi, ekstraheerides ja analüüsides struktureerimata andmeid aastaaruannetest, ESG avalikustustest ja meediakajastusest — tööd, mis varem oli käsitsi tehtav ja ajamahukas. Neid ülesandeid automatiseerides saavad analüütikud keskenduda rohkem strateegilisele analüüsile ja suurema väärtusega tööle, sealhulgas sellele, kuidas ESG tegurid riskimudelitesse kaasatakse.

Õigusteenustes lõi BBVA Retail Banking Legal Assistant GPT, et aidata vastata ligikaudu 40 000 iga-aastasele klientidega seotud õiguslikule päringule, mis saadakse filiaalijuhtidelt. GPT koostab vastuste mustandeid, kasutades mitut sisemist teadmisteallikat, vähendades märkimisväärselt üheksaliikmelise juriidilise tiimi käsitsi tehtava uurimistöö aega.

Mehhikos analüüsib Client Experience Assistant GPT tuhandeid avatud vastustega kliendiküsitlusi, kiirendades meeleoluanalüüsi, tuues esile põhiteemad ja soovitades tegevusi, mis aitavad kliendikogemust kiiremini ja mastaapselt parandada.

Peruus kasutab nüüd üle 3000 töötaja sisemist AI-assistenti, mis on vähendanud päringute keskmist käsitlemisaega ligikaudu 7,5 minutilt umbes 1 minutini — tõhususe paranemine ligikaudu 80%.

Need näited illustreerivad BBVA-s toimuvat laiemat nihet. See, mis algas töötajate tootlikkuse kasvuna, on üha enam muutumas aluseks sellele, kuidas pank teenuseid osutab, otsuseid teeb ja eksperditeadmisi kogu organisatsioonis skaleerib.

• 100 000 töötajat kasutab ChatGPT Enterprise’i kogu maailmas
• 70%+ nädalane aktiivne kasutus kasutuselevõetud töötajate seas
• ~3 tundi säästetud töötaja kohta nädalas
• Kuni 80% tõhususe kasv valitud töövoogudes
• 250 tippjuhti koolitatud, sealhulgas tegevjuht ja juhatuse esimees
• Turve, õigus ja vastavus olid kooskõlas esimesest päevast
• Töötajate juhitud AI kasutuselevõtt ärifunktsioonides
• 8 suurt ümberkujundamisalgatust programmi „The Eight“ raames

• AI käsitlemine äri ümberkujundamisena: BBVA lähenes AI-le kui kliendikogemuse, tegevuse ja tööviiside ümberkujundamisele kogu organisatsioonis — mitte kui eraldiseisvale innovatsioonipingutusele.
• Loomine valdkonnaekspertiisi toel: Koostöö ühendab OpenAI tipptasemel AI-võimekused BBVA sügavate teadmistega panganduses, riskis, tegevuses ja kliendikogemuses.
• Turvaline skaleerimine alates esimesest päevast: Üleilmse finantsasutuse ümberkujundamine AI abil nõuab juhtimist, andmearhitektuuri ja turberaamistikke, mis on loodud skaleeruma kogu organisatsioonis.
• Töötajate võimestamine AI-ga: AI-võimekusi laialdaselt tööjõule laiendades võimaldab BBVA töötajatel saada panga ümberkujundamise aktiivseteks osalisteks.
• Juhtkonna varajane koolitus: AI kasutuselevõtt kiireneb, kui tippjuhid kasutavad tehnoloogiat ise aktiivselt. Varased koolitusprogrammid juhtidele — sealhulgas tegevjuhile ja juhatuse esimehele — aitavad kehtestada AI strateegilise prioriteedina kogu organisatsioonis.
• Reaktiivselt panganduselt liikumine proaktiivsele: Pikaajaline eesmärk ei ole lihtsalt suurem tõhusus, vaid intelligentsem ja isikupärastatum panganduskogemus, mis suudab klientide vajadusi ennetada.

BBVA jaoks on ChatGPT Enterprise’i kasutuselevõtt vaid üks osa palju suuremast ümberkujundamisest. Programmi „The Eight“ kaudu järgib pank pikaajalist visiooni panganduse ümberkujundamiseks AI ümber — alates kliendikaasamisest ja kommertspangandusest kuni riski, tegevuse, tarkvaraarenduse ja töötajate tootlikkuseni.

Tihedas koostöös OpenAI-ga uurib BBVA jätkuvalt, kuidas AI saab aidata luua proaktiivsemat, intelligentsemat ja isikupärastatumat panganduskogemust, parandades samal ajal töö tegemise viisi kogu organisatsioonis. Eesmärk ei ole lihtsalt AI-tööriistu kasutusele võtta, vaid mõtestada ümber, kuidas üleilmne pank tegutseb AI-põhisel ajastul.