BBVA поставя AI в центъра на банкирането с OpenAI

Основана през 1857 г., BBVA е глобална финансова институция, която подкрепя хора и компании в Европа, Мексико, Южна Америка, Турция и САЩ и обслужва десетки милиони клиенти по света. След като през последното десетилетие беше пионер в дигиталното и мобилното банкиране, BBVA навлиза в нов етап: трансформиране на банкирането около изкуствения интелект.

За да ускори тази трансформация, BBVA и OpenAI създадоха стратегическо сътрудничество, предназначено да интегрира AI в клиентските изживявания, операциите, разработката на софтуер и ежедневната работа на служителите в цялата организация. Сътрудничеството бележи ново ниво на партньорство между глобална финансова институция и OpenAI, като екипи от двете компании работят заедно по споделени приоритети и дългосрочни инициативи за трансформация.

До края на 2025 г. това сътрудничество се разви в по-широк стратегически съюз, съсредоточен около „The Eight“ — пътната карта на BBVA за AI трансформация и цялостно преосмисляне на банкирането: от клиентското изживяване и търговското банкиране до риска, операциите, разработката на софтуер и продуктивността на служителите.

Вместо да подхожда към AI като към самостоятелна технологична инициатива, BBVA преосмисля начина, по който банката работи на всяко ниво в организацията: как клиентите взаимодействат с финансовите услуги, как служителите вземат решения, как се анализира рискът и как операциите се изпълняват в мащаб.

Инициативата обхваща всяко ниво на банката: от финансови асистенти с AI, способни да предвиждат нуждите на клиентите, до инструменти, които помагат на банкерите и рисковите анализатори да вземат по-бързи и по-информирани решения, и системи, които автоматизират операциите и ускоряват разработката на софтуер в цялата организация.

Чрез сътрудничеството OpenAI работи в тясно партньорство с екипите на BBVA в инженерството, изследванията, продуктовата разработка и операциите, за да помогне тези AI възможности да се развиват и мащабират сигурно в глобална банкова организация.

Връзката между BBVA и OpenAI започна през 2024 г. с първоначално внедряване на ChatGPT Enterprise за 3000 служители в множество държави и бизнес области. С органичното ускоряване на внедряването BBVA разшири достъпа в цялата организация.

Днес над 100 000 служители по света използват ChatGPT Enterprise, което прави BBVA един от най-големите корпоративни потребители на генеративен AI във финансовия сектор.

Екипи в правния отдел, риска, инженерството, операциите, финансите, маркетинга и обслужването на клиенти интегрираха ChatGPT в ежедневните си работни процеси. Внедряването показа как генеративният AI може да се мащабира сигурно в силно регулирана организация, като същевременно носи измеримо оперативно въздействие в целия бизнес.

За силно регулирана глобална банка мащабирането на AI изискваше нещо повече от простото разпределяне на лицензи. BBVA изгради стратегията си за внедряване на AI около три основни стълба: доверие, управление и структурирано обучение. Още от началото BBVA синхронизира екипите по сигурност, правни въпроси, съответствие и технологии, за да гарантира, че служителите имат достъп до надеждни AI инструменти в ясни рамки за управление.

Вместо да допуска неразрешени експерименти с потребителски AI инструменти, банката избра да предостави на служителите сигурен корпоративен достъп и официални програми за подкрепа.

За да подкрепи внедряването в мащаб, BBVA създаде структурирана рамка за обучение и активиране, която включваше мрежа от AI шампиони в цялата организация, както и напреднали потребители, известни вътрешно като AI „магьосници“. Тези екипи водят практически семинари, помагат на колегите да интегрират ChatGPT в ежедневните работни процеси и идентифицират ценни случаи на употреба в цялата организация.

Участието на ръководството се превърна в основен ускорител на внедряването. BBVA осигури специално обучение за 250 ръководители, включително главния изпълнителен директор и председателя, а днес членовете на изпълнителния комитет са сред най-активните потребители на ChatGPT в компанията.

След като служителите започнаха да виждат практическата стойност в ежедневната си работа, внедряването се разшири органично в цялата компания.

С разширяването на внедряването служители в BBVA започнаха да създават персонализирани GPT, пригодени към специализирани работни процеси в правото, риска, обслужването на клиенти, финансите и маркетинга. Към днешна дата служителите са създали над 20 000 GPT в цялата организация, като приблизително 4000 се използват често от екипи по света.

В областта на кредитния риск BBVA разработи Credit Analysis Pro GPT, който ускорява оценките чрез извличане и анализ на неструктурирани данни от годишни отчети, ESG оповестявания и медийно отразяване — работа, която преди беше ръчна и отнемаше много време. Чрез автоматизиране на тези задачи анализаторите могат да се фокусират повече върху стратегическия анализ и работата с по-висока стойност, включително как ESG факторите се включват в рисковите модели.

В правните услуги BBVA създаде Retail Banking Legal Assistant GPT, за да помага при отговорите на приблизително 40 000 годишни правни запитвания, свързани с клиенти, получавани от управителите на клонове. GPT изготвя чернови на отговори, като извлича информация от множество вътрешни източници на знания, което драстично намалява времето за ръчно проучване за деветчленния правен екип.

В Мексико Client Experience Assistant GPT анализира хиляди отворени отговори от клиентски анкети, ускорява анализа на настроенията, откроява ключови теми и препоръчва действия, които помагат за по-бързо и мащабно подобряване на клиентското изживяване.

В Перу над 3000 служители вече използват вътрешен AI асистент, който е намалил средното време за обработка на запитвания от приблизително 7,5 минути до около 1 минута — подобрение на ефективността с приблизително 80%.

Тези примери илюстрират по-широка промяна, която се случва в BBVA. Това, което започна като повишаване на продуктивността на служителите, все повече се превръща в основа за начина, по който банката предоставя услуги, взема решения и мащабира експертизата в цялата организация.

• 100 000 служители използват ChatGPT Enterprise по света
• 70%+ седмична активна употреба сред служителите с достъп
• ~3 часа спестени на служител всяка седмица
• До 80% повишение на ефективността в избрани работни процеси
• 250 висши ръководители обучени, включително главният изпълнителен директор и председателят
• Сигурността, правните въпроси и съответствието синхронизирани от първия ден
• Внедряване на AI, водено от служителите, във всички бизнес функции
• 8 големи инициативи за трансформация в рамките на „The Eight“

• Приемайте AI като бизнес трансформация: BBVA подходи към AI като към преосмисляне на клиентското изживяване, операциите и начините на работа в цялата организация — не като към самостоятелна иновационна инициатива.
• Изграждайте с експертиза в областта: Сътрудничеството съчетава водещите AI възможности на OpenAI с дълбоката експертиза на BBVA в банкирането, риска, операциите и клиентското изживяване.
• Мащабирайте сигурно от първия ден: Трансформирането на глобална финансова институция с AI изисква управление, архитектура на данните и рамки за сигурност, проектирани да се мащабират в цялата организация.
• Овластявайте служителите с AI: Като разширява AI възможностите широко сред работната сила, BBVA дава възможност на служителите да станат активни участници в трансформацията на банката.
• Обучавайте ръководството рано: Внедряването на AI се ускорява, когато висшите ръководители сами активно използват технологията. Ранните програми за обучение на ръководители — включително главния изпълнителен директор и председателя — помагат AI да се утвърди като стратегически приоритет в цялата организация.
• Преминете от реактивно към проактивно банкиране: Дългосрочната амбиция не е просто по-голяма ефективност, а по-интелигентно и персонализирано банково изживяване, способно да предвижда нуждите на клиентите.

За BBVA внедряването на ChatGPT Enterprise е само една част от много по-голяма трансформация. Чрез „The Eight“ банката преследва дългосрочна визия за преосмисляне на банкирането около AI — от клиентското ангажиране и търговското банкиране до риска, операциите, разработката на софтуер и продуктивността на служителите.

Работейки в тясно сътрудничество с OpenAI, BBVA продължава да проучва как AI може да помогне за създаването на по-проактивно, интелигентно и персонализирано банково изживяване, като същевременно подобрява начина, по който се върши работата в цялата организация. Целта не е просто да се внедрят AI инструменти, а да се преосмисли как работи една глобална банка в ера, в която AI е естествена основа.