Itaú ለሁሉም ደንበኞቹ አመንጪ AI እንዴት እየገነባ ነው
Itaú በብራዚል ጥብቅ ቁጥጥር ካለባቸው ዘርፎች በአንዱ፣ የውይይት በይነገጽ በሆነው ia.i እና በIARA የአስተዳደር መድረክ አማካይነት፣ ለAI ቅድሚያ የመስጠት ስትራቴጂውን ለደንበኞችና ለሠራተኞች እየተገበረ ነው።
~300,000
በia.i የመጀመሪያ ምዕራፍ የተካተቱ ደንበኞች
100%
ከደንበኞቹ ውስጥ በ2026 መጨረሻ ለመድረስ የታለመው ድርሻ
90 ሚሊዮን+
በሕግ መፍትሔው ማከማቻ ውስጥ ያሉ ሰነዶች
ከ20% እስከ 80%
በክፍሉ የሥራ ሂደቶች የተገኘ የቅልጥፍና መሻሻል
እንደ ብራዚል ባለ አገር ለሚሊዮኖች ደንበኞች ቅርበት ያለውና ለእያንዳንዳቸው የተበጀ ተሞክሮ መፍጠር፣ ከሁሉ አስቀድሞ የቀላልነት እንጂ የሞዴሎች ጉዳይ አይደለም።
የItaú ዋና የቴክኖሎጂ ኃላፊ ካርሎስ ኤድዋርዶ ማዜይ እንደሚሉት፣ “ዋናው ጉዳይ ቀላል፣ ቀጥተኛና ጠቃሚ ነገር መፍጠር፣ ለደንበኛው ቀጥተኛ ጥቅም ማስገኘትና ቴክኖሎጂው እምብዛም እንዳይስተዋል ማድረግ ነው።”
እሳቸው የሚገልጹት መስፈርት ብዙ የሚጠይቅ ነው፤ መፍትሔው ተጨባጭ የዕለት ተዕለት ችግር መፍታት፣ ቀጥተኛ፣ ቀላልና በቀላሉ የሚታወስ መሆን አለበት። ቴክኖሎጂ መንገድ እንጂ የተሞክሮው ማዕከል አይደለም።
ይህን የሚፈልጉ ሰዎችም አሉ። Itaú ከGrupo Consumoteca ጋር በመተባበር ያደረገው ጥናት፣ 80% ብራዚላውያን የገንዘብ ጉዳዮቻቸውን በተሻለ ሁኔታ ማደራጀት እንደሚፈልጉና ውሳኔ ለመስጠት ይበልጥ ውጤታማ ድጋፍ እንደሚሹ ያሳያል። 65% ደግሞ የፋይናንስ ረዳት ሆነው ቀጣይነት ያለው መመሪያ የሚሰጡ ቴክኖሎጂዎችን እንደሚፈልጉ ያመለክታል።
“የOpenAI ሞዴሎች በእነዚህ ልዩ ልዩ መፍትሔዎች ላይ መሥራት በመቻላቸው፣ ይህን ተሞክሮ ለማቅረብ በጣም አስፈላጊ ነበሩ።”
ጉዞው የጀመረው በ2024 ሲሆን፣ ባንኩ ለተወሰኑ የፋይናንስ ፍላጎቶች የመጀመሪያዎቹን የInteligência Itaú አቅሞች አስተዋወቀ። ia.i ቀጣዩ ምዕራፍ ነው፤ በጽሑፍ ወይም በድምፅ የሚሠራ የተሟላ የውይይት ንብርብር ነው። ከተንቀሳቃሽ ሂሳቦች፣ ብድር፣ ካርዶች፣ ኢንሹራንስና ሌሎች አገልግሎቶች ጋር የተያያዙ ግንኙነቶችን በአንድ ቦታ ያሰባስባል፤ አስፈላጊ በሆነ ጊዜም ደንበኞችን ከሰው ባለሙያ ድጋፍ ጋር ያገናኛል።
የሞዴሎችን ምርጫ የመራው ይህ የአገልግሎት ስፋት ነበር።
ማዜይ እንደሚያብራሩት፣ “የOpenAI ሞዴሎች በእነዚህ ልዩ ልዩ መፍትሔዎች ላይ መሥራት በመቻላቸው፣ ይህን ተሞክሮ ለማቅረብ በጣም አስፈላጊ ነበሩ።” “ይህም ወጪንና የምላሽ ጊዜን መቀነስ ከሚያስፈልግባቸው ቀላል መፍትሔዎች አንስቶ፣ ተገቢ መልስ ለመስጠት ማመዛዘንና አስፈላጊውን ሁሉ መሠረት ማስያዝ እስከሚጠይቁ ውስብስብ መፍትሔዎች ይደርሳል።”
አንድ ሞዴል ብቻ ሳይሆን የተለያዩ ሞዴሎች መኖራቸው፣ የተሟላውን መፍትሔ በአንድ ምርት ማቅረብ እንዲቻል አድርጓል። የዚህ ተሞክሮ ማዕከል Customer DNA ነው። ይህ የፋይናንስ አውድ ንብርብር ባንኩ ወደ 70 ሚሊዮን የሚጠጉ ደንበኞችን ፍላጎቶች፣ ልማዶችና የሕይወት ደረጃዎች እንዲረዳ ይረዳዋል። በአስተዳደርና ኃላፊነት ባለው የAI አጠቃቀም ቁጥጥሮች ሥር፣ የGPT ሞዴሎች ይህን የደንበኛ መገለጫ ለማቆየትና ለማበልጸግ ከሚረዱ ክፍሎች መካከል ይገኛሉ። ይህም ግንኙነቶች እየቆዩ ለደንበኛው ይበልጥ አግባብነት እንዲኖራቸው ያደርጋል።
መፍትሔው በሦስት መርሆች ላይ ይመሠረታል፦ መስተጋብር፣ ባለብዙ ቅርጽ አጠቃቀም — ጽሑፍ፣ ድምፅ፣ ምስልና ጠቅታዎች በአንድ ተሞክሮ ውስጥ — እና ለግለሰቡ ማበጀት።
በመጀመሪያው ምዕራፍ ወደ 300,000 የሚጠጉ ደንበኞችን በማካተት፣ ባንኩ በደንበኛና በምርት መካከል ያለውን ተጨባጭ ግንኙነት የሚማርበት ወቅት ጀመረ።
ማዜይ እንደሚሉት፣ “ደንበኞች ይህን ምርት እንዴት በስፋት መጠቀም እንደሚጀምሩ ልንረዳና የእያንዳንዱን ሰው ዕለታዊ የገንዘብ ጉዳዮች በቀጥታ እንዴት ሊጠቅም እንደሚችል ልናይ እንችላለን።” አገልግሎቱ በመላው የደንበኛ ጉዞ ይገኛል፤ በሂሳብ መግለጫ ውስጥ ስላለ ወጪ ከሚቀርብ ጥያቄ ጀምሮ፣ እስከ ኢንቨስትመንት ምክርና በWhatsApp በቀላሉ እስከሚፈጸሙ ግብይቶች ድረስ።
“በፋይናንስ ዘርፍ ብዙውን ጊዜ በቀላሉ ለመረዳት የሚያስቸግሩ ምርቶች አሉ። እነዚህም ይህን አውድ፣ ይህን ቀለል ያለ ከገንዘብ ጋር የመገናኛ መንገድ ይፈልጋሉ።”
ከሚታዩት ተሞክሮዎች ጀርባ የሥርዓት አወቃቀር ውሳኔ አለ። AIን በባንክ ደረጃ በስፋት ለማሠራት፣ Itaú IARAን ገንብቷል። ይህ የአስተዳደርና የማስተባበሪያ መድረክ ቡድኖች ከውስጥ ፖሊሲዎች ጋር በሚስማማ፣ ቁጥጥር ባለበት መንገድ የተለያዩ ሞዴሎችን እንዲጠቀሙ ያስችላል። OpenAI በዚህ መድረክ ውስጥ ካሉ የሞዴል አቅራቢዎች አንዱ ነው።
ይህ ንብርብር እንደ ሕግ ክፍሉ መፍትሔ ያሉ አገልግሎቶችን ይደግፋል። በዚያም መድረኩ ሰነዶችን ማንበብ፣ መተንተንና መተርጎም በራስ-ሰር እንዲከናወን ያደርጋል። መፍትሔው ከ90 ሚሊዮን በላይ ሰነዶችን በያዘ ማከማቻ ላይ ይሠራል፤ በወር ከ2 ሚሊዮን በላይ ተግባራትንም ያከናውናል። በክፍሉ የሥራ ሂደት ደረጃዎች ከ20% እስከ 80% የቅልጥፍና መሻሻል አስገኝቷል።
ማዜይ እንደሚሉት፣ “ይህ መረጃ መጠበቁ፣ በባንኩ አውድ ውስጥ መቆየቱና ሞዴሎችን በደህንነቱ በተጠበቀና ቁጥጥር ባለበት መንገድ መጠቀሙ ወሳኝ ነው። አጠቃላይ መፍትሔው ለባንኩ ከኢኮኖሚ አንፃር አዋጭ እንዲሆንም የtoken አጠቃቀም ቅልጥፍናን መረዳት ያስፈልጋል።”
IARA ሦስት ችግሮችን በአንድ ጊዜ ይፈታል፦ የእያንዳንዱን token ወጪ መቆጣጠር፣ የምላሾች ትክክለኛነት እና ኃላፊነት ያለው የAI አጠቃቀም ፖሊሲዎችን መተግበር። እንዲህ ያለ ጥብቅ የቁጥጥር ደንቦች ባሉበት ዘርፍ፣ ይህ ቁጥጥርን እንደጠበቁ በፍጥነት ለመንቀሳቀስ ያስችላል።
“በባንኩ ውስጥ ኃላፊነት ስላለው የAI አጠቃቀም ስንናገር፣ ከፍተኛ ጥንቃቄ የምናደርግበት የሥራ ዘርፍ ነው” ይላሉ። “ደንበኞች ከባንኩ ጋር እንዲገናኙ፣ ምላሾቻችንም ከእሴቶቻችንና ከባህላችን ጋር እንዲስማሙ እንፈልጋለን።” ይህም በግንባር ቀደም ሞዴሎች ውስጥ ሊከሰት የሚችል ማንኛውንም የአድሏዊነት አደጋ መቀነስን ያካትታል።
ኃላፊነት ያለው የAI አጠቃቀም መርሆች ከግንባታ እስከ ቀጣይነት ያለው ክትትል ድረስ ያለውን የመፍትሔዎች ሙሉ የሕይወት ዑደት ይመራሉ። ዓላማቸውም ቴክኖሎጂው እየተስፋፋ ሲሄድ ደህንነትን፣ ግልጽነትን፣ ሥነ ምግባርንና የቁጥጥር ደንቦችን ማክበር ማረጋገጥ ነው።
“IARA ጥብቅ የቁጥጥር ደንቦች ባሉበት የሥራ አካባቢ አስተዳደርንና የሥርዓቶችን አሠራር መከታተል እንድንችል ስለሚያረጋግጥ፣ መሠረታዊ የሆነ መድረክ ነው።”
የባንኩ ለAI ቅድሚያ የመስጠት ስትራቴጂ ከመጨረሻ ተጠቃሚ ደንበኞች አልፎ ይዘልቃል። ia.iን የሚደግፈው የማሰብ ችሎታ ንብርብር፣ ባለሙያዎችን፣ ኃላፊዎችንና የደንበኛ አገልግሎት ቡድኖችንም ይረዳል።
ማዜይ ከቀላል ተግባራት በራስ-ሰር መከናወን ጀምሮ፣ ከዚህ በፊት ማከናወን የማይቻል ሆኖም ለደንበኛ ግንኙነት እሴት የሚጨምር ሥራ እስከ መሥራት የሚደርስ አጠቃቀምን ይገልጻሉ። ይህም ከስብሰባ በፊት ማጠቃለያዎችን ማዘጋጀት፣ ለስብሰባ መዘጋጀት፣ አንድን የተወሰነ ጉዳይ መረዳት፣ እንዲሁም ቀደም ሲል በቀላሉ የማይታዩና ጊዜ የሚወስዱ ዕቅዶችንና አማራጮችን ማዘጋጀትን ያካትታል።
ባንኩ ከዚህ ትግበራ ከፍተኛ ውጤት ይጠብቃል፦ ለደንበኛ ግንኙነት የሚውለው ጊዜ ሦስት እጥፍ እንዲሆን፣ አገልግሎት እስከ ሁለት እጥፍ እንዲፈጥን፣ ውይይቶችም እስከ ሦስት እጥፍ ይበልጥ ውጤታማ እንዲሆኑ።
“እነዚህ መሣሪያዎች በደንበኛ ግንኙነት ኃላፊዎች እጅ መግባታቸው፣ ከሁሉም በላይ ጠቃሚ በሆነው ጉዳይ፣ ማለትም ለደንበኞቻችን እሴት በመፍጠር ላይ እንድናተኩር ያስችለናል።”
ia.i በመጀመሪያው ምዕራፍ ወደ 300,000 ለሚጠጉ ደንበኞች ደርሷል። በጽሑፍ ወይም በድምፅ በመሥራት፣ ከቀላል ግብይቶች እስከ ኢንቨስትመንት ምክር ያሉ አገልግሎቶችን ሁሉ ይሸፍናል።
የIARA መድረክ አስተዳደርን፣ የሥርዓት አሠራር ክትትልን፣ የእያንዳንዱን token ወጪ ቁጥጥርና ኃላፊነት ያለው የAI አጠቃቀም ማስከበርን በማካተት፣ ለባንኩ ቡድኖች የተለያዩ ሞዴሎችን ያቀርባል።
የሕግ መፍትሔው ከ90 ሚሊዮን በላይ ሰነዶች ላይ ይሠራል፣ በወር ከ2 ሚሊዮን በላይ ተግባራትን ያከናውናል፣ ከ20% እስከ 80% የቅልጥፍና መሻሻልም አስገኝቷል።
የተለያዩ ሞዴሎችን መጠቀም፣ ወጪና የምላሽ ጊዜ ወሳኝ የሆኑባቸውንም ሆነ ጥልቅ ማመዛዘን የሚጠይቁትን ጉዳዮች ለማገልገል አስችሏል። የGPT‑5.x ሞዴሎች ወደ 70 ሚሊዮን ለሚጠጉ ደንበኞች የፋይናንስ አውድ የሚያቀርበው የCustomer DNA አካል ናቸው።
ተሞክሮውን በውስብስብነቱ ሳይሆን በቀላልነቱ ይመዝኑ። ዓላማው ቴክኖሎጂው ሳይታወቅ ጥቅሙ ግልጽ ሆኖ እንዲታይ ማድረግ ነው።
አንድ ሞዴል ብቻ ሳይሆን የተለያዩ ሞዴሎችን ይምረጡ። ተጨባጭ የደንበኛ ጉዞዎች ፈጣን ምላሽ የሚፈልጉ ግንኙነቶችንና ማመዛዘን የሚጠይቁ ውሳኔዎችን ያጣምራሉ።
ከማስፋፋትዎ በፊት የአስተዳደር ንብርብሩን ይገንቡ። የሥርዓት አሠራር ክትትል፣ የወጪ ቁጥጥርና ኃላፊነት ያለው የAI አጠቃቀም፣ የቁጥጥር ደንቦች ባሉባቸው ዘርፎች በስፋት መሥራትን አዋጭ ያደርጋሉ።
አድሏዊነትን መቀነስና ከባህል ጋር መስማማትን እንደ ምርት መስፈርቶች ይውሰዱ። ለደንበኞች የሚሰጡ ምላሾች የተቋሙን እሴቶች ማንጸባረቅ አለባቸው።
ስትራቴጂውን በውስጥ ሥራዎችም ይተግብሩ። ለቡድኖች ጊዜ መቆጠብ፣ የሰው ግንኙነት ከሁሉ በላይ ጠቃሚ በሆነባቸው ቦታዎች እንዲያተኩሩ እድል ይሰጣል።
እንደ ሂሳብ መግለጫ ጥያቄ ወይም ቀላል ግብይት ባሉ ተጨባጭ የዕለት ተዕለት ችግሮች ይጀምሩ።
መጀመሪያ ለተወሰነ የደንበኞች ቡድን ያቅርቡ፤ ከማስፋፋትዎ በፊትም ተጨባጭ የአጠቃቀም ባህሪን ለመማር ይጠቀሙበት።
ወጪንና ጥራትን መቆጣጠር እንዲችሉ፣ የሞዴል መዳረሻን በአንድ መድረክ ያማክሉ።
ከመጀመሪያው ቀን ጀምሮ የtoken አጠቃቀም ቅልጥፍናን ይከታተሉ — ኢኮኖሚያዊ አዋጭነት የንድፉ አካል ነው።
ውይይትንና በመተግበሪያ ውስጥ ማሰስን ያጣምሩ፤ ሁሉም ተግባር በተፈጥሯዊ ቋንቋ በተሻለ ሁኔታ አይከናወንም።
ia.i መሻሻሉን ቀጥሏል። ባንኩ በ2026 መጨረሻ ይህን ተሞክሮ ለሁሉም ደንበኞቹ ለማቅረብ ይጠብቃል። ለቀጣዮቹ ምዕራፎች የታቀዱት አቅሞች፣ የምርቶችን ውጤት በማስመሰል ማየትና ለምርቶች መመዝገብ፣ እንዲሁም የገቢ፣ የወጪና የልማዶች መደበኛ የፋይናንስ ትንተናዎችን ያካትታሉ።
ለማዜይ፣ የዚህ ተነሳሽነት ትርጉም ከምርቱ ያልፋል፤ የደንበኞች ልማዶችና የሚጠብቁት ነገር ያለማቋረጥ እየተለወጡ፣ ባንኩ ለአሥርተ ዓመታት በዘለቀ ሽግግር ውስጥ አልፏል።
“በAI ዘመን ቀዳሚ መሆን ማለት ለደንበኞቻችን ፍላጎቶች ፈጣን ምላሽ መስጠት ነው። ቴክኖሎጂ እንዴት እሴት እንደሚጨምርና ደንበኞች ከፋይናንስ ምርቶችና አገልግሎቶች ጋር ይበልጥ ቀላልና ቀጥተኛ በሆነ መንገድ በመገናኘት የሚፈልጉትን እንዲያሳኩ እንዴት ሊረዳቸው እንደሚችል መረዳት ነው።”
